电子商业汇票业务操作

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1、电子商业汇票业务操作赵老师2017.1.15杭州21电子商业汇票介绍2电子商业汇票业务操作目录一、电子商业汇票介绍电子商业汇票：指出票人依托电子商业汇票系统，以数据电文形式制作的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。电子商业汇票分为电子银行承兑汇票和电子商业承兑汇票。电子商业汇票系统（ECDS）：经中国人民银行批准建立，依托网络和计算机技术，接收、存储、发送电子商业汇票数据电文，提供与电子商业汇票货币给付、资金清算行为相关服务，并提供纸质商业汇票登记查询服务、商业汇票转贴现

2、公开报价服务的业务处理平台。34纸质银行承兑汇票5纸质商业承兑汇票8电子银行承兑汇票样式6电子商业承兑汇票样式7电子商业汇票号码含义分为5个部分，共30位，由阿拉伯数字组成。票据种类大额支付行号出票登记日期当天流水号校验号1位12位8位8位1位举例131329002003420091028000198758票据种类按银票或商票分为1或2；大额支付行号为出票人开户行的大额支付号；当天流水号和校验号为系统自行生成。8电子银行承兑汇票背面9101011二、电子商业汇票业务操作1、介质电子化杜绝假票和克隆票，规

3、避遗失、损坏的风险3、流通范围广可在全国范围流通，不受地域限制。4、业务品种多增加保证、回购式贴现等业务品种特点2、使用期限长付款期限自出票日起最长为1年。12电子商业汇票将推进利率市场化票据期限最长可为一年，使票据期限具有多点连续性，在以贴现利率下限为再贴现利率，上限为一年期贷款利率所形成的宽幅区间内，在shibor和短融券利率影响下，能够形成价格发现机制，生成票据融资的利率曲线。1314多点连续的电票市场利率15多点连续的电票市场利率电子商业汇票对企业的意义一是期限灵活，融资功能增强二是可以降低融资

4、成本。三是可以提高资金使用效率四是提高集团和供应链核心企业现金管理能力16转让背书应当基于真实、合法的交易关系和债权债务关系，或以税收、继承、捐赠、股利分配等合法行为为基础。银行保证可促进电子商票流通为支持电子商业承兑汇票的流通，电票系统设置了银行保证的票据行为，当电子商业承兑汇票转让过程中遇后手因对前手和承兑人的资信状况不了解而拒收时，前手可请其授信银行为该电子商业承兑汇票提供“保证”，使该项商业票据增级为银行信用。出票人运用电子商业承兑汇票，可以扩大其信用价值的影响，节约其在银行的授信额度和承兑费用

5、；银行为票据关系人提供“保证”，其授信风险等同于银行承兑汇票的“承兑”或商业承兑汇票的“保贴”，并可增加“担保费”的中间业务收入。17电子商业汇票特点电子票据存储在人行ECDS系统中，通过安全认证机制，保证其唯一性、完整性、安全性；电子商业汇票系统可办理出票、承兑、转让背书、保证、质押、提示付款和追索等业务。电子商业汇票的期限可为一年；财务公司可以承兑银行承兑汇票；人行ECDS系统的工作时限为7天×12小时（8﹕00～20﹕00）。18出票操作19背书、贴现、转贴现、保证、质押的操作20电票行为日期的设

6、定出票日—出票人记载的出票日期；提示付款日—提示付款的申请指令进入电票系统的日期；拒绝付款日—驳回提示付款申请的指令进入电票系统的日期；追索行为发生日—追索通知的指令进入电票系统的日期；承兑、背书、保证、质押解除、付款和追索清偿等发生日—相应的签收指令进入电子商业汇票系统的日期。21电子票据交易甲企业乙银行金融认证中心审核电子签名人行电票系统ECDS票据托管每笔电票交易均由四方参与ECDS承担对电子商业汇票要式性审核及托管责任，CFCA中国金融认证中心承担对交易各方电子签名的认证责任。22电票交易实行电

7、子签名电子商业汇票交易中引入了电子签名，每个系统参与者绑定数字证书，每位操作人员具有独立的电子签名，数字证书＋电子签名是交易双方判断对方操作指令的唯一依据，也是判断对方身份真实性和权限的确认标识。23电票业务操作中的注意点签收方对“不得转让”的签收需谨慎；贴现、转贴现、提示付款的发起方与签收方为同一银行系统，只可选择“非票款对付”或“线下清算”；贴现银行须对“票款对付”的实付利息进行核对；凡“票款对付”交易必须在17:00前完成签收；持票人或承兑人的开户机构有一方为财务公司的，则不得选择线上清算方式，须

8、选择“非票款对付”；质押解除日期＜票据到期日；保证人不得为票据上的其他债务人；对电子票据的司法保全须向持票人所在银行办理。24非票款对付的备注填写格式采用线下清算方式的电票提示付款、贴现等业务，发送报文的接入机构应在备注栏中填写入账信息入账行行号和账号、联系人电话须以“#”开始，以“#”结束，入账行行号和账号之间以“@”分割，以半角方式填写备注：#102100012345@1234567890#电话588812342526公示催告不适用电票