商业银行复习讲义1

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1、一、名词解释商业银行:是以经营工商业存、放款为主要业务，并以获取利润为目的的货币经营企业。同业拆借:指金融机构(主要是商业银行)之间为了调剂资金余缺，利用资金融通过程的时间差、空间差、行际差来调剂资金而进行的短期借贷。中间业务:是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务授信:是指商业银行向非金融机构客户直接提供的资金，或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任做出的保证存款保险制度:是指由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立存款保险准备金，当成

2、员机构发生经营危机或面临破产倒闭时，存款保险机构向其提供财务救助或直接向存款人支付部分或全部存款，从而保护存款人利益，维护银行信用，稳定金融秩序的一种制度。息差:是指贷款利息收入与存款利息支出之间的利息差，区别于利差的是，利差指的是利率之间的差，息差更倾向于收入与支出之间的差，量化了利差的概念。大额可转让定期存单:由商业银行发行的、可以在市场上转让的存款凭证。信用风险:是指交易对手未能履行约定契约中的义务而造成经济损失的风险，即受信人不能履行还本付息的责任而使授信人的预期收益与实际收益发生偏离的可能性，它是金融风险的主要类型。流动性风险:是指

3、商业银行无力为负债的减少和/或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险。利率风险:是指市场利率变动的不确定性给商业银行造成损失的可能性。票据贴现:是指资金的需求者，将自己手中未到期的商业票据、银行承兑票据或短期债券向银行或贴现公司要求变成现款，银行或贴现公司(融资公司)收进这些未到期的票据或短期债券，按票面金额扣除贴现日至到期日的利息后付给现款，到票据到期时再向出票人收款。利率敏感性缺口:利率敏感性缺口是指在一定时期（如距分析日一个月或3个月）以内将要到期或重新确定利率的资产和负债之间的差额，如果资产大于负债，为正缺口，反之，如果资产小于负债

4、，则为负缺口。债券回购:债券回购是指债券交易的双方在进行债券交易的同时，以契约方式约定在将来某一日期以约定的价格（本金和按约定回购利率计算的利息），由债券的“卖方”（正回购方）向“买方”（逆回购方）再次购回该笔债券的交易行为征信体系：指由与征信活动有关的法律规章、组织机构、市场管理、文化建设、宣传教育等共同构成的一个体系。二、单项选择题1．1897年在上海成立的（中国通商银行），标志着中国现代银行的产生。2．政府对银行业的监管要以谨慎监管为原则，即著名的“CAMELS“原则,其中“C"是指（资本）。3．一般商业银行最大的资产项目是（贷款）。4

5、．由利率敏感性资产和利率敏感性负债的差额来表示的是（利率敏感性缺口）。5．现代商业银行的发展方向是（金融百货公司）。6．一般来讲，信用贷款、担保贷款和票据贴现三类贷款中风险最小的是（票据贴现）。7．存款保险制度保护的存款者类型为（小额存款人）。8．银行对挤兑具有天然的敏感性，挤兑会造成银行的困难，主要是（流动性）。9最早设立股份制银行的国家（英国）。10（信用中介）是商业银行最基本也最能反映其经营活动特征的的职能。11政府对银行业的监管要以谨慎监管为原则，即著名的“CAMELS”原则,其中“L"是指（清偿能力）。12商业银行最大的负债项目是（

6、存款）。13下列不属于二级储备的是（库存现金）。14为弥补银行资本不足而发行的介于存款负债和股票资本之间的一种债务是（资本性债券）。15现金资产管理的首要目标是（将现金资产控制在适度的规模上）。16一旦银行破产、倒闭时，对银行的资产的要求权排在最后的是（普通股股股东 ）。三、多项选择题(每题3分*8=24分)1．商业银行的职能有（信用中介职能、支付中介职能、信用创造职能、金融服务职能）。2．根据《巴塞尔协议》，属于核心资本的有（永久的股东权益、公开储备）。3．下列属于盈利性指标的有（股本收益率、净利息收益率、银行利润率、息差）。4．一级储备主

7、要包括（库存现金、在中央银行存款、托收中现金、同业存款）。5．商业银行贷款价格的构成包括（贷款利率、贷款承诺费、补偿金额、隐含价格）。6．商业银行的现金资产一般包括（库存现金、在中央银行存款、存放同业存款、托收中的现金）。7．银行债券投资的风险包括（市场风险、利率风险、信用风险购、买力风险）。8．下列属于商业银行对借款人“5C”评判指标的是：（信用、能力、资本、担保）。9商业银行在其经营管理过程的目标有？（安全性、流动性、效益性）。10储蓄存款主要面向（个人家庭、非营利机构）。11下面哪些属于银行非利息收入的具体项目有（存款账户的服务费用、代

8、买卖证券服务费、信息咨询服务费、融资租赁收入）。12商业银行贷款按保障条件可以分为（信用贷款、担保贷款、抵押贷款）。13.各国商业银行的传统存款业务有（活期存款、定