允许个人发起成立农商行不应成“空头支票”

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4、资料----------------感谢阅读-----------------------------------~6~-------------------------------------------------------精选财经经济类资料----------------------------------------------银监会近年对外发布《农村中小金融机构行政许可事项实施办法（征求意见稿）》，规定成立农商行最低注册资本为人民币5000万元，符合条件的自然人、境内非金融机构、境内银行业金融机构、境内非银行业金融机构、境

5、外银行机构和银监会认可的其他发起人均可发起设立。同时，自然人还可发起设立农村信用合作联社和村镇银行，符合条件的农民可发起设立农村资金互助社。该意见稿看起来很美，似乎为民间资本参与农村地区金融改革和发展打通了一条“绿色通道”；但意见稿中成立条件对股本比例的要求却没有摆脱原有农村中小金融机构行政许可的窠臼，有拒人千里之感，让人“心灰意冷”和不靠谱；若不进行实质性修改，就会让个人发起成立农商行成为“空头支票”：意见稿规定单个自然人股东及其关联方合计投资入股比例不得超过农商行股本总额的2%；职工自然人合计投资入股比例不得超过农商行股本总额的2

6、0%；单个境内非金融机构及其关联方合计投资入股比例不得超过农商行股本总额的10%，并购重组高风险农村信用社除外。这种股本比例规定不仅对自然人股东缺乏吸引力，也暴露了“金融行政壁垒”依然高不可逾：一是股本比例要求与用前几年银监会对农村信用社改制成农商行股本比例要求如出一辙，没有丝毫突破；自然人股本占比过低难以获得预想的经营控股权和操纵权，对自然人发起成立农商行不具有吸引力；同时，过低的股本比例，难以容纳大量民间资本进入，民资进入银行受到“挤压”的现状难以根本改观，成了阻碍自然人股东进入农村中小金融机构的障碍。二是该股本比例要求依然没有解

7、决农商行所有制缺位问题。现有农村信用社改制成农商行沿袭的就是这种股本结构，并以此成立了农村股份制商业银行。这种股份制农商行因外部股东没有绝对控股权而缺乏经营话语权，内部职工股本占比低无法真正关心经营成果，“三会一层”人员不知对谁负责，只注意眼前经营利益；因而组建的农商行只是一具“有形无神”的躯壳，农商行到底是谁的没有明确，致使少数内部人操纵经营和经营管理工层不负责任的经营行为相当行盛。三是该股本比例无法使农商行摆脱原有官办倾向。已按此股本比例改制的农商行，通过政府置换不良贷款、溢价发行股本等形式消化了历年积累的不良资产，经营暂时轻装上

8、阵，但由于这种股份制改革无法触及深层经营问题，经营管理粗放、官办色彩浓厚等烙印无法清除，经营短视行为严重，贷款“重商轻农”行为突出，借款大额化、长期化、集中化、风险化倾向已露端倪，埋下了极大经营隐患；可以断言过不了几年，