第十四章信贷业务基础管理

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1、135信贷业务基础管理第十四章信贷业务基础管理第一节概述信贷业务基础管理是信贷业务操作过程的重要组成部分，是保障各项信贷业务正常运行的基础，是防范信贷风险、促进信贷业务规范化、制度化的重要手段。信贷业务基础管理涉及面广泛，从广义上说，既包括各项信贷业务资料的管理、信贷业务信息的处理、信贷业务报表报告，又包括对信贷人员的管理等内容。狭义上的信贷业务基础管理主要指对信贷业务资料的管理以及对信贷业务信息的处理等内容和过程。本章所指的是狭义的信贷业务基础管理，主要由信贷管理信息系统管理、信贷业务档案管理、信贷业务台帐管理、信贷业务统计报表与报告管理等部分组成。第二节信贷管理信息系统一、基

2、本概念信贷管理信息系统是华夏银行信贷管理的重要组成部分和载体，它是以信贷管理信息为基础，以计算机网络技术为手段，通过对营业机构信贷业务和借款人、担保人的信息进行登录和处理，全面反映信贷业务的运行态势和借款人、担保人的资信情况，对可能形成的风险进行科学预测和防范，对营业机构和借款人的信贷行为进行监控的管理信息系统。对信贷管理信息系统的管理工作是信贷业务基础管理工作的重要组成部分。二、系统管理的权限与职责华夏银行总行是实施信贷管理信息系统制度的管理机构，系统管理由信贷管理部负责，系统技术由电脑部负责。系统管理权限设置为：业务操作层、审查决策层和系统管理层。按照使用单位不同，其职责也不

3、同。系统管理权限的管理由系统管理员具体负责。1、业务操作层的权限和职责。业务操作层负责具体信贷业务的办理，可对系统数据进行增加、修改、查询等操作。支行业务操作层为信贷员和综合员，信贷员可对本行客户基本资料、财务资料、特殊客户、信用等级、财务分析、贷款调查、承兑汇票、票据贴现、贷款合同、贷款台帐、贷款质量管理、贷款业务监控、贷款预警管理、客户综合查询、口令修改等进行录入、修改和查询操作；综合员除具备上述信贷员的权限外，还可完成授权授信管理、客户经理管理、统计查询、报表管理、维护贷款台帐，贷款“五级分类”初分，按时生成或登录信贷统计报表，保证报表数据的完整、正确、及时。分行业务操作层

4、为审查员和综合管理员，权限和职责为：对分行所有客户基本资料、财务资料、特殊客户、信用等级、财务分析、贷款调查、承兑汇票、票据贴现、贷款合同、贷款台帐、贷款质量管理、授权授信管理、贷款预警管理、客户经理管理、统计查询综合分析、报表管理、系统维护等数据进行查询、统计分析，分行贷款“五级分类”的认定，按时生成或登录分行的信贷统计报表，保证报表数据的完整、正确。总行业务操作层为审查员和信贷管理员（高级管理员），权限和职责为：对全行客户基本资料、财务资料、特殊客户、信用等级、财务分析、贷款调查、承兑汇票、票据贴现、贷款合同、贷款台帐、贷款业务监控、贷款质量管理、授权授信管理、贷款预警管理、

5、客户经理管理、统计查询、报表管理、系统维护等数据进行查询、统计分析，贷款“五级分类”，按时生成或登录全行的信贷统计报表。高级管理员负责信贷管理信息系统的业务管理以及重要问题的决定（经主管领导同意后）、操作和授权，可对全行用户和信贷数据进行查询、统计分析。发布系统公共信息。2、审查决策层的权限和职责。审查决策层负责信贷业务的审查和决策，支、分行及总行审查决策层可查看本级行客户各类信息和各项信贷数据，检查信贷业务执行情况，获取统计和分析资料，但无权对数据进行修改。3、系统管理员的权限和职责。在异地支行、分行、总行分别设置系统管理员，其权限和职责为：（1）维护信贷管理信息系统数据库，保

6、持网络的畅通，保证服务器和各操作端的正常运转。（2）操作人员的信息维护，系统数据备份、系统数据恢复和历史数据的定期清理。（3）操作人员的系统权限管理。135信贷业务基础管理（4）系统管理员必须根据信贷管理部门的权限设定意见对操作人员进行权限设定，进入系统管理员用户登记的密码必须由双人设定，系统管理员设定前半部分，信贷管理部门监督权限设定人员设定后半部分，只有双方人员同时到场分别输入各自控制的密码后才能进行用户登记和权限设定操作，并要求至少一名信贷管理部门的处级以上领导现场监督权限设定工作。三、信贷登记管理1、经办行的业务操作层在信贷业务发生或变化的工作日结束前，将有关信贷业务数据

7、在系统中进行登录，并逐笔复核，确保数据完整、准确无误。分行当月信贷统计报表最晚要在次月3日前在系统中生成登录，并与计划部门或会计部门的有关数据进行核准。总行按月检查各营业机构向信贷管理信息系统报送有关数据的及时性、真实性和完整性。2、经办行的业务操作层在借款人的贷款性质和风险分类发生变化时，要及时在信贷管理信息系统中对该借款人的分类做相应调整。核销呆帐时，也应及时在信贷管理信息系统中做呆帐冲销登录。四、信贷查询管理1、对借款人的资信情况查询，可通过借款人的贷款卡编码、机构代码或名