货币银行学--戴国强 chapter9

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1、Chapter9金融监管体系金融监管体系金融监管理论及其发展金融监管体系我国的金融监管体系第一节金融监管理论及其发展一、金融监管的含义“金融监督管理”（简称金融监管），是指一国的金融管理部门依照国家法律、行政法规的规定，对金融机构及其经营活动实行外部监管、稽查、检查和对其违法违规行为进行处罚，以达到稳定货币、维护金融业正常秩序等目的所实施的一系列行为。二、金融监管的经济学分析第一节金融监管理论及其发展三、实行金融监管的意义四、金融监管的理论发展1.金融监管的需求和供给2.金融监管理论的演进第二节金融监管体系一、金融监管制度的演变二、金融监管组织结构的选择分业监管综合监管第二节金融监管体系三、金

2、融监管机构四、金融监管客体五、金融监管国际化第三节我国的金融监管体系一、我国金融体系的发展1992年以前，中国人民银行是全国唯一的监管机构，监管所有的金融机构1992年，证监会成立1998年，保监会成立2003年，银监会成立第三节我国的金融监管体系二、我国主要的金融监管机构及其职责分业监管体系中国银行业监督管理委员会中国证券监督管理委员会中国保险监督管理委员会第三节我国的金融监管体系三、进一步提高我国金融监管水平1.转变监管方式，提高监督效率2.金融监管与金融竞争、创新和发展的关系3.金融监管的国际规范和中国特色4.改进监管手段，加强监管队伍建设本章结束，谢谢观看金融监管的经济学分析1.

3、信息不对称和金融机构的脆弱性使得金融体系得外部效应容易被放大2.未来的不确定性和人们对客观世界认识的有限性使得金融风险发生的可能性增大、风险的可测性和可控制性被削弱3.金融体系的公共产品特性决定了金融需要监管实行金融监管的意义实施严格有效的金融监管，是维护正常金融秩序、保持良好金融环境的重要保证。实施严格有效的金融监管，有利于增强宏观调控的效果、促进经济和金融的协调发展。实施严格有效的金融监管，是一国金融国际化发展的必要条件。金融监管的需求和供给金融监管需求客观原因金融监管供给主观原因金融机构内部监管政府提供的监管行业协会提供的监管减少信息不对称减少未来不确定性减少负外部性金融机构的需要金融活

4、动参与者的需要金融监管理论的演进20世纪30年代以前，“自由银行制度”思想20世纪30年代起至70年代，“安全优先，严格监管”20世纪70年代至80年代，“效率优先，放松监管”20世纪80年代至今，“谨慎监管，控制风险”金融约束理论监管动态理论监管契约理论分业监管分业监管是指国家按不同的金融行业分别制定相关管理办法，并按行业分别设立监管机构，实施行监管。美国——1933年《格拉斯—斯蒂格尔法》《1935年银行法》英国——1986年《金融服务法》《1987年银行法》德国——1935年《德国银行经营法案》综合监管综合监管是指国家对金融领域各行业监管有一个机构执行，或者通过制度规定形成各监管机构在实

5、施监管中互相配合与合作的有效机制。1.集中监管——日本（1998）、英国（1997）2.合作监管——美国（1999）金融监管组织结构的选择金融监管组织结构是指一国金融监管机构的构成及其相互关系问题，通常由各国现行金融体制所决定。1.“一元”监管2.“多元”监管金融监管机构1.中央银行2.财政部3.证券监管机构4.保险监管机构5.银行监管机构中国银行业监督管理委员会2003年4月28日，中国银行业监督管理委员会正式挂牌成立。中国银监会根据第十届全国人大常委会第二次会议通过的《关于中国银行业监督管理委员会行使原由中国人民银行行使的监督管理职权的决定》建立，负责统一监督管理银行、金融资产管理公司、信

6、托投资公司及其他存款类金融机构，维护银行业的合法、稳健运行。中国银监会成立对我国央行体制改革和银行监管产生的影响：1、有利于加强对银行业的监管2、有利于加强中央银行的独立性链接：中国证券监督管理委员会中国保险监督管理委员会