探讨推动农信社改制转型的原因和措施

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1、探讨推动农信社改制转型的原因和措施　　近年来，我国的农村信用社正朝着股份化、商业化、规模化及市场化的方向发展。随着金融业的快速发展以及生产力水平的不断提高，我国的农村信用社为适应其发展，应改革其制度，将合作制演变为股份制，构建农村商业银行。创造利于公平竞争的政策环境是农村信用社发展商业化的基础，其实质在于减免税收，增加财政的补贴。　　费县农商银行牢固树立“领导为员工服务、机关为基层服务、全员为客户服务”的服务理念，坚持以市场为导向，勇于破除阻碍发展的各种体制性、机制性障碍，推动改制转型，实现了改革发展新跨越。　　一、推动农信社改制的原因和优势　　（一）少数农

2、村信用社的入股管理不当　　在我国农村信用社的改革过程中，其自身的发展与国家资金密切联系，其改革目标与政府的资金扶持相结合，政府激励农村信用社通过各种途径，以减少其贷款，增加资本。但由于我国农村信用社的不足，如资产质量不高、亏损挂账多及资本的补充率低等，这些均使我国的农村信用社难以适应农村经济的发展需求，难以实现资本充足的目的。基于这种因素的影响，少数农村信用社通过人为的方式，在短期内加大资本的充足，提高其资产的质量。也就是将准备到期或期限已到但无法实时收回的账款，采用展期或借新还旧的方法，将这些贷款转变为正常贷款，以减少不良的贷款。再者，有些农村信用社在实施

3、入股管理时，操作过于简单，并且在发放贷款时通常将入股作为基本条件，甚至某些信用社为获取政府的政策支持，收集很多名为股金，但实为存款的假股金。　　（二）农村信用社的产权归属不明确　　农村信用社顺利发展的基本条件在于制定归属清晰的产权制度，目的是为了在合作金融中的所有成员间构建一项密切联系的产权制度。然而，我国农村合作金融的产权制度至今尚未得到正确落实，造成我国的农村信用社还存在很多问题。自1996年起，我国的农信社脱离于农业银行，恢复合作金融组织的地位，农民可通过入股的形式成为社员，拥有其产权，信用社的产权关系本应明确。然而我国多数的农信社并非新建，而是由多次

4、变化的原有信用社发展而成，其所有者的权益归属不清晰。加上多数地区的农村信用社在实际操作时，规定社员入股的金额一致，享有保息分红并可随时退股等，这些与原本的存款差距不大，造成社员未能形成单独的产权，难以和农村信用社建立固定的利益约束制度。　　（三）农村商业银行的优势　　首先，农商行的资金来源广于农信社。基于我国农商行的制度为股份制，因此，随着股份制的改革，其为我国的金融产业提供良好机遇，我国农商行的资金来源将更加广泛，不再仅限于农信社的成员资金。若农信社的发展迅速，符合上市的要求，我国的农商行将申请上市，以收集更多的资金，扩大资金来源，利于资本结构的优化，降低

5、风险，从而满足“三农”的需要。　　其次，我国农商行的服务质量高于农信社。由于我国的农村商业银行实施当代企业的管理方式，要求提高员工的素质，改善服务质量。重视客户服务，为客户提供更多的创新产品，以满足客户的需求。如，北京农商行为满足客户购买国债的需要，销售一定数量的国债，为农民提供良好的投资渠道。组建银行机构，能有效增加县域资金的供应；通过扩充资本金，单户贷款的额度将随之大幅提高，可为中小企业提供额度更大、品种更多、效率更高的金融服务。　　再次，改制有利于增强经营活力。当前，困扰农信社业务发展的主要障碍是历史包袱和法人治理结构不完善，借组建商业银行的良机，通过

6、市场化手段，可有效化解历史包袱；引进战略投资者，培育一批有较强经济实力的大股东，可帮助农信社完善法人治理结构；引导现有股东积极增资扩股，适当提高资本集中度，可增强股民对农信社改制的关注和支持。　　二、推动农信社改制的有效措施　　（一）转换用人机制　　一是实施全员持证上岗。制定《岗位资格认证管理办法》，按照经营管理、会计、业务、监察保卫、综合五个专业，通过严格考试取得岗位资格证，持证越多，从事岗位范围越广，等级越高，晋升机会越大，引导员工多考证、多持证，成为复合型人才，适应新形势下日趋激烈的业务竞争需要。　　二是实施岗位竞聘。建立公推式的干部晋升通道，对部室、

7、支行公开竞聘定“帅”，下放人事权，由“帅”自主点“将”选“兵”，实行双向选择，竞聘事先做到公布岗位条件、工作标的，事中公开透明，结果公平公正，把守法规、会管理、善经营的人员推到管理岗位。2009年以来3次竞聘共有66名优秀员工走上了管理岗位，有21名中层干部落聘，真正让员工感受到了想干事的给机会、会干事的给岗位、干成事的给职位。　　三是实行不经信贷岗位锻炼的员工不予提拔制度，建立“优秀柜员→客户经理→信贷副行长→中层正职”的晋升通道，同时提高客户经理待遇，实行激励机制，促使内勤向外勤、柜员向信贷岗位合理流动，全行客户经理由66名增加到127名，其中：35岁以

8、下客户经理由4名增加到50名，专科以上学历人员由18