第三方支付营销策略探析

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1、第三方支付营销策略探析　　摘要：第三方支付作为网上支付产业链上的重要一环，与银行既密切合作，又存在着潜在的竞争，同时，第三方支付面临着严峻的市场竞争和政策风险，还没有形成成熟的发展模式。第三方支付必须明确发展目标，合理定位，找到正确的发展方向。本文将对第三方支付营销策略存在的主要问题做全面分析，以求提出有效的解决对策。　　关键词：第三方支付；营销策略；问题；重构　　第三方支付是电子支付产业链中重要的纽带，一方面连接银行，处理资金结算、客户服务、差错处理等一系列工作，另一方面又连接着非常多的商户和消费者，使客户的支付交易能顺利接入。由于拥有款项收付的便利性、功能的可拓展性、信用中介的信誉保证等优

2、势，第三方支付较好地解决了长期困扰电子商务的诚信、物流、现金流问题，在电子商务中发挥着重要的作用。　　目前国内第三方支付服务主要有两种类型：一是没有内部交易功能的银行网关代理，即第三方支付网关模式，典型代表是首信易支付；二是有内部交易功能的电子商务交易平台支付模式，如支付宝、云网。这种模式为交易双方开立帐户，商业银行也是通过它们建立支付网关，网上支付指令通过银行网关最终进入其后台处理系统，进行最终的资金处理。　　一、第三方支付存在问题　　（一）市场竞争问题　　由于第三方支付服务进入门槛不高，也没有严格的资质审查，大量的小型支付公司不断涌现，2005年，中国第三方支付服务提供商达到50多家。随着

3、第三方支付平台市场规模的扩大，该市场未来将有更多的竞争者。支付公司之间的竞争最先反映在和银行关系的竞争上。能否与各大商业银行形成紧密合作，能否在和银行的谈判中将价格谈到最低，成为支付公司竞争的首要手段。除银行之外，目前我国第三方支付市场还面临四种力量的竞争，分别是潜在竞争对手、替代品生产商、客户、现有产业竞争对手，他们是驱动产业竞争的五种基本力量。第三方支付市场的五种竞争力量在市场上的博弈竞争，将共同决定该产业的平均盈利水平，这五种力量的分化组合也将对第三方支付平台的发展产生深刻影响。　　（二）政策风险问题　　第三方支付结算属于支付清算组织提供的非银行类金融业务，中央银行将以牌照的形式提高门槛

4、。对于已经存在的企业，第一批牌照发放后如果不能成功持有牌照，就有可能被整合或收购。政策风险将成这个行业最大的风险，严重影响了资本对这个行业的投入，没有资本的强大支持，这个行业靠自己的积累和原始投资是很难发展起来的。现在国家制订相关法律法规，准备在注册资本、保证金、风险能力上准备对这个行业进行监管，采取经营资格牌照的政策来提高门槛。　　2005年6月，中国人民银行支付清算司发布的《支付清算组织管理办法》（征求意见稿）规定，设立全国性支付清算组织的注册资本最低限额为1亿元人民币，设立区域性支付清算组织的注册资本最低限额为50000万元人民币，设立地方性支付清算组织的注册资本最低限额为10000万元

5、人民币。因此，对于那些从事金融业务的第三方支付公司来说，面临的挑战不仅仅是如何赢利，更重要的是能否拿到将要发出的第三方支付业务牌照。　　（三）盈利模式问题　　目前的第三方支付盈利模式主要是基于C2C和B2C的网上支付，在C2C领域，单笔交易利润很低，目前各家支付平台均处于发展客户，扩大规模的阶段。在B2C领域，第三方支付平台与银行间存在竞争，商家也可以直接连接网上银行支付网关，不采用第三方支付平台的技术方案和服务，但第三方支付平台占据了先发优势，并可以提供多家银行的支付通道，还具有一定的优势，但发展空间逐步缩小。从目前的第三方支付赢利模式来看，我国的第三方支付仍处于初级阶段，还没有找到比较成熟

6、的盈利模式。　　此外，第三方支付还面临着其它问题。如信用问题，我国的信用卡体系相比之下比较落后，金融系统基本上以借记卡为主，所以提取的交易费率也就较低；风险问题，能否有效防范和化解基于信息技术导致的系统风险和基于虚拟产品形成的支付风险，是第三方支付成败的关键。　　总体来看，由于行业竞争，目前的第三方支付市场集中度比较低，还处在“跑马圈地”的阶段。对于很多获得风险投资的第三方支付平台来说，大部分商业模式尚不清晰，因此需要不断地进行业务创新，寻找盈利点。　　二、第三方支付公司赢利模式分析　　目前第三方支付公司、银行、商户、外部竞争者已经形成了一个复杂的电子支付产业链。尤其是第三方支付与银行的关系十

7、分微妙，相互依存度很高。为了更好的把握第三方支付的产业前景，有必要分析一下第三方支付服务的赢利模式。目前主要有两种类型。　　（一）基于CtoC的第三方支付模式。其专门针对我国网上交易信用现状而特别推出的安全付款服务，其运作的实质是以第三方支付平台为信用中介，在买家确认收到符合合同的商品前，由第三方平台替买卖双方暂时保管货款。用户得到承诺，通过第三方平台的支付如果被卖家欺骗，可获全额赔付。这种保证服