中小企业融资难原因及应对策略思考

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1、中小企业融资难原因及应对策略思考摘要:我国中小企业融资难问题已经引起了各级政府部门的重视。文章以厦门市为例说明了厦门市的中小企业现状,分析了厦门市中小企业融资难的主要原因,提出了当前中小企业要解决融资难问题,应积极主动地充分利用政府出台的扶持政策,与此同时,还要讲究融资策略。关键词:中小企业;融资;政策;策略一、中小企业发展现状改革开放以来,特别是《中小企业促进法》颁布实施以来,我国的中小企业获得了迅速发展。据统计,我国中小企业目前已占到全国企业总数量的99%,吸纳了全国75%的就业人员,提供的出口占出口总数的68%,提供了48%的税收收入,创造了全国70%的新增产值和59%的国内生产总值,

2、对国民收入、扩大就业与出口、活跃市场等方面做出了巨大的贡献,已成为国民经济的重要组成部分,是我国全面实现小康目标和经济社会和谐发展的重要力量。9厦门市的情况与全国情况基本相似,截至2008年底,厦门市共有中小企业7万多家,中小企业户数占厦门市企业总户数的99%。创造的产值占厦门市国民生产总值的56%,出口比重占35%,缴纳各种税收占46%,技术创新成果占65%,吸纳全社会就业人口的75%。当前,厦门市的中小企业主要活跃在电子、化工、机械、商务、社区、旅游服务等领域。批发、零售和制造业是厦门中小企业的主体,约占整体的63%。中小企业以其生命力旺盛、经营方式灵活、市场反应快速、大量吸收下岗职工就

3、业等优势,成为了厦门市经济发展的一支重要生力军。但从总体上看,仍有相当部分的企业还处在创业后的成长期,经营规模相对较小,科技含量整体较低等,还属于企业中的弱势群体。中小企业的发展还面临着融资难、税负重、社会服务体系跟不上等问题。由于融资需求难以得到满足,造成中小企业经营中不同程度地出现了流动资金周转困难、规模扩张受阻、设备陈旧难以更新、技术开发投入不足等情况,从而阻碍了自身的进一步发展。二、中小企业融资难的主要原因中小企业融资难是世界性难题,而这个难题在我国目前显得尤为突出。我国中小企业融资难的原因是多方面的、多层次的,决不是单独哪方面的问题,而是企业自身缺陷、金融体制不完善、政府扶持力度不

4、足等共同作用的结果。(一)中小企业自身的缺陷影响融资91、中小企业总体上数量大规模较小,面对大型企业的挑战,他们往往缺乏竞争力。如厦门市2008年9月底为止,共有中小企业7万元多家,其中,注册资本在500万元以下的占93%,注册资本在500-1000万元的占3.5%,而注册资本在1000万元以上的,仅占3.1%。由于资金实力明显比大型企业弱小,从而影响了企业的融资能力。2、大量中小企业存在财务制度不够健全、会计信息缺乏完整性和准确性、信用等级不高等现象,影响了中小企业的融资。3、大量的中小企业,特别是小企业属于家族企业,对企业的科学管理水平较低,大量的中小企业还没有形成企业文化,从而影响企业

5、的经营业绩和持续经营能力。如厦门市2007年至2008年10月共注销或被吊销执照近2000户。中小企业的经营管理状况影响了中小企业的形象,导致银行对中小企业的偿还能力心存顾虑,影响了中小企业的融资。(二)中小企业抵抗经营风险的能力较弱2008年金融风暴,厦门的外向型企业出口订单大量减少,外需市场萎缩。作为大型企业、重点工业制造业配套的厦门市中小企业,有30%以上减产或停产。加之人民银行连续5次上调人民币存款准备金率,各商业银行的“惜贷”,使得中小企业的资金更加困难。2008年厦门市对60家中小企业进行资金需求调查,被调查的60家企业的总资金需求量为27亿元,其中需向银行贷款10亿元,普遍存在

6、资金缺口问题。(三)国家对中小企业扶持力度不够9长期以来,国家在政策、资金、技术、人员等诸多方面主要关注大型企业,对中小企业的发展重视不够,从而使大多数金融机构都将主要精力放在了大型企业项目上,为广大中小型企业服务的金融机构明显不足。按国家现行的金融体制,大企业可以通过发行股票、债券等方式募集资金,而中小企业很少能在资本市场上获得融资,绝大多数中小企业只能依靠金融机构的融资。(四)缺乏足够的抵押担保也影响了中小企业的融资随着国有商业银行股份制改革步伐的加快,国有商业银行的风险控制逐渐向以控制贷款安全性为主的管理方式转变。有效担保和抵押,是商业银行向中小企业提供融资的前提条件。由于中小企业经营

7、规模较小,土地、房屋抵押物有限,又难有让银行放心的担保人,导致中小企业因为缺乏合适的抵押和担保而造成融资困难。三、中小企业解决融资难问题的应对策略(一)关注政府出台的各项中小企业的扶持政策,积极主动地利用政策9为了解决中小企业融资难的问题,各级政府先后出台了许多相关政策。如国务院办公厅转发发展改革委等部门《关于加强中小企业信用担保体系建设意见》的通知、《福建省人民政府关于进一步支持中小企业融资的若干意见》、《

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