中国邮政储蓄银行储蓄业务制度-100

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1、中国邮政储蓄银行储蓄业务制度目录总则1第一编基础管理1第一章业务准入管理1第二章机构职责2第三章人员管理4第一节岗位管理4第二节身份号和密码管理7第四章尾箱管理10第二编客户、账户管理10第一章客户管理10第一节客户号管理10第二节客户群管理11第三节VIP客户管理13第二章账户管理14第一节账户开设管理14第二节个人存款账户实名制16第三节客户身份识别管理18第四节联网核查公民身份信息管理21第五节客户密印管理24第六节账户收费管理25第七节长期不动户管理27第八节大额交易规定28第九节存取款免填单30第十节批量业务管理30第十一节存款的继承32第三编业

2、务规定34第一章基本业务34第一节基本规定34第二节活期储蓄37第三节定期储蓄38第四节定活两便41第五节通知存款42第六节一本通43第七节个人存款证明44第二章转账业务46第一节基本规定46第二节预约转账48第三章绿卡业务50第一节基本规定50第二节制卡的管理53第三节吞没卡、作废卡处理55第四节绿卡通业务59第五节联名/认同卡62第六节商易通业务65第七节网上支付通业务67第八节ATM交易68第九节POS交易69第十节对账单业务72第四章其他业务73第一节电话银行业务73第二节代收代付业务75第五章跨行业务77第一节银联跨行业务77第二节个人跨行汇款业

3、务79第六章特殊业务81第一节查询81第二节挂失84第三节止付90第四节取消92第五节冲正93第六节账户信息修改94第七节密码维护96第八节冻结、扣划96第九节急付款100第十节其他特殊业务102第七章网点营业前/日终处理105第一节营业前准备规定105第二节交接班规定106第三节日终处理规定106第四编参数档案管理108第一章业务数据管理108第二章业务参数管理110第三章档案管理110第五编风险管理111第一章事后监督111第一节一般规定111第二节监督内容113第二章安全管理118附则119附件121第一编基础管理第一章业务准入管理第一条个人人民币储

4、蓄业务的准入管理遵循风险管理先行、效益性和整体性原则。开办业务应做到风险可控，遵循本行授权管理规定，取得良好的经济效益和社会效益，有利于业务的整体发展。第二章机构职责第二条我行个人人民币储蓄业务机构包括管理机构和营业网点。管理机构指总行、一级分行、二级分行、一级支行（县市机构）。第三条各级管理机构及营业网点业务管理职责如下：（一）营业网点1.严格执行上级机构制定的各项规章制度及业务开展要求；2.受理个人人民币储蓄业务；3.开展业务营销工作；4.受理客户的业务咨询和投诉；5.与营业网点职能相应的其他职责。第三章人员管理第一节岗位管理第四条办理个人人民币储蓄业

5、务的网点，从业人员应按如下要求进行配置，保证权限落实到位：（一）熟悉储蓄业务的人员不少于4人；（二）网点均应保证营业时间内至少有两个窗口同时对外办理业务；（三）从业人员接受不少于1个月的上岗前培训并考核合格。第五条根据储蓄业务处理系统岗位设置，个人人民币储蓄业务人员分为操作类和管理类两大类，不同类别的人员处理业务的权限不同。储蓄业务处理系统岗位设置为：（一）营业网点：普通柜员、综合柜员、支行（局）长；（二）一级支行（县市机构）：业务管理员、业务主管；79（一）二级分行：业务管理员、业务主管；（二）一级分行：业务管理员、业务主管、综合管理员和综合主管；（三）

6、总行：业务管理员、业务主管、高级管理员和高级主管；（四）制卡部门：卡片管理员、制卡员、卡业务主管。第一条储蓄业务处理系统的柜员权限管理原则为：（一）各级机构在处理业务时，均应实行人员分类和权限管理；（二）有权限制约关系的人员不得相互兼职；（三）人员权限管理在系统中采用输入身份号及密码等身份认证方式。第二条普通柜员业务职责为：（一）执行个人人民币储蓄业务各项规章制度,掌握储蓄业务处理系统普通柜员权限内容，并在所属权限内进行日常业务操作；（二）负责本柜员现金、凭证盘点，做好日终轧账，确保账实相符；（三）配合支行（局）长开展业务的宣传、推广工作；（四）与普通柜员

7、职能相应的其他职责。第三条综合柜员业务职责为：（一）负责业务指导。综合柜员要熟悉业务规章制度、内控制度和操作流程，指导普通柜员正确办理业务，提高业务服务水平，协助或辅导解决营业过程中遇到的业务问题，协助支行（局）长做好业务培训工作；（二）负责业务授权和监督。综合柜员按照储蓄业务处理系统的柜员权限，履行授权职责，负责对营业人员办理业务的有效性、合规性、完整性进行监督；（三）负责会计管理。会计管理具体包括柜员管理、尾箱管理、现金、支票和重要空白凭证管理、报表管理、档案管理等；（四）负责安全管理。综合柜员负责检查网点的监控设备、安全设施，监督网点人员对安全操作管

8、理规定的执行，负责报告有关异常情况和提出对风险隐患的整改建议；（五