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1、浅谈专业自保公司在风险管理中的作用及我国的前景1、相关定义1.1、专业自保公司的定义与分类一般而言,专业自保公司是指由母公司投资并拥有,其承保对象主要是母公司和关联的姊妹企业,专业自保公司的母公司直接影响并支配着专业自保公司的运营,这也是专业自保公司区别于公共互助保险公司和海上保险中的船东保赔协会的主要特征。根据其规模、隶属关系、运作领域、功能和定位不同而有所差别。因此,我们可将专业自保公司分为以下几类:(一)、按规模(size)来划分。专业自保公司可分为:帐面专业自保公司;小规模专业自保公司;大规模专业自保公司。
2、1、帐面专业自保公司(papercaptive)。帐面专业自保公司建立在一种较低级的形式之上,它对于集团的风险暴露提供了资金便利。这种自保方式通常发生在那些税收和保险立法较少的地区并且公司常常聘请专门的自保管理公司进行管理。采用帐面自保形式安排的主要好处在于,对常规可保风险和意外风险所提供的保障既便宜又具有秘密性。但是,因为这种方式的应用依赖于从税收当局获得的优惠待遇,故帐面专业自保公司对于母公司和专业自保公司所在地的立法十分敏感。2、小规模专业自保公司(small-sizecaptive)。据估计,大约80%的专
3、业自保公司是小规模专业自保形式。他们一般位于境外并且由这一领域的专业自保管理公司管理经营。管理公司或者是独立的,或者是由经纪人所有。这些公司通常负责管理一定数量的专业自保公司。这种形式安排使得每一个专业自保公司的成本得以减少,因为管理公司的成本由其所负责的专业自保公司所分担。小规模专业自保公司的大小意味着其必须依靠保险市场的发育程度。因为再保险的便利程度和诸如签发保单和提供技术服务之类的”出面”代理的难易程度同保险市场的发展息息相关。专业自保公司一般仅保留较少部分的风险而将剩余部分转嫁到再保险市场。当公司建立起一笔
4、基金时,公司将寻机保留更多的风险,用其自有帐户的资金来对风险加以保障并将减少对于再保险市场的依赖程度。小规模专业自保公司常常被看作通向建立大规模专业自保公司之路的第一步。3、大规模专业自保公司(full-sizecaptive)。一般来讲,一个大规模专业自保公司的规模足以支撑自身的管理成本。因为这些公司的金融资产使其可以保留风险中的大部分,并且除非在最大风险暴露的情况下,几乎对再保险市场没有依赖性,所以,从市场方面来讲,这些公司有较强的独立性。从能够参与大部分母公司风险管理中得到的利益和从此项业务中得到的利润必须能
5、抵偿同大规模专业自保公司相伴而生的较高成本。(二)、按所有权来划分(ownership)。专业自保公司可以由一家单独的公司所独立拥有,也可以由一个公司集团或其他组织共同拥有。上述公司分别被称为单亲专业自保公司和多亲专业自保公司。1、单亲专业自保公司(single-parentcaptive)。大多数英国专业自保公司属于单亲专业自保公司。单亲专业自保公司主要优点是:母公司无权决定专业自保公司的经营目标,损失情况对于母公司是保密的,而且专业自保公司可以控制自己的事务。2、多亲专业自保公司(multi-parentcap
6、tive)。一个多亲专业自保公司能够使风险的集中建立在共同分担的基础之上,这种制度安排在美国更为流行。多亲专业自保公司的优点在于专业自保公司的抗风险能力和风险的分散都增加了。其结果是这种类型的专业自保公司提供了处理可能超越单个成员承受风险的能力,增加了单个成员的购买能力,并且提高了其在市场上的谈判地位。多亲专业自保公司使管理成本在不同成员间加以分担,多亲安排框架的共同基础打破了专业自保公司先前所面临的困境——即由于收益不足或风险分散的缘故而不能根据自身的考虑而调整专业自保公司的组成。但是多亲专业自保公司的安排并非毫
7、无问题,它要求组织间的共同协作,合作者彼此了解对方的管理标准,拥有相似的业务和风险领域。对于此种专业自保公司,有关损失情况的机密外泄和不能自由设定目标的弊端是不可避免的。同单亲专业自保公司相比,多亲专业自保公司的更多管理时间将花费在同搭档进行协商方面。由于政策意见相左或其中一个成员的损失情况太糟糕而引发利益冲突也是不可避免的。3、协会专业自保公司(association)在组织框架和经营目的方面同多亲专业自保公司是相似的。他们的区别在于组建专业自保公司是由专业组织、贸易协会和其他类似机构组建的。(三)、按经营范围来
8、划分(scopeofoperation)。一家专业自保公司可以经营纯自保业务也可以经营开放市场业务。纯专业自保公司是仅仅承保其母公司业务的专业自保公司。大多数专业自保公司建立在这一基础之上。开放市场专业自保公司(open-marketcaptive)。开放市场专业自保公司除了承保其母公司的业务之外,还承保其他公司的风险,即承保所谓”非相关业务”。这种经营主旨
