人大版《保险原理与实务》第二章 保险合同

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1、第一节保险合同概述第二节保险合同的要素第三节人寿保险中的常见条款第四节保险合同的订立、履行、变更与终止第五节保险合同的争议处理第二章保险合同第一节保险合同概述一、保险合同的含义二、保险合同的特点三、保险合同的种类一、保险合同的定义合同是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议。保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。保险合同包括三层含义：当事人是投保人和保险人；内容是关于保险的权利义务关系；合同性质属于协议。二、保险合同的特点（一）保险合同是有偿合同（二）保险合同是射幸合同（三）保险合同

2、是附合合同（四）保险合同是最大诚信合同三、保险合同的种类（一）根据保险合同的标的进行分类：财产保险合同和人身保险合同（二）根据保险人承保的危险状况不同，保险合同可以分为单一危险保险合同和综合危险保险合同。（三）按保险标的的价值是否载于保险合同将保险合同分为定值保险合同、不定值保险合同和定额保险合同。（四）按保险人支付保险金的行为性质不同进行的分类，将保险合同分为补偿性保险合同和给付性保险合同。（五）根据保险人所负保险责任的次序，保险合同可分为原保险合同与再保险合同。第二节保险合同的要素一、保险合同的主体二、保险合同的客体三、保险合同

3、的内容一、保险合同的主体合同关系的主体及合同的当事人，通常指订立并履行合同的自然人、法人或其他组织，他们在合同关系中享有权利并承担相应义务。（一）保险合同的当事人（二）保险合同的关系人（三）保险合同的辅助人（一）保险合同的当事人保险人。亦称承保人，在我国是指与投保人订立保险合同，并根据保险合同收取保险费，在保险事故发生时承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。投保人。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。（二）保险合同的关系人被保险人。被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人，投保

4、人可以为被保险人。受益人。受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。（三）保险合同的辅助人保险合同的辅助人是指在保险合同的订立、履行过程中起着辅助作用的人，包括保险代理人、保险经纪人和保险公估人等。保险代理人是指根据保险人的委托，在保险人授权范围内代为办理保险业务并向保险人收取代理手续费的人。保险经纪人是指基于投保人或保险人的利益而为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务并获取佣金的中间人。保险公估人是指独立于保险人与被保险人之外，以第三者的身份，凭借丰富的专业知识和技术，本着客观公正的态度处理保险合同

5、当事人委托办理的有关保险业务公证事项的人，包括保险调查人、保险鉴定人和保险理算人。二、保险合同的客体客体是指在民事法律关系中主体履行权利和义务时共同指向的对象。保险合同的客体是投保人于保险标的上的保险利益。三、保险合同的内容（一）保险合同的基本条款1．保险人的名称和住所。2．保险人、被保险人、受益人的名称和住所。3．保险标的。3．保险责任和责任免除。4．保险期间和保险责任开始时间。5．保险价值。6．保险金额。7．保险费及其支付的办法。8．保险金赔偿或给付办法。9．违约责任和争议处理。10．订立合同的年、月、日。11．当事人的主要义务

6、。（二）附加条款附加条款是指保险合同当事人在基本条款的基础上另行约定的补充条款。（三）保证条款保证条款是指投保人或被保险人就特定事项担保的条款，即保证某种行为或事实的真实性的条款。第三节人寿保险合同中的常见条款一、不可抗辩条款二、年龄误告条款三、宽限期条款四、中止、复效条款五、自杀条款六、不丧失现金价值条款七、保单贷款条款八、自动垫交保费条款九、战争除外条款十、保单转让条款一、不可抗辩条款又称不可争条款，是指自人身保险合同订立时起，超过法定时限(通常规定为二年)后，保险人将不得以投保人在投保时违反如实告知义务如误告、漏告、隐瞒某些事

7、实为理由，而主张合同无效或拒绝给付保险金。二、年龄误告条款年龄误告条款主要是针对投保人申报的被保险人年龄不真实，而真实年龄又符合合同限制年龄的情况而设立的。法律与保险合同中一般均规定年龄误告条款，要求保险人按被保险人真实年龄对保险费或保险金进行调整。三、宽限期条款宽限期条款是对合同约定分期支付保险费的，投保人支付首期保险费后，未按时交付续期保险费的，法律规定或合同中约定给予投保人一定的宽限时间（通常为1个月或2个月)，在宽限期期间，保险合同效力正常。四、中止、复效条款合同履行过程中，在一定的期间内，由于失去某些合同要求的必要条件，致

8、使合同失去效力，称为合同中止；一旦在法定或约定的时间内所需条件得到满足，合同就恢复原来的效力，称为合同复效。五、自杀条款在人寿保险合同中，—般都将自杀作为责任免除条款来规定，主要是为了避免蓄意自杀者通过保险方式谋取保险金，防止道德危险