我国农村住房信贷现状分析及对策

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1、题目：我国农村住房信贷现状分析及对策系（部）：经济管理系专业班：金融0701班姓名：学号：20071310015指导教师：2009年1月I摘要现阶段，我国农村经济得到了前所未有的发展。农村经济的壮大和农民收入水平提高，使得原有的农村土地制度和现行依附于农村土地制度的农村房屋产权与之不相适应。农村住房信贷作为消费信贷的一类，看似和城市居民的住房按揭贷款很相似，但事实上农村农户住房信贷却无法很好的从农村正规性金融机构得到支持。分析其中的原因，其中就有现行农村集体所有土地制度产权不明导致的农村房产流转的困难进而使得农户无法提供金融机构认可的合格的贷款抵押品，更为深层的原因则是我

2、国农村金融供给结果和农村金融机构安排上存在的问题所导致的农村金融市场供需的不平衡。由于农户住房信贷需求具有刚性，农户不得不寻求民间借贷的帮助，不少农户因此而背负了高利贷的压力，不利于农户增收和农村经济的发展。所以现阶段从农村经济发展的实际出发，在保护农村经济和农户利益的前提下，改革农村土地制度和城乡二元户籍制度，逐步完善农村金融金融供给结构，平衡农村金融市场供需状况已经变得十分迫切。关键词：农村住房信贷土地制度二元结构农村金融体系14目录摘要I绪论11我国农村住房信贷的环境及现状21.1我国农村发展现状及特点21.2我国农村住房的产权分析31.3我国农村住房信贷现状概述3

3、2我国农村住房信贷现状的原因分析42.1我国农村集体所有的土地制度和城乡二元户籍制度42.2我国农村金融体系缺陷的存在53.我国农村住房信贷问题的对策83.1我国土地制度的改革83.2我国户籍制度改革93.3我国农村金融体系的完善9结论12致谢13参考文献1414绪论我国目前正处在计划经济向社会主义市场经济、传统农业社会向新兴现代化工业社会的双重转型时期。促进农民收入和生活水平的提高，缩小城乡差距，实现社会的可持续发展，已经成为现阶段最紧迫的任务。党的十六届五中全会，提出了推进社会主义新农村建设的任务和统筹城乡发展的战略。我国农村住房信贷的现状深刻反映了我国农村金融供需的

4、严重不平衡，城乡固有的二元体制依然存在以及农村土地和住房的产权不明，这些因素都极大的阻碍了农村经济的又好又快发展。农村金融是促进农村经济发展的重要因素，根据2005年中央一号文件中关于农村金融体系改革的有关精神，既“要针对农村金融需求的特点，加快构建功能完善，分工合理，产权明晰，监管有力的农村金融体系。”，因而为解决农村住房信贷问题，从农村金融需求实际出发，构建一个功能完善、分工合理、服务高效的农村金融体系尤为必要。同时，在保障农村和农民利益的前提下，以加快农村经济发展中心，适时解决农村土地流转问题，明晰农村房屋产权，也必将有利于农村住房信贷开展，农村金融机构改革和金融机

5、构农村业务的拓展。最终，完善合理的农村金融体制和农村土地流转制度将更好的服务“三农”建设，助推城乡统筹。141我国农村住房信贷的环境及现状改革开放以来，特别是从1998年10月14日十五届三中全会的《中共中央关于农业和农村工作若干重大问题的决定》，到2003年12月31日的《中共中央国务院关于促进农民增加收入若干政策的意见》，我党确立“多予、少取、放活”的农村工作方针，我国农村经济得到了快速发展。但是与工业化和城市化的发展现状相比我国农村发展水平相对滞后，城乡二元体制依然存在，农村集体所有土地制度对农村土地流转阻碍日益凸显，农村消费市场持续萎缩……我国农业现代化之路仍然困

6、难重重。1.1我国农村发展现状及特点1.1.1我国农村经济现状新时期，我国农村经济得到了前所未有地发展。特别是东部发达区域，农业已经逐步走上集约化经营的道路：首先，随着工业化的推进和第三产业的发展，工业经济资本积累逐步完成，工业反哺农业的效果逐渐显现，使得农业基础设施得到了明显的改善，城乡统筹初见成效；加之，农村合作银行、农村商业银行的先行建立和民间金融的发达，为农村提供了更多的金融支持；最后，大型都市圈的形成和城市化的推进，催生了产业化的城郊农业。但从全国来看，农业经济仍是以传统的小农经济为主，农业及农村基础设施建设严重滞后，农业的产业化经营之路远未实现，农业的现代化之

7、路仍很漫长。农业仍需要有大量的资金支持才能完成资本原始积累。1.1.2我国的城乡二元体制新中国成立之初，介于国际形势和我国工业产业的极度落后的现状，为加速工业的资本积累能力，我国实行了以户籍制度为基础城乡隔离的二元体制。城乡二元体制在实行之初极大的促进了我国工业特别是重工业的快速发展，但是随着我国经济的发展和工业化的推进，城乡二元体制的弊端日益显现，成为现阶段我国城乡差距日益扩大重要原因：(1)农业资本长期外流，作为国民经济基础的农业经济一直以来未受重视。城乡工农产品剪刀差的存在，严重影响了农业的资本积累能力，农14业的长期滞