中信银行信用卡中心移动支付业务拓展策略

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1、中信银行信用卡中心移动支付业务拓展策略第2章中信银行信用卡中心移动支付业务拓展环境分析2．1中信银行及其信用卡中心概况2．1．1中信银行及其信用卡中心介绍中信实业银行成立于1987年，2005年底更名为中信银行，是中国改革开放中最早成立的新兴商业银行之一。2007年4月，在上海证券交易所和香港联交所“A+H"同步上市；2009年成功收购中信国际金融控股有限公司，控股中信银行(国际)有限公司。中信银行目前总资产超4万亿元人民币，2015年在英国《银行家》杂志公布的“世界1000家银行排名”中，位列一级资本排名第33位，总资产排名第46位；在《福布斯》公布的“全球企业2

2、000强”排名中，位居第94名，为中国大陆第7大银行。其整体综合实力排名如表2．1。中信银行坚持以客户为中心经营理念，向企业和机构客户提供公司业务、国际业务、金融市场业务、机构业务、投资银行业务、保理业务、托管业务等综合金融解决方案；向个人客户提供零售银行、信用卡、消费金融、财富管理、私人银行、出国金融、电子银行等多元化金融产品与服务，全方位满足企业及个人客户的综合金融服务需求。中信银行在全国126个大中城市设有1300余家营业网点，拥有员工5万余名。中信银行下设浙江临安中信村镇银行、中信金融租赁、中信银行(国际)、信银(香港)投资(原振华国际财务)4家附属公司。中

3、信银行综合化经营优势显著、资本实力雄厚，具有强大综合竞争力与品牌影响力的国际化金融机构。中信银行信用卡中心是中信银行在深圳设立的对信用卡业务进行统一管理、集中操作、独立核算的业务部门，属总行一级部门，是中信银行信用卡业务全国总部。2002年年底，由中信银行总行与中信嘉华银行在深圳合作筹建成立；2007年12月，经中国银监会批准成为国内同行业为数不多的几家分行级信用卡专营机构之一；2008年2月，在深圳成功注册。中信银行信用卡中心业务范围为发行本外币信用卡、信用卡项下本外币贷款、结算、结汇、外汇兑换、代理国外金融机构和国际组织的信用卡发卡、付款及资金清算业务。通过建设

4、以客户服务能力建设为核心的后台营运体系、以地区营销服务中一tb建设为核心的销售体系、以盈利能力建设为核心的业务经营体系等，中信银行信用卡中心形成了具有自身特色的核心竞争力，是最具竞争力的股份制商业银行信用卡中心之一，目前已成为推动中国信用卡事业发展的一支重要力量。其具体组织架构详见图2．1。截止目前，中信银行信用卡中心员工总数达9000余人，平均年龄27岁，大专以上学历占比为88％，具体人员结构情况如表2．2所示。2．1．2中信银行信用卡发展情况相较于其它银行，中信银行的信用卡业务发展时间较晚，其信用卡中一t3于2003年12月8日才开始对外正式发卡，2005年10

5、月，信用卡发卡量突破100万张；2006年12月，发卡3年实现盈亏平衡，是中国以最短的时间和最少的资本投入实现盈利的信用卡中心；2010年5月，其信用卡发卡量成功突破1000万张，每年度发卡量、交易量、业务收入等业务指标逐年稳步攀升，商场分期、商旅服务、专属权益活动等深受客户欢迎；费用、卡务、功能、增值等信用卡测评中综合排名全国第二，获评最佳客户体验奖。截至目前，中信信用卡中心共推出了70余类400种卡面版式的普卡、金卡、白金卡、无限卡等信用卡产品。根据中信银行信用卡中心公开发布的年报数据显示，2014年信用卡业务收入达132．90亿元，2012～2014年期间复合

6、年增长率约为50％。至2015年初，历史累计发卡数量达到2459．6万张，同比增长18％；当年未偿信贷余额1258．51亿元，同比增长45．93％；当年累计交易金额6072．02亿元，同比增长32．28％，其中，网上交易达443亿元，占比约10％。市场份额逐年稳步提升，发卡规模、未清偿贷款余额在国内中小商业银行中名列三甲，不良贷款比例和损失率处于同业较低水平。历经几年稳健发展，中信银行信用卡中心成为国内第3家信用卡业务达到千万量级的股份制商业银行，在国内信用卡市场上具有独特的地位和品牌形象。面对移动支付广阔的市场，在网络在线发卡方面，中信银行信用卡中心顺应互联网化大

7、趋势，秉承“极致体验、移动为王”的理念，探索互联网金融创新业务，在业内率先全面覆盖了集PC、WAP、APP(动卡空间)为主的自有平台，拥有集官方微博、微信、支付宝等社会化公众平台为一体的10大互联网平台，同时着力与BAT(百度、阿里、腾讯)开展全面战略合作，切实落实互联网生态系统的建设发展。在其移动支付战略思想指导下，通过搭建线上、线下数据大平台，快速发展信用卡的移动支付功能，于2013年推出“异度支付”，分别与三大电信运营商签署战略合作协议，发力手机支付与空中圈存业务，客户通过手机号码、个人网银、移动银行等方式快速登录应用，涵盖吃、住、行、游、购、娱等全方位的