担保业务项目经理操作指引

《担保业务项目经理操作指引》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在行业资料-天天文库。

1、成都合力创业融资担保有限公司担保业务项目经理操作指引根据本公司《担保业务操作规程》的规定，为明确项目经理在项目申报、审查、审批各环节的工作和具体要求，特制定本指引。本指引涵盖担保业务保前、保中、保后等各环节，在开展担保业务过程中，均应遵守本指引的相关规定。1、项目预报1.1符合《担保业务营销及审批指引》确定的准入条件的项目或经公司审批的特殊项目，由项目经理进行项目预报。1.2对预报项目，项目经理须收集以下资料：1.2.1经年检的营业执照；1.2.2税务登记证：1.2.3组织机构代码证；1.2.4近一年及近期财务报表；1.2.5能满足风险管理部门判断该客户能否进入正式调查阶段的

2、其他资料；1.3在收集资料的基础上，项目经理可以通过现场调查，初步了解客户主体情况，并判断该客户是否成为我公司目标客户。1.4按《担保预报表》的要求，从客户主体情况、担保方案、基本财务情况、正式调查关注点等进行描述和分析评价。2、正式调查预报后同意正式调查的项目，项目经理应和风险经理共同开展正式调查，并在查阅资料和现场调查的基础上对项目进行分析评价，形成正式调查报告。2.1尽职调查尽职调查，包括现场调查和非现场调查。项目经理应按《项目调查工作底稿》的具体要求开展和完成调查。2.1.1客户主体情况调查2.1.1.1对客户主体资格进行调查，审核客户8营业执照、组织机构代码证、税务

3、登记证、贷款证（卡）、开户许可证、特殊经营许可证、公司章程等，核实上述证照是否按时年检，是否在有限期内等，核实复印件是否与原件一致。对主体资格情况的核实可以通过各地工商系统信息查询网站查询核对相关信息。（成都工商信息查询网站为：http://www.cdcredit.gov.cn/）。2.1.1.2对客户历史沿革、成立动机等进行调查，对客户成立以来的的历次变更或重组进行调查。2.1.1.3对客户经营范围进行调查，调查客户主营业务、有无超范围经营、主营业务是否变动频繁、是否多元化经营,多元化经营有无关联性等情况，对客户盈利模式及核心竞争力进行调查。2.1.1.4对客户法人治理结

4、构调查，对客户管理架构、关联企业情况等。2.1.1.5对客户经营场所进行调查，调查其经营场所是租赁还是自有，是否抵押或被查封等。2.1.2经营管理者情况调查（包括法定代表人、董事长、总经理、财务负责人、实际控制人等）对经营管理者的履历、行业管理经验、任职时间、履职范围及权限、教育背景、经营作风、修养品德、个人资产、信用记录等进行调查。2.1.3客户信用记录情况调查调查客户是否存在如下情况：2.1.3.1曾经或者仍然被列入逃废债企业，关联公司曾经或者仍然被列入逃废债企业；2.1.3.2曾经或者仍然拖欠职工工资、福利费、社会保险费用等；2.1.3.3曾经或者仍然恶意拖欠上游企业货

5、款行为；2.1.3.4曾经或者仍然有走私或拖欠应交税金及偷、逃、骗税行为；2.1.3.5曾经或者仍然拖欠应付水电费、房租等行为；2.1.3.6对外担保到期未清偿，必须承担代为清偿义务但仍未还清；2.1.3.7近期被媒体披露的负面报道；2.1.3.8近期有法律诉讼事项、受到重大处罚或存在妨碍司法执行的因素，在全国法院被执行人信息查询网（http://zhixing.court.gov.cn/search/）查询借款人及保证人被执行信息。2.1.3.9通过“中国人民银行信贷登记资讯系统”查询客户征信记录，8查看客户过去有无拖欠行贷款、逾期记录等不良记录。2.1.3.10在金融机构

6、中资信情况不佳，合作诚意较差，有逃废债行为，核心关联公司在金融机构中资信不佳。2.1.4客户的经营管理情况调查2.1.4.1客户经营环境调查2.1.4.1.1调查客户所处行业的行业成本结构、行业成熟度、行业盈利能力、替代品以及行业对宏观经济周期或政策调控的敏感度；2.1.4.1.2调查客户在国内或地区的行业地位及其主要产品所占市场份额、市场容量和发展前景；2.1.4.1.3调查客户所在行业是否投资过度、产能严重过剩、库存严重积压，销售是否存在过度竞争，原材料市场价格和相关主要成本的合理性及变化趋势。2.1.4.2客户经营情况调查对其经营历史、经营规模、竞争能力、行业依存度、经

7、营策略进行评价，根据不同行业、不同类型客户的不同特点进行调查，重点了解客户的经营模式、生产要素、购销特点。对客户的上下游客户、渠道、产品品质、竞争力、结算方式及地位、市场占有率、竞争对手情况等方面进行调查。2.1.5客户财务情况调查2.1.5.1调查客户财务内控制度是否健全、财务管理是否规范；2.1.5.2关注纳税申报表与财务报表之间数据的匹配性，调查产生差距的原因，核实财务报表的真实性。对财务报表中不平衡、前后期数据不衔接、科目使用不规范等情况进行分析和披露。2.1.5.3对影响营运能力、偿债能力、盈