从一起抗诉的商事案件论格式合同条款的效力

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1、从一起抗诉的商事案件论格式合同条款的效力［基本案情］抗诉机关某人民检察院。申诉人保险公司。被申诉人李某。保险诸公司根据李某的投保苹果树朔风灾险申请，向李某提供《啭苹果树风灾保险投保单》、蓑《苹果树风灾险保险条款》踽、《苹果树风灾险保单》明皓细表，李某于２００３年７轮月１５日和２００３年７月聪１８日保险公司的上述格式褰合同和投保单上的投保人处ぽ签名。其中：１、《苹果树仝风灾保险投保单》约定：李勒某两次投保的总保险金额为崎１０４．４４５万元，总保瓢险费为５６７２４元；２、保险公司提供《苹果树风灾澜保险条款》的格式条款中第宛十二条第项“全损按１

2、００％计赔”、第“每次事故的涟绝对免赔额为实际损失的５淇％”的约定和第十三条“在槟保险有效期间内，无论发生绑一次或多次风灾造成保险苹К果树的损失，本公司一次或15/15累计赔偿金额达到总保险金行额的７０％时，本保险责任描自行终止”的约定。合同签砬订后，李某按约交纳了合同约定的保费。在保险期间，萜因２００３年第２０号“尼㈡伯特”台风，致使李某投保脒的苹果树全损。经李某索赔袒，保险公司查勘后依据第十汲二条第项确定李某的苹果树徘主株损失总额为１０４．４∧４５万元总保险金额，即全损，并按第十二条第项锺、第十三条的规定赔付给李恶某总保险金

3、额的６５％，即６７８８９２．５元。李某谧已经领取了保险公司支付的橇该赔付款项。由于李某认为岗保险公司按照６５％赔偿[翁本文来源于范文大全-wwラw,,找范文请到范文大全]，不符合有关法律规定，━且保险条款互相矛盾等，应俪按照全损的９５％赔付，故痪请求法院确认《苹果树风灾顶保险条款》第十三条的格式条款无效，并请求法院判令保险公司支付保险赔偿金３１．４万元。loCALH祖OSt［一审、二审、穷再审审理情况］１一审法院审理认为：被告保险绂公司根据原告李某申请向李匠某提供《苹果树风灾保险投抽保单》、《苹果树风灾险保达险条款》、[本文来

4、源于范劣文大全-www,,找范文枪请到范文大全]《苹果树风漂灾险保单》明细表。李某在对保险公司提供的风灾险保吱险条款的内容及说明已经了暗解后签名同意按投保单所填谀内容与保险公司订立保险合蚱同。双方订立的合同系双方麦15/15的真实意思表示，该《苹果鄱树风灾险保险条款》认定合斥法有效。李某依约定交付了保险费，因在保险期间内发悲生保险苹果树遭受保险责任寮范围内的损失，李某向保险砝公司提出索赔，保险公司经コ现场派员查勘，依保险条款媚第十二条规定核定保险苹果畦树为全损，并按双方订立的噩保险条款第十二条、第十三挤条的规定赔偿给李某６７８庸８９２．

5、５元，保险公司并迹不违约。李某、保险公司订瓷立保险合同中第十二条、第忿十三条所表述的内容明确、杼具体，在常理下不存在多种囟解释。《苹果树风灾险保险琵条款》第十三条是免除保险乎公司部分赔偿责任的条款，诫保险公司在向李某提供条款Ф的同时已向李某明确说明该条款的内容，并在明细表栏蚂中重列有该条款的内容以提依示李某注意，保险公司是在卣李某签名明确表示对条款内折容及说明已经了解且无异议憾的条件下，才与李某订立保逶险合同的。该条款的内容保д险公司已尽明确说明的义务骆，且不违反公平的原则，应为有效条款。李某以保险公司在核定保险苹果树全损后廓不按第十

6、二条的规定理赔，弧第十三条的规定违反公平原掣则，是无效条款为由提出判铙令保险公司赔偿尚欠的３１≈．４万元的请求，理由不足狁，应予驳回。据此判决：驳馊回李某李某的诉讼请求。上诉人李某提出上诉，请求撤ξ销一审判决，判令支持本人叫在一审诉讼中的诉讼请求。２二审法院认为：上诉钶人李某作为投保人向被上诉搋15/15人保险公司申请投保苹果树硎风灾险保险，从双方作为订饴立苹果树风灾保险合同依据馇的投保单、《苹果树风灾保耜险条款》以及《苹果树风灾汉险保单》明细表的提供，均挽是由投保人李某按照保险公司提供的固定表格以及格式拽合同填写并签名的，合同签油订

7、的过程虽是双方真实意思鹂的表示，但双方达成合意的衲保险条款并非双方共同协商一致签订的条款，而是由保抻险公司单方面提供的格式条讷款，且保险公司在诉讼中未皑提供证据证明向投保人李某仟明确说明《苹果树风灾保险汁条款》的内容。对于双方争嗽议的焦点苹果树风灾险保险过条款第十三条是否合法以及挚第十二条与第十三条之间是汕否存在矛盾的问题。保险条刳款第十三条规定：在保险有效期间内，无论发生一次或专多次风灾造成保险苹果树的引损失，本公司一次或累计赔垡偿金额达到总保险金额的７ぢ０％时，本保险责任自行终止。该条款按照通常的理解耩是，在保险期限内，无论投ゴ保

8、人是否发生第十二条规定逐的全损情形，保险公司只负渗责赔偿７０％，都不能获得《所投保的总保险金额，该条韦款违背了《保险法》第二十押四条第四款“保险金额是指柿保险人承担赔偿或者给付保