中国互联网金融产业发展报告2014（1）

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1、中国互联网金融产业发展报告2014（1）中国互联网金融产业发展报告（2014）企易贷1/24引言2013年互联网金融浪潮汹涌来袭之后，2014年及未来，等待互联网金融的将会是什么？百花齐放还是大浪淘沙？当互联网碰上金融，未来又会持续碰撞出什么样的火花？在互联网金融方兴未艾的时代，发展之路又在何方？正如京北金融罗明雄所言，互联网金融绝对不是对传统金融的修修补补，而是以挑战者和颠覆者的身份强势来袭，这种颠覆并非银行、券商、保险等传统金融机构与P2P、众筹、大数据金融的正面机构战争，而是互联网化的金融模式与传统金融模式的模式之争，“世界潮流，浩浩

2、荡荡，顺我者昌，逆我者亡”，面对互联网金融，传统金融必须知道“天变不足畏，祖宗不足法，人言不足恤”，必须要有壮士断腕的决心、背水一战的气概，来拥抱互联网。在此背景之下，上海交通大学继续教育学院互联网金融研究所、北京京北金融信息服务有限公司、企易贷共同推出《中国互联网金融产业发展报告（2014）》，力图通过本篇报告来展现互联网金融行业的整体面貌，呈现互联网金融行业的发展历程、行业现状以及未来趋势，提供了“会当凌绝顶、一览众山小”的高度视角，从而便于读者找寻自己身处行业变革节点的位置与坐标。本篇报告从互联网金融定义、门类与发展逻辑出发，分门别类

3、的介绍了第三方支付、P2P网贷、大数据金融、众筹、信息化金融机构、互联网金融门户，针对这六大模式进行全方面的梳理，对互联网金融的模式进行详尽的阐述与分析。政策是行业发展的重要外部环境，同时也是游戏的规则，本篇报告在对六大模式详尽的阐述与分析的基础之上，对于互联网金融的政策监管，从国家与地区两个层面进行了庖丁解牛般的分析，解读其当前现状与未来趋势，为整个行业持续健康、协调、可持续的发展提供支持。本报告资料来源包括但不限于政府数据与信息，行业公开信息，企业年报、季报，相关的经济数据等，报告中部分内容参考了文献资料与机构研究报告，对这些文献资料与

4、研究报告的作者一并表示感谢。鉴于有些资料数据难以获得，本篇报告分析之中难免有所不足，敬请甄别提出，我们会继续完善。2/24第一章互联网金融综述一、互联网金融的定义伴随着互联网与金融快速融合的野蛮生长、硝烟四起的发展态势，互联网金融概念随之而出，屡现报端，成为媒体报道不可或缺的热门话题。但对于互联网金融的概念，一直没有一个严格准确的定义。各界从不同角度在尝试给互联网金融下定义。中国投资有限责任公司副总经理谢平被认为是国内最早的“互联网金融”概念提出者之一，他把互联网金融定义为“在这种金融模式下，支付便捷，市场信息不对称程度非常低；资金供需双方

5、直接交易，银行、券商和交易所等金融中介都不起作用；可以达到与现在直接和间接融资一样的资源配置效率，并在促进经济增长的同时，大幅减少交易成本。”但有观点认为此定义过于理想化，如果按照此定义，就目前来看真正的“互联网金融”形态尚未出现。除此之外，也有银行从业者对互联网金融下了定义：即互联网金融是指银行等金融机构利用信息技术为客户服务的一种新的经营模式。但就目前发展情况来看，这样的定义已经远远不能全面概括互联网金融这一新型业态。2013年10月，由京北金融总裁罗明雄撰写的《互联网金融》一书，集纳各方观点、从全面、客观、现实的角度出发给互联网金融下

6、了一个定义，即互联网金融是利用互联网技术和移动通信技术等一系列现代信息科学技术实现资金融通的一种新兴的金融服务模式。互联网“开放、平等、协作、分享”的精神渗透到传统金融业态，对人类原有的金融模式产生根本影响及衍生出来的创新金融3/24服务方式，具备互联网理念和精神的金融业态及金融服务模式统称为互联网金融。其依托于移动支付、云计算、社交网络和搜索引擎等高速发展的信息技术及高度普及的互联网进行的金融活动，不同于传统的以物理形态存在的金融活动，而是存在于电子空间中，形态虚拟化，运行方式网络化。从狭义的金融角度来看，互联网金融则应该定义在跟货币的信

7、用化流通相关层面，也就是资金融通依托互联网来实现的业务模式都可以称之为互联网金融。广义上来说，理论上任何涉及到广义金融的互联网应用，都应该是互联网金融，包括但不限于为第三方支付、P2P网贷、众筹、在线理财、在线金融产品销售、金融中介、金融电子商务等。二、互联网金融的分类传统观点认为，互联网金融分为传统金融业务在线化、基于互联网的新金融形式和基于电子商务、广告等平台的互联网金融生态圈三种形态，其中发展较为迅速且具有代表性的是网上银行、手机银行/移动支付（近场支付和远程支付）、网络证券；网络贷款（P2P网贷、平安陆金所、阿里量化小贷）、基金网销

8、和保险网销等细分子类。中国投资有限责任公司副总经理谢平认为互联网金融在当下应该是这几个方向：第三方支付、P2P贷款模式、阿里小贷模式、众筹融资、互联网整合销售金融产品，即余额宝模