电子商业汇票代签银票业务操作流程

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1、中国银行电子商业汇票系统2.0版本代签银行承兑汇票业务操作规程二○一三年二月一、业务流程及风险控制二、额度管理操作介绍提纲三、合同维护要点四、金融机构保证金功能操作五、开立银承交易要点代理签发银行承兑汇票业务流转程序图二级分行以下机构发起准入行长签署同意二级分行公司部门核准并经本行行长签署同意省行金融机构部核准，行长（或授权人）审批确认负责金融机构业务的部门营销客户并初步核准主要风险点:1、客户准入：未按要求筛选客户导致内部违规风险或客户违约风险。2、客户资信审查：客户信誉不佳导致客户违约风险。3、业务

2、审批：未按规定上报总省行审批，导致内部违规风险授权代理承兑业务准入风险控制措施:1、按照《中国银行股份有限公司银行类金融机构客户信用风险管理办法（2011年版）》中规定的准入条件准入。2、考察委托行资信状况。审查委托行的资产规模、财务状况、经营作风等，确保其具备足够的偿付能力。完成代签业务的客户资格准入签订代理协议并在我行开立结算账户和保证金账户全额保证金签发银行承兑汇票使用授信额度签发银行承兑汇票在核心银行系统中维护额度分项（BANCS系统）在电票系统中创建合同（CDS系统）银行承兑汇票出票（CDS系

3、统）在电票系统中创建合同（CDS系统）银行承兑汇票出票（CDS系统）未建立资金专户，影响客户正常履约及资金专用。要求委托行在我行开立代理承兑汇票保证金专户，按承兑汇票金额的一定比例存入保证金，委托行推荐客户在承兑汇票到期付款前未将票款足额交给我行时，我行可从上述保证金账户限额内直接扣划该笔业务保证金，对于超过保证金的敞口部分委托行书面承诺承担连带担保责任。未与客户签署协议导致我行利益受损；或未使用标准协议或上级主管部门批准的协议，导致法律风险。与金融机构客户签署的专项业务合作协议，应依照《中国银行股份有

4、限公司合同管理办法》进行法律审查。事先签订业务合作协议，明确约定我行不承担承兑申请人的信用风险，明确委托行负责所推荐客户的承兑申请书、合同内容、有关签章的合法性、真实性和有效性。一级分行受理客户申请，并对借款业务进行审查，向一级分行风险管理部提交授信审查意见，再根据授信金额和总行授权，决定由一级分行自行审批或报总行审批。系统流程要点电票系统与BANCS系统相比重要改变：1、有授信额度的敞口银票在核心银行系统中维护额度分项→电票系统中创建额度→电票系统中创建合同→出票2、全额保证金开票业务不需要在核心银行

5、系统和CDS中创建额度，只需在CDS中创建合同→出票3、在CDS建立额度只需建立敞口部分（已批复未占用）系统流程要点在CDS系统中的步骤：1、有授信额度的敞口银票E35260(额度管理）→E35280(合同管理）→E35200(出票）2、全额保证金开票业务E35280(合同管理）→E35200(出票）一、业务流程及风险控制二、额度管理操作介绍提纲三、合同维护要点四、金融机构保证金功能操作五、开立银承交易要点额度管理操作介绍代理同业客户代理开立银行承兑汇票的授信额度获批后，额度维护管理部门在核心银行系统中

6、执行额度创建交易，维护银行承兑汇票额度，同时在电子商业汇票系统中执行相关客户额度创建操作，由207柜员（绑定RECDS66角色）操作。当客户银行承兑汇票额度根据实际需要进行修改、调整时，额度维护管理部门应在核心银行系统和电子商业汇票系统中分别执行相应操作，原则上，保证CD2.0系统中相关额度信息与核心银行系统始终维护一致。电子商业汇票系统额度处理采取核准制，二级分行206或503柜员（绑定RECDS67角色）操作。额度管理操作介绍-额度创建在核心银行系统维护额度分项后，进入电子商业汇票系统E35260-

7、CDS：承兑额度维护交易，选择功能为【1-创建】功能栏位选择“1-创建”额度管理操作介绍-额度创建输入“客户号”和“客户类型”，客户类型选择“C-金融机构客户”点击提交，系统自动进入额度信息新增界面额度管理操作介绍-额度创建1、循环类型栏位为下拉菜单，可选择“循环”或“非循环”2、核准机构号栏位输入执行额度核准交易的机构号3、输入完成后点击“提交”额度管理操作介绍-额度创建系统自动生成额度号码额度管理操作介绍-额度核准核准人员使用本交易对新创建的、修改后的及调整后的额度进行核准。额度维护管理部门在系统内

8、选择E35260-CDS：承兑额度维护交易，输入客户号及客户类型，选择功能为【3-核准】后提交，进入额度信息核准多笔查询界面额度管理操作介绍-额度核准1、对于新创建、修改后以及调整后的额度可以进行核准，注意额度状态栏位2、点击“单笔查询”进入明细界面额度管理操作介绍-额度核准选择“确认”，则额度创建成功；选择“拒绝”，退回到额度修改队列。额度管理操作介绍-额度修改额度信息被核准人员退回后，可以进行相关额度修改操作。额度核准通过后，不可做额度