竞争环境下社区银行发展策略研究——以上海农商银行为例

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1、竞争环境下社区银行发展策略研究——以上海农商银行为例竞争环境下社区银行发展策略研究——以上海农商银行为例竞争环境下社区银行发展策略研究——以上海农商银行为例竞争环境下社区银行发展策略研究——以上海农商银行为例商业银行业务与金融实务叶上海金融曳2015年第3期*竞争环境下社区银行发展策略研究要要以上海农商银行为例上海农商银行课题组渊上海农商银行袁上海200120冤摘要院随着利率市场化进程提速袁金融脱媒趋势日益明显袁国内银行业同业竞争日趋激烈袁越来越多的中小银行谋求战略转型袁推进社区金融服务遥本文在简述社区银行概念的基础上袁分析借鉴美国富国银行的建设经

2、验袁结合国内社区银行的发展模式袁选择部分上海农商银行社区银行进行案例分析袁提出竞争环境下社区银行的发展建议遥关键词院社区银行曰发展策略曰竞争环境曰战略转型JEL分类号院G21中图分类号院F832.33文献标识码院A文章编号院员园园远原员源圆愿渊圆园15冤03-0097-04DOI院10.13910/j.cnki.shjr.2015.03.019一尧社区银行的概念户信息袁形成比较优势的金融机构遥而R援DeYoung和社区银行(communitybank)的概念主要源自于美Hunt(2003)进一步认为袁社区银行得以生存发展的关国遥综合学界和商界的说法

3、袁社区银行是资产规模有键是识别社区发展和杜区居民的需要袁提供有针对性限尧辐射半径有限尧主要服务当地社区居民和中小企的服务遥业的小型商业性银行机构遥这体现了社区银行的两大小型性是界定社区银行的另一个标准遥出于数据特征院社区性和小型性遥统计的可行性和成本袁规模常常作为区分社区银行和社区性是社区银行的根本特征遥在这里袁野社区冶非社区银行的主要标准遥如美国联邦存款保险公司的概念并不是一个严格界定的地理概念袁它既可以指(FDIC)在有关社区银行经营报告中采用了野资产规模一个市或县袁也可以指城市或乡村居民的聚居区域遥在10亿美元以下的银行尧控股公司尧储蓄机构作

4、为社而社区银行是一种融入社区尧主要为所在社区的住户区银行冶的划分标准遥而W援Keelon(2003)也认为袁设定和企业提供金融服务的金融机构遥S援Cocheo(2003)认某一个规模临界值(如10亿美元)是判断社区银行最为袁社区银行是社区的金融生命线袁它提供了使消费为常用的标准遥我国从2000年后开始兴起对于社区者和商业客户借以完成当地经济活动中的金融交易银行的讨论遥巴曙松(2002)认为袁社区银行是指在特定的资源遥R援DeYoung和Duffy(2002)认为袁社区银行是地区的社区范围内袁以中小企业和私人客户为主要服一种接受当地居民和企业存款袁对

5、当地居民和企业提务对象袁按照市场原则袁独立自主经营的中小银行遥晏供交易服务和发放贷款袁并通过收集服务过程中的客露蓉尧林晓甫(2003)认为袁社区银行是指本地的尧资产*基金项目院本文系上海市金融学会2014年重点资助课题项目阶段性研究成果遥收稿日期院2015-01-03课题负责人院刘勇奋袁现任上海农商银行董事会秘书曰课题参与人院胡恩中袁周良袁陈鼎文遥97商业银行业务与金融实务叶上海金融曳圆园15年第3期规模较小的尧为特定区域范围内的中小企业以及本地工对单个客户的交叉销售量由4.6提升至6.7袁家庭客居民提供服务的商业银行遥王爱俭(2005)对我国社区

6、银户的产品渗透率由4.35提升至6.29遥行的界定提出了三个指标院资产规模尧产权机构和市场独特的小微企业业务及风险管理模式遥为克服传定位袁认为我国社区银行的资产规模应该在20亿元以统放贷程序发放小额贷款成本较高的问题袁富国银行下袁以股份制或股份合作制模式建立遥侯福宁(2013)认积极研究小微企业客户潜在需求和风险状况袁上世纪为袁社区银行不仅仅是野经济主体冶袁更是野社会主体冶遥90年代初袁富国银行成功建立起小微企业信用评分社区银行服务社区的领域不只局限于经济活动袁而是系统袁成为小微企业贷款成功的重要技术保障遥1994拓展到了社会生活尧文化娱乐和生态建

7、设等方面遥年推出野企业通冶渊BusinessDirect冤袁通过精心设计的简二尧美国社区银行的代表要要富国银行单申请程序和参数化风险评分卡袁吸收优良的小企业富国银行是美国社区银行的典型代表遥也是全球客户袁减少逆向选择尧降低坏账损失袁向年销售额低于最成功的社区银行之一遥在160余年的发展历程中袁200万美元的企业提供上限为10万美元的贷款袁使富国银行始终将社区银行作为其最为核心的业务板小微企业信贷成为高盈利和高增长的业务遥块袁其社区银行业务专注服务个人客户以及年销售不三尧我国社区银行的发展模式超过1千万美元的中小企业遥截至2012年袁富国银行渊一冤以

8、上海农商银行为代表的金融便利店全功拥有2200万个家庭客户尧250万个中小企业客户遥富能型模式国银行2013年全年实现净利