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1、云南省民族地区农村金融发展问题探究摘要:自2004年以来,连续7份中央一号文件都专门有一段阐述有关加快农村金融改革发展和改善农村金融服务的重要政策要求。每份一号文件的出台都是对农村金融工作一次有力的推动。云南省少数民族地区由于历史、地理等原因,具有其独特性。文章从云南省民族地区农村金融发展现状,找出其存在的问题,从而有针对性地提出相关促进民族地区农村金融发展的建议。关键词:农村金融;民族地区;发展问题一、云南省民族地区农村金融发展现状云南省是一个多民族群居的农业省份。全省16个州市中,民族自治州占一半。全省有129个县市区,而民族自治州所辖县市和民族自治县就达到78个,占60.47%
2、。全省1373个乡(含民族乡)、镇、街道办事处中,民族地区有722个,占52.59%。在全省16个州市中,8个民族自治州的金融业法人单位数188个,占全省630个的19.84%;平均每县级2.41个,比全省每县市4.88个差一半。9截至2010年初,全省各乡镇中,仍有121乡镇没有金融机构网点,县及县以下的金融机构网点中,仅有不足20%的网点能提供存、贷、汇以外的业务,绝大部分行政村网点不能提供基本贷款业务,虽然全省5家村镇银行,但只有文山民丰、禄丰龙城富滇两家银行设立在民族自治州。当然,我国金融机构集中度高,县以下仅有农村信用合作社以及刚开始成立的村镇银行、小额贷款公司、农村资金互
3、助社等新型金融机构。我们如果按照每乡一个村镇银行、10个以上小额贷款公司和农村资金互助社来衡量,云南省民族地区农村金融体系的构建还有很大的差距。2009年,云南保险业务实现平稳增长,其中农业保险方面亮点突出,全省参保农户达174.3万户次,农业保险赔款支出2.6亿元,农房保险基本实现全覆盖,其中主要是中国人民财产保险股份有限公司承保。二、目前云南省农村金融体系存在的主要问题对于云南省少数民族地区农村金融体系存在的问题,从两个方面进行分析:一是介绍其与汉族地区农村金融体系存在的主要普遍问题;二是民族地区由于历史、地理、文化等原因,在农村金融体系存在更严重的问题。(一)普遍存在的问题1、
4、农村金融机构覆盖率低、发展滞后,金融服务体系边缘化9云南省农村人口受地理环境的影响,居住较为分散,更多的人口居住以乡镇以下的自然村;目前,云南省农村金融机构深入到乡镇以下的,为数甚少。以丽江宁蒗彝族县的情况看,共有15个乡镇,居住着彝族、藏族、傈僳族、普米族等9个少数民族共15万人,占全县人口总数的56.39%。全县15个乡镇就有11个乡镇金融服务缺失,是乡镇金融服务缺失的“重灾区”。由于金融机构覆盖率低,导致其发展比较滞后,许多金融机构的改革都是近几年才提上议程。云南省农村信用社联合社怒江办事处于2005年9月6日才在州府六库正式挂牌成立,从而宣告怒江州农村信用合作社管理体制改革取
5、得了突破性的成果,使怒江农村信用社结束了没有专门行政管理机构的历史。虽然面向农村金融机构包括农业发展银行、农业银行、邮政储蓄、农村信用合作社等,但是真正能为农户放款的只有农村信用合作社一家。2、农村金融体系不健全目前,涉农金融机构主要是农业发展银行、农业银行、邮政储蓄和农村信用社。农业发展银行只限于粮棉油的流通和销售环节的政策性贷款,而农业银行大量撤销乡镇网点,上收贷款权限,支农力度逐年减小。虽然近年来,邮政储蓄加大支农贷款,但是由于邮政储蓄转存款利率水平高于金融机构在人民银行的存款利率,且无任何风险,储蓄规模迅速发展邮政储蓄,但是严格控制支农资金的投放,大力资金转移到城市中,导致“
6、抽血”现象仍然严重。农村信用社成为农村金融服务的主力军,但是由于农村信用社自身的规模,人才队伍建设方面的问题,导致其支农力度大打折扣。农村金融体系不健全,严重阻碍了农村金融的发展。93、农业保险覆盖面窄、赔付率低历经30年的发展,我国保险市场由中国人民保险公司一家、清一色的保险业务计划指标,发展到2008年的已经突破100家,保费则从当初的4.6亿元,攀升至2007年底的7035.8亿元。但是与我国保险快速发展形成鲜明对照的是,农业保险发展缓慢。截至2009年11月末,云南省农业保险实现保费收入2.99亿元。在云南省农业保险的覆盖面主要在水稻、小麦、烤烟、甘蔗、林木、橡胶树以及一些牲
7、畜的保险,但是部分仅涉及冰雹灾害,冰冻灾害等。同时农业保险的赔付率特别低。2010年3月德宏州下属盈江县的24万亩甘蔗,由于干旱以及年初的霜冻影响,获得了230万元的保险赔付。按照这一数字计算,平均每亩的赔付不足10元,甚至低于保费。(二)民族地区存在的更严重的问题1、金融机构覆盖率极低,金融机构的建立极其困难9少数民族地区由于历史、地理等原因,大部分处在高寒山区,“三江”沿岸地区和沿边跨境,这些地方基础实施薄弱,有的地方甚至没有通公路、通电,所以更别说金
