互联网金融模式下风险与防范对策

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1、互联网金融模式下风险与防范对策　　互联网金融主要是指金融机构利用互联网进行金融业务，如向客户提供金融产品、金融服务等。互联网金融模式使属于信息时代的全新金融模式，其与传统金融存在一定的差别，互联网金融可以说是传统金融与互联网技术的结合。互联网金融模式的发展，对传统金融经营模式产生一定影响，并在逐渐改变传统金融经营模式。目前互联网金融模式主要包含有第三方支付、P2P网贷、大数据金融、众筹信息化金融机构、互联网金融门户等六种模式，如余额宝、支付宝、微信支付、QQ钱包等互联网金融产品，其已经具备吸收存款的能力，原本吸收存款只有传统金融才能够实行，但如今已经被打破。因此互联网

2、金融发展也促进了传统金融的发展。互联网金融，顾名思义，其肯定具有互联网特点，又具有金融业特点。由于互联网金融是基于互联网技术的金融模式，因此其具有开放性、互动性、兼容性、平等性等特点，其主要是利用互联网的各类特征，并结合标准服务和合同，使互联网金融产品的效用与用户数量相关。互联网金融虽然已经将经营业务信息化，但其仍然具有金融业的很多特点，如支付清算。风险分散等。另外互联网金融还具有去中介、轻资产等特点，并非常注重用户的体验效果。　　互联网金融模式既然包含互联网和传统金融行业的优势，其同时又存在双重的风险，本文主要从以下几个方面进行了分析:(一)互联网漏洞、病毒等风险互

3、联网金融模式下的交易活动，主要是通过互联网进行操作，因此互联网的安全性对互联网金融的安全有直接的影响。如果计算机或者网络存在技术问题，同时其如果收到病毒和黑客等侵袭，都会致使互联网支付出现安全问题，导致用户的信息、资金被非法挪用。如今互联网中存在很多仿冒金融、支付类型的网站，给用户带来较大的经济损失。(二)法律风险虽然我国互联网金融模式在近几年来发展较快，且交易规模交易规模越来越大，但对于互联网金融模式的法律法规还不够完善。我国传统的金融立法，主要是以传统金融活动为基础进行制定，因此其难以适用在互联网金融模式中。另外由于互联网金融涉及到较多的消费者权利，如果不具备消费

4、者权利保护相关法律，则会制约互联网金融的发展。　　(一)完善互联网技术，加强安全保障体系的建设　　想要保障互联网金融的安全，首先需要完善互联网技术。应当通过对系统安全技术、虚拟专用网技术等技术的完善，构建互联网金融安全体系。对于互联网金融运行环境的改善，可以通过硬件方面进行计算机防病毒能力的加强，必须保障互联网金融运行的硬件具有安区西宁。对于互联网金融业务的网站，必须注重身份验证。另外还需要注重加强对数据的管理，通过制定规范的技术标准，保障互联网金融体验的可协调性。同时还可以采用数字证书保障安全，避免在互联网金融模式的交易活动中，出现不法行为。　　(二)完善互联网金融

5、法律体系　　在进行互联网金融法律体系的完善时，首先要对当前的法律法规进行修改，即对于当前金融法律法规中与互联网金融发展相违背的部分，需要进行修订。对于互联网金融犯罪行为，需要在法律法规中明确该行为的民事责任和刑事责任，并需要注重加强量刑力度。另外，对于互联网金融中国存在的风险，需要结合公平原则制定监管规则，注重对消费者权益的维护。最后需要注重对互联网金融发展中基础法的立法。　　综上所述，随着信息时代的来临，传统金融行业与互联网技术有效的结合，逐渐形成互联网金融。我国互联网金融发展较为迅速，且其交易规模越来越大，因此需要对其存在的风险进行防范。通过上述分析可知，防范互联

6、网金融风险需要注重监管体系的构建、安全保障体系的健全、互联网金融法律体系的完善等，从而推动我国金融业的发展。　　作者:李洁单位:辽宁大学法学院　　［1］岳利军．互联网背景下的金融风险特征及防范对策探讨［J］．财经界(学术版)，2014，07:10．　　［2］童文俊．互联网金融洗钱风险与防范对策研究［J］．金融会计，2014，08:71－76．　　［3］王锦虹．基于逆向选择的互联网金融P2P模式风险防范研究［J］．财经问题研究，2015，05:61－68．　　［4］宋天依，高金莎．基于层次分析法的互联网金融风险评价及防范对策［J］．金融经济，2015，16:60－63．