综合金融业务框架下的中国平安交叉销售策略

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1、综合金融业务框架下的中国平安交叉销售策略三、中国平安综合金融平台现状及交叉销售发展分析中国平安是国内一家大型的综合金融服务集团，业务涉及领域广泛，涵盖了银行、证券、保险和其它金融平台，是研究交叉销售非常典型的案例。本章内容会对中国平安的现状作梳理，通过深入分析其销售策略，找出存在的问题及可以借鉴的内容，提出可行的解决方案，为同行机构提供参考，也为以后的研究积累经验。(-)中国平安综合金融平台现状分析1、中国平安的公司现状概述中国平安保险（集团）股份有限公司（以下简称“中国平安”）于1988年诞生于

2、深圳蛇口，是中国第一家股份制保险企业。目前，中国平安已成为国内大型的综合金融服务集团之一，提供多元化的金融产品和服务。通过综合金融架构的搭建，依托本土经验和国际化的公司治理标准，以及多渠道的分销网络，统一的品牌，向超过8,000万个人和机构客户提供保险、银行、投资等全方位、个性化的金融产品和服务。中国平安提供的服务所覆盖的领域，从地域、行业和产品方面，都为服务提供了保证，并为股东带来稳定的高回报。中国平安的战略定位：要构建以保险、银行、投资为传统业务的主体，坚持传统金融和非传统业务共同发展，成为中

3、国领先的个人综合金融服务提供商；打造“一个客户、一个贱户、多个产品、一站式服务”的综合金融服务平台；积累客户和资产，树立独特竞争优势；保持利润持续增长，提供长期、稳定的价值，保证股东权益。集团自成立以来，一直在寻求企业的长期、稳定发展之道，为相关利益主体带来持续增长的价值。现中国平安拥有庞大的员工群体，即近54.9万名寿险销售人员和约20万名正式雇员，各级各类分支机构及营销服务部门超过近4,000多个。2014年3月14日，中国平安保险（集团）股份有限公司宣布其2013年度全年业绩。年报显示，中国

4、平安总资产为人民币33,603.12亿元，较2012年末增长18.1%，净利润为360.14亿元人民币，逆势增长，增长率高达34.6%，保险、银行、投资三大业务与去年同期相比，均有不错的发展，整体盈利能力保持稳定。截至2013年12月31日，平安寿险规模保费突破2000亿元，平安产险保费收入突破1000亿元；银行业务稳步推进，战略转型较为成功，贡献利润78.07亿元；平安信托实力不断增强，私人财富管理业务稳定增长，活跃高净值客户数突破2.1万。2、中国平安的公司现状分析(1)公司的治理结构中国平安

5、建立了健全的治理结构，三会（股东大会、董事会、监事会）和管理层职责明确，并建立了完备规范的议事规则、决策机制、决策评估、责任追究机制和独立董事制度。股东大会、董事会、监事会，和管理层之间各负其责、规范运作、相互制衡，在内部控制的权责清晰，为公司内部控制目标的实现提供了合理保证。为了加强董事会的决策功能，确保董事能够有效地监督，完善公司治理结构，2002年中国平安成立了集团审计委员会，该委员会由半数以上独立非执行董事组成的，对公司的财务报告、内审方案进行审查和监督，保证有效性，负责把控财务、经营、合

6、规等情况。通过多年的发展，与国际化接轨，中国平安已经形成了非常完善的公司治理结构，如下表：其中，董事会的四个专业委员会的职能分别是：(1)战略与投资决策委员会的主要职责是对公司重大投资事项、融资事项，以及大型的资产重组等进行分析，并上报董事会，及时跟踪，发现重要变化情况及时通报全体董事。(2)审计与风险管理委员会的主要职责是对公司的财务申报程序及风险管理进行审查和监督。审计与风险管理委员会亦负责监督检查外聘人员的任职、免职和薪酬的事宜。(3)薪酬委员会的主要职责是根据董事会的授权，执行对董事及高管

7、理的各项具体薪酬待遇，和非执行董事的薪酬向董事会提出建议。薪酬委员会亦会设立正规而透明的薪酬政策，并向董事会反映，依循企业的发展目标，董事会经过审批，形成能够很好反映出绩效和市场的薪酬。(4)提名委员会的主要职责是推荐提名相关人员，就填补公司董事会及高级管理人员空缺的人选进行评审、向董事会提供意见及提出推荐建议。提名委员会每年至少举行1次会议，视情况而定，可举行多次会议。在内部控制体系与架构方面，公司进一步优化内控及风险管理体系、治理架构和平台建设，提升对公司综合金融战略目标的持续性体系保障能力。

8、按照相关法律法规、监管规定和内部制度的要求，公司建立了由董事会负最终责任、监事会实施监督、管理层直接领导。公司董事会负责内部控制和风险管理制度的有效实施；监事会负责对董事会建立与实施的内控及风险管理进行监督，对公司管理层履职情况进行检查监督。公司进一步加强“业务及职能部门直接承担管理、合规及风险管理部门统筹推动支持、稽核监察部门监督检查审计”三道防线的分工与协作，强化工作衔接与信息共享机制，有效地进行内部控制及风险管理建设，为公司业务持续稳健发展提供有力保障。综上所述，公司的治理结