某银行关于开展市场乱象排查整治工作实施方案

《某银行关于开展市场乱象排查整治工作实施方案》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在应用文档-天天文库。

1、某银行关于开展市场乱象排查整治工作实施方案　　根据《关于进一步加强市场乱象整治工作的通知》要求，结合银行实际，制定了银行关于开展市场乱象排查工作实施方案，请认真贯彻执行，并提出以下要求。　　一、成立组织　　为了保证本次市场乱象排查整治工作扎实开展，我行成立以董事长为组长，行长为副组长，各支行（部）负责人为成员的市场乱象整治工作领导小组，领导小组下设办公室，办公室设在合规管理部，负责市场乱象整治的具体排查整治工作。　　二、高度重视　　开展市场乱象整治工作是中国银监会和省联社的部署，是新形势下防控金融风险、稳健规范发展的重要

2、举措。通过开展市场乱象排查整治，深入查找和纠正自身存在的问题，有效防范化解经营风险，各支行（部）要深刻认识到当前市场乱象整治工作的新形势要求，以认真负责、深入细致的态度，持续做好市场乱象排查整治工作。根据《省银行关于进一步加强市场乱象整治工作的通知》要求，各支行（部）按条线对照《银行业市场乱象排查整改情况统计表》和《银行业市场乱象排查问责情况统计表》开展排查，并建立相应的问题台账、整改台账，做到问题分类准确、问题描述准确、数据统计准确，对发现的问题和整改情况按月反映进度，实行销号管理。　　三、排查内容　　排查具体内容依据

3、我行x月x日印发的《关于印发市场乱象整治工作实施方案的通知》所排查的内容开展，重点排查以下方面：　　（一）股权和对外投资方面；　　（二）机构及高管方面；　　（三）规章制度方面；　　（四）业务方面；　　（五）产品方面；（六）人员行为方面；四、整治重点和措施（一）开展支付机构客户备付金风险和跨机构清算业务整治。1.加大对客户备付金问题的专项整治和整改监督力度。一是强化客户备付金监测管理，及时预警客户备付金安全风险，加大执法检查中发现问题的整改力度。二是定期、不定期对支付机构的客户备付金安全性、完整性和合规性开展抽检、核查、整

4、治，重点抽检业务不规范、风险问题较多且经营亏损较为严重的支付机构。三是因地制宜采取监管措施，增强支付机构的“红线”意识和备付金存管银行的责任意识。对备付金管理薄弱、存在挪用备付金行为的支付机构依法从严、从重处理。对未尽职履责甚至与支付机构合谋的备付金存管银行，采取限期改正、警告、罚款、通报批评、暂停或终止备付金存管业务等措施进行处罚。强化备付金存管银行关于客户备付金损失的责任，必要时要提供流动性支持。2.建立支付机构客户备付金集中存管制度。以保障客户备付金安全为基本目标，制定客户备付金集中存管方案，要求支付机构将客户备付

5、金统一缴存人民银行或符合要求的商业银行，加强账户资金监测，防范资金风险。研究互联网金融平台资金账户的统一设立和集中监测。3.逐步取消对支付机构客户备付金的利息支出，降低客户备付金账户资金沉淀，引导支付机构回归支付本原、创新支付服务，不以变相吸收存款赚取利息收入。4.支付机构开展跨行支付业务必须通过人民银行跨行清算系统或者具有合法资质的清算机构进行，实现资金清算的透明化、集中化运作，加强对社会资金流向的实时监测。推动清算机构按照市场化原则共同建设网络支付清算平台，网络支付清算平台应向人民银行申请清算业务牌照。平台建立后，支

6、付机构与银行多头连接开展的业务应全部迁移到平台处理。逐步取缔支付机构与银行直接连接处理业务的模式，确保客户备付金集中存管制度落地。5.严格支付机构市场准入和监管，加大违规处罚。按照总量控制、结构优化、提高质量、有序发展的原则，一般不再受理新机构设立申请，重点做好对已获牌机构的监管引导和整改规范。对于业务许可存续期间未实质开展过支付业务、长期连续停止开展支付业务、客户备付金管理存在较大风险隐患的机构，不予续展《支付业务许可证》。加大监督检查力度，严肃处理各种违法违规行为，坚决撤销严重违法违规机构的支付牌照，维护市场秩序，保

7、护消费者合法权益。（二）开展无证经营支付业务整治。排查梳理无证机构名单及相关信息，包括但不限于机构工商注册信息、客户或商户数量及分布、交易规模、业务模式，结算方式、资金规模、存放情况，与商业银行、支付机构合作情况，是否存在跨地区开展业务、层层转包业务、与其他无证机构合作情况，是否存在挪用、占用资金的可能，相关机构董事、监事、高级管理人员是否存在违法犯罪记录或其他异常情况。根据无证机构业务规模、社会危害程度、违法违规性质和情节轻重分类施策。对于业务量小、社会危害程度轻、能够积极配合监管部门行动的无证机构，可给予整改期，限期

8、整改不到位的，依法予以取缔；对于业务规模较大、存在资金风险隐患、不配合监管部门行动的无证机构，依法取缔。采取集中曝光和处理的方式，整治一批未取得《支付业务许可证》、非法开展资金支付结算业务的典型无证机构，发挥震慑作用，维护市场秩序。五、职责分工人民银行是支付机构风险专项整治工作牵头部门，会同公安部、工商总局等单位成立