中国互联网金融产业发展报告2014（4）

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1、中国互联网金融产业发展报告2014（4）第二章六大模式分析五、信息化金融机构5.1信息化金融机构概况信息化金融机构，是指在互联网金融时代，通过广泛运用以互联网为代表的信息技术，对传统运营流程、服务产品进行改造或重构，实现经营、管理全面信息化的银行、证券和保险等金融机构。经过20多年的发展，中国金融机构信息化建设从无到有、从小到大、从单项业务到综合业务，取得了令人瞩目的成绩。我国金融信息化的发展，已从根本上改变了传统金融业务处理模式，建立在计算机和通信网络基础上的电子资金清算系统、柜台业务服务系统和金融管理信息系统表明一个多功能的、开放的金融电子

2、化体系已初步形成。近几年，金融行业对信息化建设的重视程度不断增加，未来对互联网信息技术的投入规模也将继续提升。如下图，截止到2013年，我国金融业投资规模已达505.8亿元，预计在2014年达到516.9亿元，2017年有望接近600亿元。1/24来源：计世资讯，艾瑞咨询目前金融行业正处于一个由金融机构信息化向信息化金融机构转变的阶段。总的来说，相比较于传统金融机构，包括银行、证券、保险等在内的信息化金融机构已呈现出如下特点：通过投入信息和软硬件升级等，改造业务流程，拓展标准化操作和在线服务，重视用户体验，使金融服务更加高效便捷；通过信息化建设

3、统一内部管理系统，完善外部信息融合，进一步提高金融机构的资源整合能力；技术引进带来产品和业务上的创新，各金融机构不断推出新型金融产品，注重线上线下结合，拓展服务空间。5.22014年发展5.2.1银行业互联网化银行的信息化建设在金融行业中一直处于业内领先水平。从最初电子设备在银行业的使用和普及,到银行网络化的建设和应用,银行信息系统建设大体经历了三个阶段:465.3485.0490.3505.8516.9535.5566.1591.53.3%4.2%1.1%3.2%2.2%3.6%5.7%4.5%0.0100.0200.0300.0400.05

4、00.0600.0700.020102011201220132014e2015e2016e2017e2010-2017年中国金融业IT投资规模分布情况投资规模（亿元）增长率2/24目前，我国银行业互联网化的重点主要集中在电子银行、理财产品、电商平台和网贷平台几方面。1．电子银行业务目前，网上银行、手机银行、微信银行等电子银行在分流网点压力上起到了重要作用，电子银行在银行领域的作用越来越凸显，对银行业信息化进程起到了直接的推动和促进作用。电子银行交易笔数逐年增长，电子银行替代率不断提升。依托电子银行的高效性、便捷性和互联网技术的快速发展，我国电子

5、银行业务已连续5年保持增长趋势。2013年电子银行交易次数高达1245.4亿笔，预计2014年整体交易笔数将达到1423.1笔，覆盖率进一步提升。目前电子银行替代率平均已处于较高水平，未来将实现小幅平稳提升，电子银行业向成熟期发展。第一阶段：20世纪70年代末到80年代末电子银行业务为主，开始采用信息技术代替手工操作，实现银行后台业务和前台兑换业务处理的自动化第二阶段：20世纪80年代末到90年代末连接业务为代表，银行全面电子化建设阶段第三个阶段：从20世纪90年代末至今以业务系统整合、数据集中为主要特征的金融信息化新阶段3/24来源：艾瑞咨询

6、以商业银行为例，2013年，我国各商业银行电子银行交易业务量增加，电子银行替代率整体都有所提升，平均替代率高达82.6%。其中以民生银行、中信银行和招商银行为代表的股份制商业银行已高达92%以上，上升空间较少。建设银行和华夏银行2013年电子替代率较2012年增幅在12%以上，电子化速度加快。357.3664.7986.31245.41423.11596.31727.51947.558.0%66.9%72.6%79.0%80.3%81.9%83.3%84.5%0.0500.01000.01500.02000.02500.020102011201

7、220132014e2015e2016e2017e2010-2017年中国电子银行交易笔数和替代率交易笔数（亿笔）替代率4/24来源：艾瑞咨询在电子银行个人客户方面，2014年电子银行用户比例占所有客户比例预计为43.1%，同比增长7.2个百分点。从使用渠道来看，大部分网民认为网上银行安全性最高，其个人用户数量比例也高达49%。但目前随着移动终端的迅猛发展，2013年全国手机网民用户比例已高达81%，并呈现快速稳定增长趋势。2014年手机银行、微信银行用户数量占比35%，并处于快速上升趋势，在用户数量、交易规模和活跃度上的增速明显高于其他业务，

8、电子银行渠道多元化发展趋势明显。94.3%92.8%92.5%89.4%85.4%80.2%79.6%78.3%77.5%76.5%76.5%67.9