结构性存款介绍

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1、中国工商银行结构性存款业务资产负债管理部2011年3月目录结构性存款产品定义及运作原理结构性存款产品特点及营销重点结构性存款产品风险点结构性存款业务办理流程结构性存款业务会计处理结构性存款业务考核结构性存款业务收益测算结构性存款产品结构结构性存款业务风险控制2结构性存款定义结构性存款是指客户将合法持有的人民币或外币资金存放在我行，由我行在普通存款的基础上嵌入金融衍生工具（包括但不限于远期、掉期、期权或期货等），将客户收益与利率、汇率、股票价格、商品价格、信用、指数及其他金融或非金融类标的物挂钩的具有一定风险的金融产品。3定义解读客户：

2、依法在我国境内设立的企业、事业、社会团体。资金：人民币和外币，外币包括美元、欧元普通存款：我行将客户的本金纳入统一的资金营运管理（与存款相同），以此确保在产品到期时我行可按说明书约定向客户返还理财本金。金融衍生工具：总行（分行）对外叙做一笔利率掉期交易，实现客户到期收益并锁定我行资金成本与收益。挂钩指标：目前总行授权我行自主发行的结构性存款主要是挂钩美元兑欧元汇率双边不触型产品。客户实际收益由投资期内观察指标汇率的情况决定，若观察指标汇率均在预定区间之内，客户可实现较高收益率；一旦投资期内观察指标汇率触及或超过预设区间，则客户收益将较

3、低。一般情况下，预设区间的设定是交易时即期汇率加减一定基点4结构性存款产品运作原理资金运用分行①②资金运用收益结构性存款收益结构性存款本金客户总行③利率掉期④5结构性存款产品特点与营销要点产品灵活多样本金币种：人民币以及美元、欧元等产品期限：7天、28天、三个月等挂钩指标：利率、汇率、商品、股票、信用、指数等产品结构：双边不触型、可提前终止型等提前终止权：银行、企业均可设立提前终止权产品安全性：是否保证本金安全、是否保证最低收益政策性门槛低该产品属于存款性质，我行可承诺100%本金保证。因此除部分客户受财务报告披露制度、股东或上级管理

4、机构授权等因素影响不得投资于结构性存款产品（衍生产品）外，一般客户均可投资结构性存款产品。该产品的客户群应比表外理财产品更为广泛。6结构性存款产品特点与营销要点博取高额投资收益的机会结构性存款产品的预期收益水平与取得该收益的概率成反比（风险与收益相匹配），但通常均高于普通存款，企业可以灵活选择适合自身风险承受能力与投资收益要求的结构性存款产品。我行产品特点总行期次发行的外币结构性存款,银企收益分割由总行确定。省行自主发行的人民币结构性存款，银企收益分割比较灵活，分割比例取决于议价与定价能力强弱。7结构性存款产品风险点流动性风险：我行发

5、行的结构性存款产品一般不设有提前赎回机制，流动性较低。市场风险：当结构性存款产品的挂钩指标出现不利变动时，结构性存款产品将面临收益较低的风险。再投资风险：结构性存款到期或者提前终止后，投资者继续投资的渠道有可能萎缩、投资收益有可能降低的风险。汇率风险：投资以非人民币币种（美元、欧元）计价结算的结构性存款产品时，外币资产以人民币计价的市值可能会因人民币升值而降低。8结构性存款业务准入所有二级分行均可以办理结构性存款业务省行具有自主发行法人结构性存款的授权结构性存款批复.doc支行可以营销结构性存款业务，负责客户资金与收益的交割9结构性存

6、款业务办理流程业务学习----了解你的产品分行指定专人接受省行通过NOTES下发的结构性存款信息邮件，了解相关业务知识以及最新的管理规定和产品信息。客户营销----了解你的客户分行在进行客户营销时，应先全面掌握客户需求。提请客户填写《中国工商银行法人客户理财需求评估表》，并重点掌握以下几方面情况：1．客户类型；2．资金规模；3．资金存续期限；4．风险偏好程度；5．预期收益率；6．客户的市场观点等。中国工商银行法人客户理财产品需求评估表定稿.doc10结构性存款业务办理流程风险揭示客户确定投资意向，分行应向客户出示《产品风险揭示》产品风

7、险揭示-可终止型结构性存款.doc产品风险揭示-双边不触型结构性存款.doc11结构性存款业务办理流程业务办理阶段------了解操作流程签署业务协议：客户同我行办理法人结构性存款业务，二级分行要与客户签署《中国工商银行股份有限公司结构性存款业务协议》一式两份，一份客户留存，一份分行留存。如果客户指定专人办理的，还要签署有权签字人授权书；在办理具体业务时，向我行提交业务委托书。交易委托：二级分行根据客户提交的《中国工商银行结构性存款业务委托书》（分行留存），填写《关于委托省行代理结构性存款业务平盘交易的请示》委托省行向总行进行平盘，完

8、成交易。关于委托省行代理结构性存款平盘交易的请示（汇率挂钩双边不触型）.doc客户委托书样本.bmp12结构性存款业务办理流程交易平盘：在交易当日，二级分行（支行）—省行—总行逐级平盘。同时，业务经办支行在接受客户业务委