农信社视角下的流程银行建设思考

《农信社视角下的流程银行建设思考》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在学术论文-天天文库。

1、农信社视角下的流程银行建设思考　　摘要：什么是流程银行？究竟有何优势？农村信用社构建流程银行有何重要意义？本文从阐述流程银行的概念以及特征入手，分析农村信用社流程银行构建的必要性及构建流程银行所遵循的原则和所需的步骤，同时就农信社如何构建流程银行提出了若干思路及建议。　　关键字：农村信用社；流程银行；思考和建议　　农信社围绕着股权改造、公司治理、体制转换进行了多年的改革，也取得了相当大的成效，但是其在服务水平、盈利能力、风险防控方面与其他股份制商业银行还存在着不小的差距。在利率市场化、资本约束、农村金融市场日益开放、同业竞争日趋激烈的背景下，似乎又一

2、次面临“被落下”的危机。农信社的改革将何去何从？投一石而春潮起，举一子而全盘活。流程银行是当前国际先进银行普遍采用的经营管理模式，我国的部分商业银行在流程银行建设方面进行了一些有益的探索和尝试，取得了一定的效果，这无疑为农信社今后的改革发展提供了建议和参考。　　一、流程银行概念及特点　　1.流程银行实质上就是国际先进银行主流管理模式，也是西方国家的商业银行从上世纪年代就开始探索经过多年形成的“以客户为中心，以市场为导向”的组织管理模式，这种模式的核心是以客户需求为中心，以风险管理为基础，实行扁平化、垂直化集约化的经营管理。流程银行是一种全新的经营模式

3、。在流程银行中产品模块化、支持服务模块化、服务标准模块化，员工的个性与特质被淡化，流程式的便捷化、高效化的经营模式将大行其道。　　2.流程银行的主要特点表现在：　　（1）客户中心理念是流程银行架构的基础　　金融机构的多元化、金融工具的证券化、金融机构业务的综合化以及信息披露的日益完善化使得在银行和客户的博弈关系中，客户的弱势地位已经发生根本转变。客户服务需求的日益多元化、个性化，选择空间的日益弹性化，使得客户营销失败或流失风险越来越高。所以，流程银行的架构应首先从根本上摆脱部门银行模式中过于精细的劳动分工羁绊，从生产或产品导向彻底走向消费者导向和服务

4、导向，时刻围绕顾客价值考虑“客户想买什么”，而不是“银行要卖什么”。以客户为中心再造业务流程，进而以业务流程为中心再造组织流程、管理流程和决策流程，从而最终在市场末端和决策高端架设起为客户“量体裁衣”，且“一票直达”的业务和服务流程。　　（2）业务流程再造是构建流程银行的切入点　　流程银行的构建是以流程再造为“核心”的，而业务流程的再造则是构建这个“核心”的切入点，以此来引发组织流程和管理流程的再造。其中的机理在于流程银行是“以客户为中心、以市场为导向”，在此种导向下，业务流程是与客户最贴近也最敏感的环节，只有从这里切入，才能真正了解客户的口味和偏好

5、，并制作出客户满意的“饭菜”。而部门银行则是正好相反，这不可避免地导致官僚主义作风滋生和“忽悠”客户的事情发生。　　二、农信社流程银行建设所遵循的原则及步骤参考　　1.流程银行建设必须要遵循一定的原则　　银行的所有业务都是客户给的，所以应以客户服务为中心、以市场为导向；以信用社的各业务流程的梳理、优化和改善为起点；在流程这块既要包括对业务流程，还应包括管理流程和支持流程，对所有的流程体系都需要进行梳理、优化和再造；现代社会，要充分应用现代的信息技术进行管理；以流程为基础考虑组织架构的设计与建立；以流程为基础扩展到其他的管理体系，进行相应的优化、改善；

6、流程的建立以实现银行最终的发展战略为目标；银行转型建设需要良好的文化氛围，如果信用社在这块是缺失的，需要在改型期间把文化这块也作好管理。　　2.对原有流程进行全面的功能和效率分析，发现其存在的　　问题　　根据银行现行的业务流程，绘制细致、明晰的业务流程图，并从以下方面分析现行业务流程的问题：寻找现有流程中增加管理成本的主要原因，组织结构设计不合理的环节，分析现存业务流程的功能、制约因素以及表现的关键问题；根据市场、业务、技术变化的特点及银行的现实情况，分清问题的轻重缓急，找出业务流程再造的切入点；根据市场的发展趋势以及客户对产品、服务需求的变化，对业

7、务流程中的关键环节以及各环节的重要性重新定位和排序。　　3.设计新流程的改进方案，并进行评估　　在设计新流程改进方案时，要对流程进行简化和优化，可以考虑以下几方面：将现在的多项业务或工作组合，合并为一；业务流程的各个步骤按其自然顺序进行；权力下放，压缩管理层次，给予员工参与决策的权力；为同一种工作流程设置若干种进行方式；工作应当超越组织的界限，在最适当的场所进行；变事后管理为事前管理，尽量减少检查、控制、调整等管理工作；尽量使串行工程改为并行工程。对于提出的多个业务流程改进方案，还要从成本、效益、技术条件和风险程度等方面进行评估，选取可行性强的方案。

8、　　4.制定与业务流程改进方案相配套的组织结构、人力资源配置和业务规范等方面的改进规划，形成系统的业务流程重