我国小额信贷的风险及其防范研究

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1、分类号：UDC：密级：学号：20141251010南昌大学专业学位研究生学位论文我国小额信贷的风险及其防范研究ResearchontheriskandpreventionofmicrocreditinChina穆亚丽培养单位（院、系）：经济管理学院指导教师姓名、职称：曹小秋教授指导教师姓名、职称：专业学位种类：工商管理硕士论文答辩日期：2016年12月11日答辩委员会主席：聂吉利评阅人：2016年12月一、学位论文独创性声明本人声明所呈交的学位论文是本人在导师指导下进行的研究工作及取得的研究成果。据我所知，除了文

2、中特别加以标注和致谢的地方外，论文中不包含其他人已经发表或撰写过的研究成果，也不包含为获得南昌大学或其他教育机构的学位或证书而使用过的材料。与我一同工作的同志对本研究所做的任何贡献均已在论文中作了明确的说明并表示谢意。学位论文作者签名（手写）：签字日期：年月日二、学位论文版权使用授权书本学位论文作者完全了解南昌大学有关保留、使用学位论文的规定，同意学校有权保留并向国家有关部门或机构送交论文的复印件和电子版，允许论文被查阅和借阅。本人授权南昌大学可以将学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索，可以采用影印、缩

3、印或扫描等复制手段保存、汇编本学位论文。同时授权北京股份有限公司和中国学术期刊（光盘版）电子杂志社将本学位论文收录到《中国学位论文全文数据库》和《中国优秀博硕士学位论文全文数据库》中全文发表，并通过网络向社会公众提供信息服务，同意按“章程”规定享受相关权益。学位论文作者签名（手写）：导师签名（手写）：签字日期：论文题目年月日签字日期：年月日江西农村留守妇女家庭和婚姻稳定性及其影响因素分析——以樟树市洋湖乡为例姓名学号论文级别公共管理博士□硕士□院/系/所E_mail备注：专业□公开□保密（向校学位办申请获批准为“

4、保密”，年月后公开）摘要摘要向中低收入阶层提供小额度的持续的信贷服务活动称为小额信贷。自1970年至1980年开始出现小额信贷项目，各类金融机构和非政府组织是实施的主要机构。近年来，小额信贷已经从出现发展到几乎覆盖大部分发展中国家及部分发达国家，在国际金融领域和非金融领域蓬勃发展。1990年以后我国小额信贷才慢慢出现。小额信贷是区别于传统金融产品的新型的金融产品。是针对低收入阶层、中小微企业、农户等发放的小额信贷服务。对我的三农发扶持及低收阶层的经济发展，发挥了重要的作用。小额信贷行业面临巨大的市场需求和良好的政

5、策环境，并有望快速崛起，成为金融市场上的重要力量。小额信贷的创新型金融机构就是小额信贷公司。小额信贷公司作为小额信贷的一种金融创新形式，通过引导民间资本参与改善低收入群体收入水平的信贷活动，得到了政府的支持与大力的推动。虽然小额信贷通过小额度、周转快的贷款产品可以在一定程度上分散风险；但是小额信贷的借款对象不集中、金额小、还款期限长短不同、个人信用调查非常困难等特点，因此既拥有普通贷款的风险，并且具备小额信贷特有的风险。到现在为止，小额信贷从出现到蓬勃发展完阶段，服务对象逐步从农村向城市发展，但是服务“三农（农民

6、问题、农村问题、农业问题）”还是其主要服务对象。小额信贷与一般的金融机构发放贷款一样，不可避免的存在着可能无法收回每一笔贷款的风险。由于其服务对象的特殊性，小额信贷还具有其特色的风险表现形式，具体来说可以分为五类：自然风险，市场风险，道德风险，法律风险和操作风险。风险管理（RiskManagement）是现代企业的一种经营管理活动，美国于1950年左右开始出现风险管理。在那个年代，部分美国的大公司因为风险管理的原因发生了重大经济损失，这些公司的管理部门逐步意识到风险管理。目前，风险管理稳定成为企业管理中一个拥有重

7、要且独立职能的管理范畴，对企业的经营管理、长期发展等方面，风险管理与现代企业的经营管理、战略管理等处于同样重要的地位。从风险管理的角度管控小额信贷，主要由四个方面：加强操作规范化管理；健全政策制度；建立健全诚信档案管理；信息共享，延伸服务提高小额信贷资金安全。具体来说，为减少金融机构小额信贷风险，防范保障措施包括五个方I摘要面：（1）建立有效的信用等级评价制度。信用是市场经济的基石，诚信是人际关系的基础。只有社会信用体系的建立健全，才能建设和谐诚信的法制社会，才能逐步从调控机制走向市场机制、加快改革的步伐、加快经

8、济转型（2）建立以客户为中心的多元化的社会服务体系。全力推动“以客户为中心”的服务体系建设，以交叉营销工作为抓手，积极提升客户综合服务能力建设。（3）分期还款制度和农户联保制度联合运用。建立农户联保贷款管理制度，使办理小额信贷过程和手续简单化。建立农户联保贷款风险摊责管理制度，使贷款利率降低。建立农户联保小额信贷风险有偿制度。在全国范围内采集农户信用信息，农户信用信息能统