企业结构性存款操作范本

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1、企业结构性存款操作范本上海房土局200万美圆结构性存款操作流程一、背景：上海房土局在我行营业室有外汇活期存款200多万美圆，按美圆活期存款利率0计息，基本不使用。在分行的指导下，业务一部建议该企业做3个月美圆“单不碰”结构性存款，保本利率为0,最高利率为0,以获取最大利益。二、流程“1、了解企业财务状况，确定需求。业务一部了解到房地局闲置的200万美圆活期存款，年内有可能会动用，因此结构性存款时间不宜过长，最终选择3个月期的结构性存款（因为做结构性存款，该笔资金就要冻结，丧失其流动性）2、初步确定方案，提交客户。200

2、5年3月27日，支行业务二部与分行国际业务部外汇交易室联系后，根据企业的实际情况，分行出具了3个月期美圆结构性存款品种的建议书（附件1）和客户如认可需填制的委托书（附件2）。3月28日，业务一部到房土局提交方案和委托书。3、正式确定方案，填制委托书，冻结资金，提交分行。3月30日，该公司正式委托我行对该200存款续做“单不碰结构性存款“，加盖单位公章和法人章后将委托书交于我行。3月31日，我行将其美圆活期存款帐户内200万美圆冻结，经办行会计人员在银行记录栏签署冻结意见，由支行外汇业务分管行长签字认可后上传分行国际业务

3、部外汇交易室1、分行返回内部联系书和确认书。分行凭客户确认和支行签署资金审核意见的委托书进行外汇结构性存款操作。操作完毕后打印“结构性存款确认书“交换支行，业务一部请房地局盖章确认2、到期计息，划帐（因该部分还未具体操作，等3月后灾补具体流程）二、注意事项“1、上海支行外汇交易业务的分行对口联系人2、此笔交易成交前将房地局的外汇帐户冻结，以后各网点具体操作时应为企业开立保证金帐户，将需要做结构性存款的资金转入保证金帐户3、对公外汇结构性存款的起点金额暂定为10万美圆。具体方案由客户和支行商议，向分行询价后出具。4、该笔

4、交易客户从中获取的收益分析：原活期存款三个月利息为：****现结构性存款最低利息为：****该笔交易分行从中获取的收益：中间业务收入：其中200美圆在交易后2天后划分行，0.1%的点差收入折0美圆，在存款到期后划分行。资金收益：资金上存分行为L+0,给客户存款成本为L-0