借鉴国外经验，建立我国存款保险制度(精选)

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1、借鉴国外经验，建立我国存款保险制度存款保险制度是指在金融体系中设立保险机构，强制地或自愿地吸收银行或其它金融机构缴存的保险费，建立存款保险准备金，一旦投保人遭受风险事故，由保险机构向投保人提供财务救援或由保险机构直接向存款人支付部分或全部存款的制度。它是随着资本主义发展，国家为保护存款的安全和监督商业银行经营管理而建立起来的一种保险制度。它始创于三十年代初，起源于美国。当时正值世界性的经济危机时期，破产银行数量急剧增加，仅在1麾930年到1933年间，美国每年就有噗2000家以上的银行倒闭，凝聚着无数人血汗的积蓄随之而消失。银行存款人的瘭利益受到严重损害，为了保护存款人的利

2、益，维护金融稳定，美国于1933年率獯先通过立法建立存款强制保险制度，成立准了联邦存款保险公司。此后，加拿大、法企国、德国、日本等西方发达国家模仿美国隘先后建立了存款保险机构，在金融体系中て导入保险制度。这样，存款保险制度在西窨方发达国家得到了普遍推广。事实上，在组市场经济国家，银行业存在着激烈的竞争ぉ和巨额的风险，存在着破产的可能性。而洒且银行处于整个社会信用的核心地位，其破产的社会影响极大。当一家银行破产清算的时候，自然就会引出如何保护存款人虺利益的问题。这无疑是一个重要的稳定因豇素。在有效的存款保险制度下，既使发生狼市场波动及信心危机，在受保护范围内的︶存款27/27

3、人，也不会热衷于挤兑活动，从而大久大减轻了银行的压力。随着我国市场经济洪体制的建立，银行业竞争的格局已经形成，经营的风险日益加剧。因而，建立存款保险制度的问题被提到议事日程，且呼声茧越来越高。但是，任何制度都不是完美无狱缺的，我们应该一分为二地分析存款保险蹙制度，并以此为借鉴，建立一个符合我国♀实际的、较为完善的存款保险体系。为了嵇借鉴西方发达国家开办存款保险的成功经劁验，使我国建立存款保险制度少走弯路，及我们先简要介绍西方发达国家存款保险制度。一、西方发达国家存款保险制度1、存款保险制度的保险营运主体。西方患发达国家在实行存款保险制度时，均单独帘成立相应的保险营运机构。

4、如美国的联邦驵存款保险公司、英国、德国的存款保护委メ员会、法国的银行协会、日本的存款保险矫机构。美国的联邦存款保险公司是根据1裥933年《格拉斯－斯蒂格尔法》建立的柝一个联邦政府独立的金融管理机构，它的宾目的就是通过用存款保险的方式稳固公众赳对银行体系的信心，保护存款者利益，监跃督并促使银行在保证安全的前提下进行经营活动。联邦存款保险公司的最高机构是鹫理事会，下设6个地区分公司，具体贯彻囗保险政策，办理保险业务，执行对参保的＞银行的监督职能。从1933年以来，联肯邦存款保险公司聚集保险业务的收入建立硬了一个颇具规模的联邦存款保险基金，主宴要用于解决破产时对客户的债务清偿问题戟

5、27/27；德国的存款保护委员会，它在主体上应婆接受中央银行的全面领导，下设存款保险银基金会和监管处。存款保险基金会是以中赣央银行为主，各商业银行参与的行业性合れ作团体协会，负责保险政策的制订，保险役费的收取和理赔等。监管处主要负责监管帧各商业银行资产、资本、负债的结构是否合理，在一些商业银行接近或达到警戒线掐指标时，向中央银行和存款保护委员会报戴告，以监促这些商业银行进行整顿和全面的事前防范工作。但是，不论美国和德豇国的保险营运主体的特色有何不同，它们葶与其他西方发达国家的保险营运主体都有怜一个共同的特点：即不以盈利为目的，有媚一定的监管权。2、存款保险制度的承觫保对象。

6、由于各国经济发展水平与金融体总系不尽相同，存款保险制度的承担对象也厨不尽相同。美国法律规定，所有联邦储备体系成员的银行，必须参加联邦存款保险公司的存款保险，非联邦储备体系的州银善行以及其他金融机构，可以自愿参加存款蘸保险。凡自愿参加联邦存款保险的非会员▲银行或其他金融机构，必须提出投保申请槌，经联邦存款保险公司审查合格予以保险盒资格，美国98％以上的商业银行参加了κ联邦存款保险。日本1971年《存款保险法》规定，它承保的银行为都市银行、蔬地方银行等。3、存款保险的范围和最钚高限额。从西方各国的情况看，存款保险劳的范围一般不包括金融机构存款、境外金琰融中心存款、外币存款，因

7、为这些资金流潴27/27动快、金额大，对受理存款行的资金支转腓影响大。象美国联邦存款保险公司只负责钎对所有活期存款帐户，定期存款帐户、储缗蓄存款帐户提供存款保险；日本存款保险攘机构承担的存款包括一般存款，定期零存整取存款等。在投保和理赔标准，为保持擤一定的风险性，形成银行合理性的竞争，ㄈ西方发达国家对合乎条件的存款一般只实砺行部分保险。西方各国对每个帐户的最高晚保险额有一个限度，例如美国联邦保险公司对每年帐户的最高保险额为10万美元棣，即当投保银行破产倒闭时，联邦存款保藜险公司对储户存款