代收代付操作流程.ppt

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1、代收代付操作流程1.业务概述代收代付业务，是信用社利用自身的结算便利，接受客户的委托代为办理指定款项的收付事宜业务，例如代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代发工资等。代收代付业务有两层意思：一是代替客户收取某一种类的款项，二是代替客户支付某一种类的款项。2.业务特点（1）以委托单位为基础，一个委托单位可以对应多个代理业务产品。（2）一个个人客户账号可以绑定多个代理业务。（3）平台具有强大的可扩充性，支持二次开发，与第三方联网，实现实时缴费。3.基本规定1.代收代付业务办理时必须遵守相关法律、法规并以合法

2、的委托代理协议等作为代收代付业务款项的依据。代理社与委托单位签订“委托代理业务协议书”明确双方责任及可能出现问题的解决方式等内容，特别应明确当客户存款不足或不及时缴费时，应由委托单位催收、信用社不为委托单位垫支资金等条款。2.信用社对各种不同形式的代收代付业务应在系统中设置相应的代理业务档案信息。包括代理单位名称、单位代码、代理业务的种类、往来账户（或内部账户）的账号等信息。3.办理代理业务必须坚持被代理单位的数据进行预处理审核制度，做到：（1）对委托账户的分户代理金额合计数及代理户数合计数与代理业务明细清单等有关凭证上的

3、数据核对相符。（2）检查核对代理收付的账户信息是否符合委托协议的规定。（3）检查办理代理业务的信用社相关存款账户的合法性。（4）为保证信用社账务数据和代理收付款项的数据安全，应采取有效防范措施。进行预处理审核，柜员不得修改被代理单位的数据，若发现数据有误，应认真做好记录，退回原单位进行修改。4.需批量录入的各项代理业务，必须坚持双人办理，打印清单，换人复核的原则。5.信用社按照与委托单位签订的委托协议，受理单位的款项或根据委托单位提供的代收磁盘及清单，通过系统网络代委托单位向指定单位或个人收取某项费用后，以转账方式存入委托

4、单位存款账户，必须做到按时处理，及时划转账务金额。6.对于被代理单位传送的磁盘、票据和清单，必须建立严格的交接手续。7.科目设置26222020代发工资户26222099代理其他负债业务－代发其他及代扣业务（如低保、粮食支补等）51110010代理业务手续费收入8.账户管理各经办社要根据与委托单位签订的“委托代理业务协议书”，在“委托及代理负债业务”262220科目下，按被代理单位分代理业务品种开立过渡账户进行明细核算。过渡账户必须开在该代理业务主办网点，主办网点是开办对公结算的网点。各社要加强对代理业务过渡账户的管理，代

5、理业务开立的过渡账户不得办理其他款项结算业务。主办网点负责每次办理完业务后打印业务清单，并将清单汇总金额与代收业务过渡账户进行核对。代收成功清单的款项应该划往委托单位指定的存款账户。9.代理社可按代理业务的实际金额，向委托单位收取一定的手续费，收费标准由代理社与委托单位商定，并在协议中明确。4.柜员交易流程4.1基本流程图：信用社与委托单位签订协议书表内内部账开分户单位信息维护（188001）单位项目维护（188002）委托单位第一项代理业务为公共业务时，无须维护单位项目4.2.代收代付业务批量开户流程图委托单位将代收发款

6、项划入到内部账过渡户并提供数据批量数据录入（188005）批量数据处理（188009）内部账余额查询∕内部账交易明细查询批量打印凭证（188010）存折与成功清单交委托单位批量抹账（1880012）结果错误抹账成功单笔抹账（1880029）抹账成功失败清单提示冲销4.3代收代付业务批量转账流程图委托单位将代发款项划入到内部账过渡户并提供数据批量数据录入（188005）批量预处理（188008）批量数据处理（188009）内部账余额查询∕内部账交易明细查询成功清单交委托单位批量抹账（1880012）结束错误抹账成功单笔抹账（

7、1880029）抹账成功失败清单提示冲销4.4.客户委托关系维护1.单笔委托关系建立（188003）个人客户到信用社柜台办理委托对照关系2.批量委托关系导入（188004）柜员生成委托关系对照文件，通过磁盘、手工、本地文件三种方式导入。3.数据录入（188005选择开户类项目）批量数据处理（188009选择开户类项目，选择建立客户委托关系）批量打印凭证（188010）5.1签约维护签约维护包括单位信息维护、单位项目维护、单笔委托关系维护和批量委托关系维护四个功能。[业务规定]一、单位信息维护必须具有与委托单位签订委托代理协

8、议，并明确双方的权利和义务。二、对导入导出文件有特殊要求的单位，网点需要书面提交申请，交省联社科技处由管理员后台进行处理，并配置格式。三、个人客户委托关系维护必须本人持存折（卡）在柜台办理。四、个人客户委托关系对应的账户必须是个人结算账户，支取方式凭“密码”。5.1.1单位信息维护[交易码]188001