j银行深圳分行财富管理业务发展问题

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1、J银行深圳分行财富管理业务发展问题第二章J银行深圳分行财富管理业务发展现状分析2．1J银行财富管理业务概况J银行是目前国内规模较大的城商行之一，在金融行业竞争不断加剧的背景下，J银行积极开展财富管理业务，致力完善财富管理服务体系，打造财富管理和私人银行业务(简称“财私业务”)三级平台。目前，该行己成立2家私行中心、8家财富中心和502家理财中心(工作室)，形成以财私顾问、理财经理和低柜理财专员为核心的三支专业队伍，为个人客户提供各类理财产品近5000亿元，为客户实现收益近75亿元。优质个人客户超过100万户，其中高净值客户1．79万户，资产规模793．9亿元。完善“投资服务、融资服务、顾问

2、服务、增值服务”四位一体高端客户服务体系，推出了家族信托、、股东服务等特色服务。J银行私人银行业务获亚太财富论坛“最佳中国私人银行一最具创新力奖"，是唯一获此奖项的城市商业银行。①J银行深圳分行将客户细分为普通客户、VIP客户、财富客户和私银客户，其中后三类属于财富管理业务的客户，具体划分标准见表2—1。截止2016年末，J银行深圳分行的普通客户数量为111725人，VIP户数量为1108人，财富客户数量为185人，私银客户数量为102人。表2—1J银行深圳分行客户类别围绕“1+1+N”客户服务模式，增强高端客户服务水平。在三级客户服务平台中，理财中心主要服务于理财客户，财富管理中心主要服

3、务于财富客户，而私人银行中心则主要服务于私银客户，通过专业化的分工从而为客户提供更具有针对性的金融服务解决方案。2．2J银行深圳分行财富管理业务的规模变化2．2．1客户规模深圳作为我国的经济特区，与国际金融中心香港毗邻，具备优越的地缘优势，拥有较高的经济发展水平，人均收入水平较高，这为商业银行财富管理业务的开展提供了广阔的市场空间。在良好的发展环境中，J银行深圳分行紧紧抓住发展机遇，大力发展财富管理业务并取得了良好的成绩，如图2．1和图2．2所示。从图2．1可以看出，在2009年到2016年期间J银行深圳分行财富管理业务客户数量增长迅速，由2009年的30户增加到了2016年的1395户，

4、年复合增长率为73％。2009年至2013年是J银行深圳分行财富管理业务客户数量增长速度最快的时间段，受2014年下半年开始的A股牛市行情影响，2014年财富管理业务客户数量增长速度趋缓，2015年基本上没有增长，说明这一期间股票替代理财产品成为人们首选的投资产品。进入2016年，A股震荡走弱，资金又从股市流回银行，J银行深圳分行财富管理业务客户数量恢复增长势头。虽然从客户数量来看，J银行深圳分行的财富管理业务客户一直保持增长趋势，但从财富管理业务客户数占比来看，财富管理业务客户的相对规模总体呈现逐年变小的趋势，说明J银行深圳分行中高端客户数量增长速度相对缓慢，个人客户质量和结构有待提高。

5、2．2．2产品规模J银行深圳分行的财富管理业务产品基本上都是理财产品，保险和基金等占比非常小，2016年销售理财产品55．71亿元，基金销售2000万元，保险和贵金属销售各500万元，因此这里以理财产品为分析对象进行考察。J银行深圳分行从2008年开始发行理财产品，受主要客户群、投资标的及监管许可等限制，理财产品设计多投于银行间债券市场、国债、央票、金融债、短期融资券等固定收益类资产，信托计划以及买入返售资产，现金、拆借、回购等货币市场工具，以及信用评价较高的企业债和中期票据。这些基础资产虽然在收益方面不如结构性资产、权益类投资等产品，但是风险较低，现金流入稳定，产品设计较为稳健，产品种类

6、全面，涵盖了短、中、长期理财产品以及各种收益结构的理财产品。在国内商业银行大力发展中间业务的背景下，J银行深圳分行通过调整业务重心，加大了对中间业务发展的支持力度，建立起了完善的财富管理业务体系，走出了数量和质量齐头并进的发展模式。2016年，J银行深圳分行通过发行理财产品累计募集金额55．71亿元。截至2016年末，理财产品存续余额19．89亿元，同比增长81．64％，见图2．3。从图2．3可以看出，J银行深圳分行理财产品余额由2009年的O．001亿暴增至2016年的19。89亿，年复合增长率为311．2％。2009年至2014年是J银行深圳分行理财产品爆发式增长阶段，2015年受A股

7、行情大幅震荡影响，理财产品余额下降了30．78％，随后在2016年恢复增长并创新高。理财产品余额占个人客户总金融资产的比重在考察期的走势基本上与理财产品余额的走势保持一致，这说明无论从绝对规模还是从相对规模来看，J银行深圳分行理财业务都取得了迅猛的发展。2．3J银行深圳分行财富管理业务的结构状况2．3．1区域结构表2。2是2016年J银行深圳分行营业部及下属各支行理财产品的销售情况，表中的数据根据销售金额指标降序排列，从