中国农村金融瓶颈实证研究

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1、山东理工大学本科毕业论文中国农村金融瓶颈研究近年来，我国农村金融活动已严重阻碍我国农村经济的发展，由于金融抑制的存在，制约了农村经济增长。所谓“金融抑制”，是指一国的金融体系不完善，金融市场机制不健全，政府通过对金融活动和金融体系的过多干预抑制了金融体系的发展，而金融体系发展滞后又阻碍了经济的发展，从而造成了金融与经济发展之间处于互相掣肘、双落后的恶性循环状态。主要表现在一、抑制农户贷款需求1、农户贷款难，贫困户贷款更难。2、我国各种金融部门投放的农业信贷数量远远不能满足农民需要。有资料显示，在农村，银行和农村信用社提

2、供的贷款约占农村资金需求的25%，也就是说，75%左右的农村资金需求不能得到满足。农业贷款本来已经不能满足农民的需要，而在一些贫困地区，农户贷款还有下降趋势。3、农村信用社的农户贷款方式、条件与农村实际情况有一定差距。为了防范经营风险，保证贷款安全，农村信用社对农户的贷款大多要求用本系统的存单作质押，他行存单需要对方出具支付证明书，而各商业银行一般有内部规定，不准出具存单支付证明书，并履行一套与企业贷款相似的手续，贷款方式单一，手续繁杂。二、制约农民收入增长农村金融在90年代以来，未能很好地支持农民增收。使得对农业的现

3、实投入与政策要求及农村经济需求极不相称，导致农业产业结构调整、农民开辟新的财路等都难以获得良好的信贷支持和服务，影响农村经济的发展，制约了农民收入增长。三、阻碍我国经济发展当前，我国大部分人口仍使农民，这就决定了农民收入的重要性，一旦城乡收入严重脱节，我国的经济体也就变为非正态的畸形经济体，威胁我国经济的进一步发展。所以需要更多的金融资源投向农村，促进农村经济增长。这也说明了金融于农村经济发展的重要性和必要性。一、我国农村金融体系现状改革开放以来，我国农村金融体制历经变革，组织体系不断完善、服务范围逐步扩大，为促进我国

4、农业和农村经济发展做出了重要贡献。特别是近几年来，农村金融业务发展迅速，农村金融机构实力不断增强，对推动农业发展、增加农民收入发挥了重要作用;-13-山东理工大学本科毕业论文同时随着改革的深入，我国的农村金融体制也逐渐暴露出了一些弊端，特别是农民贷款难问题对农村经济发展甚至整个国民经济发展已经构成了瓶颈约束。”瓶颈”（Bottleneck）一般用来形容事物发展中遇到的停滞不前的状态。这个阶段就像瓶子的颈部一样是一个关口，再往上便是出口，但是如果没有找到正确的方向也有可能一直被困在瓶颈处。（一）我国农村金融体系的构成经过

5、近20多年的农村金融体制改革，我国已经形成了包括商业性、政策性、合作性金融机构在内的，以正规金融机构为主导、非正规金融机构为补充的农村金融体系。1．正规金融机构目前，我国农村正规性金融组织主要包括中国农业银行、中国农业发展银行、农村信用社和农村邮政储蓄等。其中，在1994年中国农业发展银行建立之前，中国农业银行的业务兼具商业性和政策性，此后一部分政策性贷款业务，例如主要农副产品收购贷款、扶贫贷款、农业综合开发贷款等政策性贷款被划转到中国农业发展银行。1997年后，农业银行政策性业务剥离速度加快，农业银行的经营也日益强调

6、以利润为核心。中国农业发展银行的业务也不直接涉及农业农户，它的主要任务是承担国家规定的政策性金融业务并代理财政性支农资金的拨付。农村信用合作社是我国分支机构最多的农村正规金融机构，其分支机构几乎遍布所有的乡镇，是农村正规金融机构中唯一与农业农户具有直接业务往来的金融机构，是农村正规金融机构中向农村和农业经济提供金融服务的核心力量。邮政储蓄机构出于利益考虑将农村大部分储蓄存款抽走，只将少部分资金在农村发放。2．非(准)正规金融机构非(准)正规金融组织或活动，包括所有处于中央货币当局或者金融市场当局监管之外发生的金融交易、

7、贷款和存款行为。在农村金融体制改革初期，非(准)正规金融组织和活动由于得到了经济管理当局的默许甚至支持，一度非常活跃。农村合作基金会于1999年由中国人民银行解散是20世纪80年代中期兴起的准正规金融组-13-山东理工大学本科毕业论文织，其经营资本主要依赖于农民的资金注入，其经营活动归农业部而不是中国人民银行管辖。农村合作基金会对农村经济的融资需求提供了极大的支持。除农村合作基金会外，非正规金融体系主要由亲友之间的个人借贷行为、个人和企业团体间的直接借款行为、经济服务部、金融服务部、高利贷、各种合会、私人钱庄等组成。经

8、济服务部、金融服务部也是类似于信用合作组织，基本上均被取缔。合会(国外称轮转基金)是各种金融会的统称，通常建立在亲情、乡情等血缘、地缘关系基础上，带有互助合作性质。二、金融抑制:我国农村金融存在的主要问题我国正处在由传统农村业向现代农业转型的关键时期，随着产业结构调整的整体推进，我国农业已经焕发出巨大的发展潜力，并逐渐成为社会投资