做一名优秀合格的客户经理

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1、做一名优秀合格的客户经理1.必备的7类知识2.必备的贷前思维3.贷前调查必知的十大客户信息做一名优秀客户经理应具备的七类知识！现如今信贷市场的竞争越来越激烈，信贷客户经理的压力也越来越大，而这些压力来自于对知识的缺乏。信贷客户经理每天都要拜访各行各业的客户，和客户进行沟通和洽谈，在与客户沟通时需要的资料就是信贷客户经理需要掌握的各类知识，比如信贷机构的信贷产品知识、营销知识、法律知识、财会知识、心理学知识、谈判学知识等等。除了这些专业知识外客户经理还应提升自身的知识面，并且了解客户所在行业的信息与知识，通过将各方面的知识运用于工作实践当中，才能为客户提供专

2、业服务，促进业务发展。实践证明，只有具有广泛的知识面和经验才能够帮助客户经理促进与客户之间的关系和业务发展，知识面宽的客户经理理解能力更强，问题思考更加全面，解决问题的方式更加周全，因此在与客户谈判的过程中能够更好地理解客户的需求，提供更加专业的服务。更进一步来说客户经理还要具备良好的素质和修养，并且拥有丰富的谈话经验，这些就要求客户经理必须拥有广博的知识、自然大方的态度和幽默风趣的谈吐，才能帮助客户经理获得客户的信赖。一、专业的知识1.信贷机构及信贷产品相关知识2.法律知识3.营销知识4.财务知识二、广博的知识1.行业相关知识2.心理学知识3.谈判知识一

3、、专业的知识1.信贷机构及信贷产品相关知识信贷客户经理是信贷机构奋斗在一线的员工，除了服务客户、营销客户和开拓市场的重任外，还代表着信贷机构的形象。信贷客户经理的一言一行都是代表着信贷机构的整体形象，能够直接影响客户对信贷机构的信任度。因此作为客户与信贷机构之间唯一的联络人客户经理就要对所在机构的情况了如指掌，如：信贷机构发展历史、规模大小、经营战略、市场定位、信贷产品、产品服务、在行业中的地位以及在行业中的优势等等。掌握这些基本情况是为了让客户了解信贷机构和相关信贷产品，在客户有疑惑时能够帮助客户解决问题，让客户熟悉所在机构的情况，满足客户各方面的需求。

4、2.法律知识首先信贷客户经理要懂法，客户经理签成的每一笔合约，合约双方当事人就产生了法律关系，作为客户经理要了解其中具备的法律效力、签订合同时需要注意的基本原则、签订合同的程序、合同的基本内容、违约的责任及其认定、合同的鉴定及公证、抵押担保以及发生纠纷时仲裁和诉讼的基本程序等等各类法律知识。其二要守法，由于信贷客户经理工作的特殊性，有的客户经理缺乏法律意识，因为个人利益铤而走险不履行自己的工作职责，对于规章制度和岗位职责于不顾，与外部人员相互勾结骗取金融机构资金，甚至有的信贷员平日里对贷户吃拿卡要，而现如今是法治社会，一切经营活动都必须严格依法办事，因此客

5、户经理要全面了解法律法规，只有懂法才能守法。除此之外客户经理要熟练运用法律法规，凭借法律的武器维护本单位的正当权益，保护客户的合法权益，同时也是保护自己、防范金融风险的必要手段。3.营销知识现如今市场竞争日趋激烈，客户经理要有意识地去学习营销知识，掌握营销技能，改变被动的营销方式，拓展多元化的营销方式。主动开发市场，主动与客户建立联系，只有掌握了熟练的营销技巧，才能帮助客户经理在激烈的市场竞争中获取更多的客户。4.财务知识一个优秀的信贷客户经理必须熟练的掌握相关财务知识，客户的财务状况能够反映客户的真实经营状况，有些企业可能会为了自己的利益而粉饰财务报表，

6、掩盖真实的财务状况和经营成果，因此客户经理必须掌握财务知识，能够识别假报表、错报表，降低信贷风险。二、广博的知识信贷客户经理除了熟练掌握相应金融、法律、财务专业知识外，提升自身知识面也十分重要，具有广泛的知识能够促进客户关系和信贷业务发展。1行业相关知识客户经理每天的工作就是与各行各业的客户打交道，除了这些专业知识外客户经理还应提升自身的知识面，并且了解客户所在行业的信息与知识，通过将各方面的知识运用于工作实践当中，才能为客户提供专业服务，促进业务发展。实践证明，只有具有广泛的知识面和经验才能够帮助客户经理促进与客户之间的关系和业务发展，知识面宽的客户经理

7、理解能力更强，问题思考更加全面，解决问题的方式更加周全，因此在与客户谈判的过程中能够更好地理解客户的需求，提供更加专业的服务。2心理学知识信贷客户经理的日常工作主要就是与不同的客户打交道，在与客户交流和交往的过程中心理学知识是必不可少的。学习心理学知识可以帮助信贷客户经理了解和分析客户的特点，通过客户的行为表现、言谈举止和面部表情等外在表现了解客户的真实想法。3谈判知识信贷员每天都在接触不同的客户，而在与客户沟通的过程中谈判也是必不可少的，谈判是实现双方合作的基础。信贷员如果掌握一定的谈判技巧，可以为客户和自身取得双赢的局面，并且当你善于与人谈判的时候，可

8、以与你的客户建立更稳固的关系网络。信贷客户经理既要熟练掌握工作中必