商业银行的经营风险及防范.doc

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1、江苏连云港财经高等职业技术学校毕业论文标题：商业银行的经营风险及防范系别：社科金保专业：金融保险学号：082012124姓名：张盈袖指导教师：林书童摘要商业银行风险管理是现代商业银行发展的关键。它不仅是银行赢利性和安全性的需要，而且也是适应不断严格的国际监管规则和当今金融业生存与发展激烈竞争的需要。商业银行的特点决定了其是高负债高风险行业。商业银行在经营过程中，由于不确定因素的影响，从而导致银行蒙受经济损失或获取额外收益机会的可能性。由于商业银行经营风险具有隐蔽性和扩散性的特点，一旦银行经营风险转化成现

2、实损失，不仅会导致银行破产，而且将对整个国民经济产生巨大的破坏力。关键词：商业银行风险管理控制2目录摘要……………………………………………………………………………1目录……………………………………………………………………………2引言……………………………………………………………………………31.商业银行经营风险概念及特点……………………………………………22.商业银行经营风险的表现…………………………………………………33.我国商业银行的主要经营风险分析………………………………………34.商业银行经营风

3、险的成因…………………………………………………55.我国商业银行防范经营风险的防范建议…………………………………5结束语…………………………………………………………………………7致谢……………………………………………………………………………8参考文献………………………………………………………………………92商业银行的经营风险及防范引言商业银行是我国金融业的主要组成部分，商业银行的经营风险存在于业务活动的始终，对银行的安全和稳定性构成影响，从而影响经济的发展和社会的稳定，因此，研究我国商业银行经营风险及其

4、成因，提出相应的风险防范对策，是一个十分重要的理论和现实课题。1.商业银行经营风险概念及特点1.1商业银行经营风险的概念商业银行经营风险，是指商业银行的决策人员和管理人员在经营管理中出现失误而导致盈利水平变化从而产生投资者预期收益下降的风险或由于汇率的变动而导致未来收益下降和成本增加。1.2商业银行经营风险的特征1.2.1经营风险具有隐蔽性商业银行经营风险产生的根源多来自人为因素，人的行为得不到有效地控制，导致经营风险的难确定性，包括从银行内部的经营者、员工到银行外部的客户、市场的消费者，他们的行为都或

5、多或少地影响银行经营的方向，给银行带来多变的风险。迫于竞争的压力，银行本身的经营也在不断地创新，多范围的改革与创新自然引起多角度、多变换的经营风险。此外，外部环境的转变、企业的多变、市场的竞争压力迫使银行进行不断改变，不断完善，但在转变的过程中，经营风险控制与成熟体制下的风险控制相比其本身就在不断的变化，因而所带来的风险更是难以界定。我国商业银行破产、兼并机制还没有建立起来，虽然在《中华人民共和国商业银行法》中已有明确规定，但在实际操作中却很困难。各种金融风险仍以隐蔽的形式潜藏着。特别是具有庞大体系的四

6、大国有独资商业银行，其基层行处的经营不善并不会危及其生存，各种风险和损失都向上级行转嫁，最后都集中到了总行，再推给国家财政。1.2.2.经营风险具有全方位、全时段、全过程的特性9经营风险存在于商业银行的各种经营项目和各个业务环节中，同客户打交道有信用风险，在市场上运作有价格风险、汇率风险，即使不同客户打交道、不同资金打交道，只做内务工作，还有操作风险，用人还有道德风险.所以，银行的风险是全方位的、全时段、全过程的，不可能将风险拒之门外。银行所能做的只是将风险管理起来，去识别风险、去判断风险、去分散风险、

7、为风险背后的利润提供相应的保障。1.2.3经营风险具有集中性在我国，企业的直接融资渠道一直不很通畅，企业融资渠道狭窄，融资方式单一，仍以间接融资为主，使金融风险主要集中在银行。由于目前银行以国有制为主，所以银行风险及损失最终主要由国家承担。历史上每一次较大规模核销呆账贷款就是有力的证明。1.2.4经营风险具有社会性我国在近几年的新旧体制转换过程中，人们的金融意识有了明显提高，但金融风险意识同西方发达国家相比还比较淡漠。绝大多数的商业银行经营管理者的经营风险认识还亟待提高。一旦商业银行经营风险暴露，特别是

8、支付能力出现问题时，肯定会引起群众不满，从而影响社会安定。1.2.5经营风险具有难控制、危害大的特点商业银行经营中的许多风险因素事先往往不易把握，会在很短的时间内造成严重的危害，令银行措手不及。对于银行来讲风险本身就有较好的潜伏基础，它可以通过各种途径将其本身进行伪装，让监管者很难对其进行充分的估计和控制，但一旦风险累积到可控范围之外的时候，它的危害性就显露无疑，造成很大的损失，并伴有一定的连锁反应。如由于储户的提款需求具有随机性，难于事先