理财规划师考试基础知识第20至39讲

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2、由本人亲自进行的以外，民事法律行为均可以适用代理。如：买卖、承揽、租赁、债务履行、接受继承等等一些法律行为以外的行为，也适用代理，如：申报行为、申请行为、诉讼行为等3、不得通过代理人进行的法律行为，主要是（1）具有人身性质的行为：主要是指婚姻登记、收养子女、立遗嘱等（2）当事人约定应当由特定人亲自为之的行为：主要是指有严格人身性质的债务，如：受约演出，即不得代为演出4、除具有人身性质的行为、债务外，均可代理三、代理的种类3种：委托代理、法定代理、指定代理（一）委托代理1、概念委托代理是基于被代理人的委托授权而发生的代理2、委托代理权发生的原因（1）委托合同：基础关系（2）委托授权行为：

3、直接根据3、委托合同受托人与委托人之间订立的受托人以委托人的名义和费用，在委托权限内为委托人办理委托事务的协议（1）特征委托合同是双方法律行为，须经协商一致才可成立是委托代理的基础关系（2）委托合同的成立和生效，并不当然产生代理权，只有委托人做出委托授权行为后，代理权才发生。代理权发生的依据：委托授权行为4、委托授权行为被代理人以委托的意思表示，将代理权授予代理人的行为（1）委托授权是委托代理产生的直接依据（2）委托授权是单方法律行为，以委托人单方的意思表示即可成立（二）法定代理基于法律的直接规定而发生的代理主要适用于被代理人为无行为能力人、限制行为能力人法定代理人可以是自然人，也可以

4、是社会组织（三）指定代理基于法院或有关机关的指定行为发生的代理有关机关：对被代理人的合法权益负有保护义务的组织。如：未成年人所在的居委会等四、代理证书（一）委托代理授权形式书面形式（代理证书）、口头形式、默示方式1、代理证书：是向第三人证明代理人拥有代理权的文件，委托授权的书面形式为了交易安全，被代理人通常制作代理证书，来证明代理人的代理权、及其权限范围注意：（1）由于委托授权的独立性，委托合同已经消灭，代理证书未收回，持有者与第三人发生的法律关系，其效果仍由被代理人承受（2）代理证书授权不明确的，被代理人应当向第三者承担民事责任，代理人负连带责任2、默示方式在某些情况下，由于工作职务

5、关系或法律规定，授权行为是以一种默示的方式表现出来的如：商店售货员，站在柜台前即代表了代理关系，不因没有书面委托而否认其代理权（二）理财规划服务1、理财规划师为客户提供的服务，系代理所在机构的行为，属于委托代理行为2、代理关系产生的基础：工作职务关系（不必出具委托书）3、如客户声称其委托的业务系代理他人所为，则理财规划师应要求该人出具委托人的书面委托必要时应核实委托书上委托人的签字4、理财规划服务行为产生纠纷，客户诉讼时（1）被告是理财规划师的所在机构，而非理财规划师（2）如理财规划师有提供虚假或误导性信息的行为，法院可将理财规划师追加为共同被告代理权的行使五、代理权的行使代理权的行使

6、实质就是代理人义务的履行。通过履行自己的义务，代理人就实现了被代理人设立代理的目的（一）代理人的义务1、为被代理人的利益实施代理行为的义务2、亲自代理的义务：非经被代理人同意或有不得已的事由，不得转委托3、报告义务：一切重要情况忠实报告，知道事务的进展、财产的损益4、保密义务：个人秘密、商业秘密，利用其同被代理人进行不正当竞争（二）代理权的限制1、自己代理的禁止：以被代理人的名义与自己进行民事行为（除非同意或追认）2、双方代理的禁止：双方代理、同时代理：一个代理人同时代理双方当事人从事民事活动的情况法律不承认其效力（除非同意或追认）3、代理人的懈怠行为、诈害行为的禁止（1）懈怠行为：不

7、履行勤勉义务、疏于处理、未处理，设定代理的目的落空，蒙受损失由此受到的损失，代理人赔偿（2）诈害行为：与第三人恶意串通损害行为受到损失的，代理人、第三人负连带赔偿责任六、无权代理（一）概念无权代理是代理人不具有代理权所实施的代理行为。A、无权代理包括3种情况1、根本未经授权的代理2、超越代理权的代理获得了代理权，不在授权范围之内的。超越的部分，构成无权代理3、代理权已经终止后的代理曾获得了代理权，但期限届满后，继续实施的。超越存续期限后的部分，