[银行结算账户管理办法]人民币银行结算账户管理单选(含答案)

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[银行结算账户管理办法]人民币银行结算账户管理单选(含答案)篇一:人民币银行结算账户管理单选单选题1、单位卡在使用过程中，需向其账户续存资金的，一律从转账存入。A、基本账户B、一般存款户C、专用存款户D、临时户依据：?支付结算办法?2、商业承兑汇票丢失后应向挂失止付。A、出票人B、出票人开户银行C、付款人开户银行D、承兑人依据：关于印发?支付结算会计核算手续?的通知3、贴现银行作为持票人在银行承兑汇票到期时，在汇票背面作委托收款背书，在背书栏加盖及授权经办人的签章。A、汇票专用章B、结算专用章C、结算章D、业务专用章依据：?支付结算会计核算手续?三、商业汇票贴现的处理手续4、商业承兑汇票的出票人为A、收款人或付款人B、付款人开户银行C、持票人开户银行D、收款人开户银行 [银行结算账户管理办法]人民币银行结算账户管理单选(含答案)篇一:人民币银行结算账户管理单选单选题1、单位卡在使用过程中，需向其账户续存资金的，一律从转账存入。A、基本账户B、一般存款户C、专用存款户D、临时户依据：?支付结算办法?2、商业承兑汇票丢失后应向挂失止付。A、出票人B、出票人开户银行C、付款人开户银行D、承兑人依据：关于印发?支付结算会计核算手续?的通知3、贴现银行作为持票人在银行承兑汇票到期时，在汇票背面作委托收款背书，在背书栏加盖及授权经办人的签章。A、汇票专用章B、结算专用章C、结算章D、业务专用章依据：?支付结算会计核算手续?三、商业汇票贴现的处理手续4、商业承兑汇票的出票人为A、收款人或付款人B、付款人开户银行C、持票人开户银行D、收款人开户银行 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[银行结算账户管理办法]人民币银行结算账户管理单选(含答案)篇一:人民币银行结算账户管理单选单选题1、单位卡在使用过程中，需向其账户续存资金的，一律从转账存入。A、基本账户B、一般存款户C、专用存款户D、临时户依据：?支付结算办法?2、商业承兑汇票丢失后应向挂失止付。A、出票人B、出票人开户银行C、付款人开户银行D、承兑人依据：关于印发?支付结算会计核算手续?的通知3、贴现银行作为持票人在银行承兑汇票到期时，在汇票背面作委托收款背书，在背书栏加盖及授权经办人的签章。A、汇票专用章B、结算专用章C、结算章D、业务专用章依据：?支付结算会计核算手续?三、商业汇票贴现的处理手续4、商业承兑汇票的出票人为A、收款人或付款人B、付款人开户银行C、持票人开户银行D、收款人开户银行 [银行结算账户管理办法]人民币银行结算账户管理单选(含答案)篇一:人民币银行结算账户管理单选单选题1、单位卡在使用过程中，需向其账户续存资金的，一律从转账存入。A、基本账户B、一般存款户C、专用存款户D、临时户依据：?支付结算办法?2、商业承兑汇票丢失后应向挂失止付。A、出票人B、出票人开户银行C、付款人开户银行D、承兑人依据：关于印发?支付结算会计核算手续?的通知3、贴现银行作为持票人在银行承兑汇票到期时，在汇票背面作委托收款背书，在背书栏加盖及授权经办人的签章。A、汇票专用章B、结算专用章C、结算章D、业务专用章依据：?支付结算会计核算手续?三、商业汇票贴现的处理手续4、商业承兑汇票的出票人为A、收款人或付款人B、付款人开户银行C、持票人开户银行D、收款人开户银行 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[银行结算账户管理办法]人民币银行结算账户管理单选(含答案)篇一:人民币银行结算账户管理单选单选题1、单位卡在使用过程中，需向其账户续存资金的，一律从转账存入。A、基本账户B、一般存款户C、专用存款户D、临时户依据：?支付结算办法?2、商业承兑汇票丢失后应向挂失止付。A、出票人B、出票人开户银行C、付款人开户银行D、承兑人依据：关于印发?支付结算会计核算手续?的通知3、贴现银行作为持票人在银行承兑汇票到期时，在汇票背面作委托收款背书，在背书栏加盖及授权经办人的签章。A、汇票专用章B、结算专用章C、结算章D、业务专用章依据：?支付结算会计核算手续?三、商业汇票贴现的处理手续4、商业承兑汇票的出票人为A、收款人或付款人B、付款人开户银行C、持票人开户银行D、收款人开户银行 [银行结算账户管理办法]人民币银行结算账户管理单选(含答案)篇一:人民币银行结算账户管理单选单选题1、单位卡在使用过程中，需向其账户续存资金的，一律从转账存入。A、基本账户B、一般存款户C、专用存款户D、临时户依据：?支付结算办法?2、商业承兑汇票丢失后应向挂失止付。A、出票人B、出票人开户银行C、付款人开户银行D、承兑人依据：关于印发?支付结算会计核算手续?的通知3、贴现银行作为持票人在银行承兑汇票到期时，在汇票背面作委托收款背书，在背书栏加盖及授权经办人的签章。A、汇票专用章B、结算专用章C、结算章D、业务专用章依据：?支付结算会计核算手续?三、商业汇票贴现的处理手续4、商业承兑汇票的出票人为A、收款人或付款人B、付款人开户银行C、持票人开户银行D、收款人开户银行 [银行结算账户管理办法]人民币银行结算账户管理单选(含答案)篇一:人民币银行结算账户管理单选单选题1、单位卡在使用过程中，需向其账户续存资金的，一律从转账存入。A、基本账户B、一般存款户C、专用存款户D、临时户依据：?支付结算办法?2、商业承兑汇票丢失后应向挂失止付。A、出票人B、出票人开户银行C、付款人开户银行D、承兑人依据：关于印发?支付结算会计核算手续?的通知3、贴现银行作为持票人在银行承兑汇票到期时，在汇票背面作委托收款背书，在背书栏加盖及授权经办人的签章。A、汇票专用章B、结算专用章C、结算章D、业务专用章依据：?支付结算会计核算手续?三、商业汇票贴现的处理手续4、商业承兑汇票的出票人为A、收款人或付款人B、付款人开户银行C、持票人开户银行D、收款人开户银行 [银行结算账户管理办法]人民币银行结算账户管理单选(含答案)篇一:人民币银行结算账户管理单选单选题1、单位卡在使用过程中，需向其账户续存资金的，一律从转账存入。A、基本账户B、一般存款户C、专用存款户D、临时户依据：?支付结算办法?2、商业承兑汇票丢失后应向挂失止付。A、出票人B、出票人开户银行C、付款人开户银行D、承兑人依据：关于印发?支付结算会计核算手续?的通知3、贴现银行作为持票人在银行承兑汇票到期时，在汇票背面作委托收款背书，在背书栏加盖及授权经办人的签章。A、汇票专用章B、结算专用章C、结算章D、业务专用章依据：?支付结算会计核算手续?三、商业汇票贴现的处理手续4、商业承兑汇票的出票人为A、收款人或付款人B、付款人开户银行C、持票人开户银行D、收款人开户银行 [银行结算账户管理办法]人民币银行结算账户管理单选(含答案)篇一:人民币银行结算账户管理单选单选题1、单位卡在使用过程中，需向其账户续存资金的，一律从转账存入。A、基本账户B、一般存款户C、专用存款户D、临时户依据：?支付结算办法?2、商业承兑汇票丢失后应向挂失止付。A、出票人B、出票人开户银行C、付款人开户银行D、承兑人依据：关于印发?支付结算会计核算手续?的通知3、贴现银行作为持票人在银行承兑汇票到期时，在汇票背面作委托收款背书，在背书栏加盖及授权经办人的签章。A、汇票专用章B、结算专用章C、结算章D、业务专用章依据：?支付结算会计核算手续?三、商业汇票贴现的处理手续4、商业承兑汇票的出票人为A、收款人或付款人B、付款人开户银行C、持票人开户银行D、收款人开户银行 [银行结算账户管理办法]人民币银行结算账户管理单选(含答案)篇一:人民币银行结算账户管理单选单选题1、单位卡在使用过程中，需向其账户续存资金的，一律从转账存入。A、基本账户B、一般存款户C、专用存款户D、临时户依据：?支付结算办法?2、商业承兑汇票丢失后应向挂失止付。A、出票人B、出票人开户银行C、付款人开户银行D、承兑人依据：关于印发?支付结算会计核算手续?的通知3、贴现银行作为持票人在银行承兑汇票到期时，在汇票背面作委托收款背书，在背书栏加盖及授权经办人的签章。A、汇票专用章B、结算专用章C、结算章D、业务专用章依据：?支付结算会计核算手续?三、商业汇票贴现的处理手续4、商业承兑汇票的出票人为A、收款人或付款人B、付款人开户银行C、持票人开户银行D、收款人开户银行 [银行结算账户管理办法]人民币银行结算账户管理单选(含答案)篇一:人民币银行结算账户管理单选单选题1、单位卡在使用过程中，需向其账户续存资金的，一律从转账存入。A、基本账户B、一般存款户C、专用存款户D、临时户依据：?支付结算办法?2、商业承兑汇票丢失后应向挂失止付。A、出票人B、出票人开户银行C、付款人开户银行D、承兑人依据：关于印发?支付结算会计核算手续?的通知3、贴现银行作为持票人在银行承兑汇票到期时，在汇票背面作委托收款背书，在背书栏加盖及授权经办人的签章。A、汇票专用章B、结算专用章C、结算章D、业务专用章依据：?支付结算会计核算手续?三、商业汇票贴现的处理手续4、商业承兑汇票的出票人为A、收款人或付款人B、付款人开户银行C、持票人开户银行D、收款人开户银行 [银行结算账户管理办法]人民币银行结算账户管理单选(含答案)篇一:人民币银行结算账户管理单选单选题1、单位卡在使用过程中，需向其账户续存资金的，一律从转账存入。A、基本账户B、一般存款户C、专用存款户D、临时户依据：?支付结算办法?2、商业承兑汇票丢失后应向挂失止付。A、出票人B、出票人开户银行C、付款人开户银行D、承兑人依据：关于印发?支付结算会计核算手续?的通知3、贴现银行作为持票人在银行承兑汇票到期时，在汇票背面作委托收款背书，在背书栏加盖及授权经办人的签章。A、汇票专用章B、结算专用章C、结算章D、业务专用章依据：?支付结算会计核算手续?三、商业汇票贴现的处理手续4、商业承兑汇票的出票人为A、收款人或付款人B、付款人开户银行C、持票人开户银行D、收款人开户银行 [银行结算账户管理办法]人民币银行结算账户管理单选(含答案)篇一:人民币银行结算账户管理单选单选题1、单位卡在使用过程中，需向其账户续存资金的，一律从转账存入。A、基本账户B、一般存款户C、专用存款户D、临时户依据：?支付结算办法?2、商业承兑汇票丢失后应向挂失止付。A、出票人B、出票人开户银行C、付款人开户银行D、承兑人依据：关于印发?支付结算会计核算手续?的通知3、贴现银行作为持票人在银行承兑汇票到期时，在汇票背面作委托收款背书，在背书栏加盖及授权经办人的签章。A、汇票专用章B、结算专用章C、结算章D、业务专用章依据：?支付结算会计核算手续?三、商业汇票贴现的处理手续4、商业承兑汇票的出票人为A、收款人或付款人B、付款人开户银行C、持票人开户银行D、收款人开户银行 [银行结算账户管理办法]人民币银行结算账户管理单选(含答案)篇一:人民币银行结算账户管理单选单选题1、单位卡在使用过程中，需向其账户续存资金的，一律从转账存入。A、基本账户B、一般存款户C、专用存款户D、临时户依据：?支付结算办法?2、商业承兑汇票丢失后应向挂失止付。A、出票人B、出票人开户银行C、付款人开户银行D、承兑人依据：关于印发?支付结算会计核算手续?的通知3、贴现银行作为持票人在银行承兑汇票到期时，在汇票背面作委托收款背书，在背书栏加盖及授权经办人的签章。A、汇票专用章B、结算专用章C、结算章D、业务专用章依据：?支付结算会计核算手续?三、商业汇票贴现的处理手续4、商业承兑汇票的出票人为A、收款人或付款人B、付款人开户银行C、持票人开户银行D、收款人开户银行 依据：?支付结算办法?第七十九条5、在办理支付结算时，坚持“先借后贷，收妥抵用”原则，这是贯彻执行了结算原则A．谁的钱进谁的账，由谁支配B．恪守信用，履约付款C．银行不垫款D．不准无理拒绝付款依据：?支付结算办法?第十六条6、持票人行使追索权，不能请求被追索人支付的金额和费用是。A.被拒绝付款的汇票金额B.汇票金额相当于活期储蓄的利息C.取得有关拒绝证明的费用D.发出通知书的费用依据：?支付结算办法?第四十六条7、票据和结算凭证上的签章为。A、签名B、盖章C、签名加盖章D、三者都可以依据：?支付结算办法?第十一条：票据和结算凭证上的签章，为签名、盖章或者签名加盖章8、银行办理支付结算时，因工作差错影响客户资金使用的，按计付赔偿金A.活期存款利率B.定期存款利率C.准备金利率D.同档次流动资金贷款利率 依据：?支付结算办法?第二百四十一条：银行办理支付结算，因工作差错发生延误，影响客户和他行资金使用的，按中国人民银行规定的同档次流动资金贷款利率计付赔偿金9、票据凭证不能满足背书人记载事项的需要，可以加附粘单，粘附于票据凭证上，应当在汇票和粘单的粘接处签章。A、持票人B、背书栏最后记载人C、粘单上的第一记载人D、粘单上的第一被背书人依据：?支付结算办法?第三十四条10、持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起票据权利不行使而消灭。A、6个月B、2年C、3个月D、10天依据：?支付结算办法?第十七条11、商业汇票再贴现是指金融机构将未到期的已贴现商业汇票再以贴现方式向转让的票据行为。A、企业,B、金融机构,C、人民银行,D、个人依据：?支付结算办法办法?第九十三条12、?支付结算办法?自年１２月１日起施行。A、1995B、1996C、1997D、199813、信用卡透支利息，自签单日或银行记账日起１５日内按日息计算，超过１５日按日息计算，超过３０日或透支金额超过规定限额的，按日息计算。A．万分之五、万分之十、万分之十五B.万分之三、万分之五、万分之十C.万分之十、万分之二十、万分之三十D. 万分之五、万分之十、万分之二十依据：支付结算办法第154条14、商业承兑汇票的付款人开户银行收到通过委托收款寄来的商业承兑汇票后A、不需通知付款人，等付款人到银行办理业务时再通知B、如付款人有足额款项，不需通知付款人直接将票款划给持票人C、及时通知付款人，并将商业承兑汇票交给付款人D、将商业承兑汇票留存，并及时通知付款人依据：支付结算办法第89条15、单位卡不得用于以上的商品交易、劳务供应款项的结算。A、5万元B、１０万元C、50万元D、100万元依据：支付结算办法第142条16、根据?支付结算办法?的规定，下列款项中，不能办理托收承付结算的是。A、商品交易取得的款项B、因商品交易而产生的劳务供应的款项c、因寄售商品而产生的款项D、因运送商品而产生的款项依据：支付结算办法第一百八十三条 17、根据?支付结算办法?的规定，下列各项中，信用卡的持卡人可以使用单位卡的情形有。A、购买价值9万元的电脑B、存入销货收入的款项C、支付12万元的劳务费用D、支取现金依据：支付结算办法第一百四十二条18、?支付结算办法?对商业汇票的最长付款期限有明确的规定。该期限是。A．1个月B．3个月C．6个月D．9个月依据：支付结算办法第八十七条19、信电汇的必须记载事项不包括A、委托日期B、汇出地点C、帐号或住址D、汇款人名称依据：支付结算办法第一百七十一条20、银行承兑汇票到期时如果承兑申请人没有款项支付，承兑银行应用对承兑申请人作被迫放款处理，然后支付该承兑款项。A、特种转账凭证B、贷款凭证C、转账凭证D、表外凭证依据：?支付结算会计核算手续?第二部分、二、21、托收承付结算方式下验货付款的承付期为天A3B7C10D15依据：?支付结算办法?第一百九十一条 22、银行汇票丧失，失票人可以凭，向出票银行请求付款或退款。A、法院出具的裁定书B、法院出具的其享有票据权利的证明C、法院出具的票据止付通知书D、法院出具的票据丧失公示催告证明依据：?支付结算办法?第七十一条23、申请人缺少解讫通要求退款的，出票银行应于银行汇票提示付款期满后办理。A、三个月B、两个月C、一个月D、15天依据：根据?支付结算办法?第七十条24、银行承兑汇票签发的手续费为Ａ、票面金额万分之五Ｂ、票面金额万分之二点五Ｃ、票面金额万分之一Ｄ、票面金额千分之一依据：支付结算办法附225、票据债务人对下列情况不得拒绝付款A、与出票人之间有抗辩事由B、对取得背书不连续票据的持票人C、以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据的持票人D、因重大过失取得不符合?票据法?规定的票据的持票人依据：支付结算办法第三十九条26、下列各项中，不符合票据和结算凭证填写要求的是。A.中文大写金额数字到“角”为止，在“角”之后没有写“整”字B.票据的出票日期使用阿拉伯数字填写 C.阿拉伯小写金额数字前填写人民币符号D.“2月12日”出票的票据，票据的出票日期填写为“零贰月壹拾贰日”依据：支付结算办法附127、，银行可以签发现金银行汇票。A、申请人为个人,收款人为单位时B、申请人和收款人均为个人时C、申请人为单位,收款人为个人时D、申请人和收款人均为单位时依据：?支付结算办法?第五十九条28、由银行签发的，委托代理付款银行见票时，按实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据是。A、支票B、银行本票C、银行汇票D、商业汇票依据：?支付结算办法?第五十三条29、支票的出票人和商业承兑汇票的承兑人在票据上的签章，应为A、公章B、财务章C、法人章D、预留银行的签章依据：?支付结算办法?第二十三条30、下列票据丧失，可办理挂失止付的有A、转账银行汇票B、无效票据C、在大火中化为灰烬的未承兑商业汇票D、填明“现金”字样和代理付款人的银行汇票 依据：?支付结算办法?第四十八条31、汇兑凭证上记载的委托日期是指A、汇款人签发汇兑凭证的日期B、汇款人向汇出银行提交汇兑凭证日期C、汇出银行委托转汇银行办理转汇日期D、收款人开户行收到汇款日期依据：支付结算办法第171条32、出票日期为2009年9月9日的转账支票，有效期至。A、2009年9月19日B、2009年9月18日C、2009年9月21日D、2009年9月22日依据：支付结算办法第一百二十六条33、汇入银行对于汇兑收到的款项，已向收款人发出取款通知后，经过个月无法交付的汇款，应主动办理退汇。A、1个月B、2个月C、3个月D、6个月依据：支付结算办法第一百八十条34、超过提示付款期限的票据A、丧失民事权利B、丧失票据权利C、丧失对出票人和承兑人的追索权D、丧失对出票人和承兑人以外前手的追索权依据：支付结算办法第三十六条35、某客户缴纳现金108004.31元，其缴纳单大写金额为。 A、壹拾万捌仟零肆元叁角壹分正B、壹拾万零捌仟零肆元叁角壹分正C、拾万零捌仟零肆元叁角壹分D、壹拾万捌仟零肆元叁角壹分依据：支付结算办法附件一36、以银行为付款人的委托收款如拒绝付款应在收到委托收款及债务证明的次日起出具拒绝证明。A、1天B、3天C、5天D、7天依据：支付结算办法205条37、符合挂失规定的汇票、本票、支票如挂失应按票面金额的1‰收取手续费，最低不得低于。A、1元B、3元C、5元D、10元依据：支付结算办法附件二38、计算贴现、转贴现期限时，如承兑人在异地的，可另加天划款日期。A、3B、4C、5D、10依据：支付结算办法第94条39、持票人在法定期限内不获承兑或付款，且在3天内向其前手发出追索通知的，票据上的出票人、背书人、承兑人和保证人应对持票人承担。A、连带责任B、一般责任C、相关责任D、保证责任依据：支付结算办法第二百一十九条 40、根据?支付结算办法?的规定，下列支付结算的种类中，有结算金额起点的是A、委托收款B、支票C、托收承付D、汇兑依据：?支付结算办法?第一百八十七条41、下列关于银行本票性质的表述中，不正确的是A.银行本票的付款人见票时必须无条件付款给持票人B.持票人超过提示付款期限不获付款的，可向出票银行请求付款C.银行本票不可以背书转让D.注明“现金”字样的银行本票可以用于支取现金依据：支付结算办法第一百零七条收款人可以将银行本票背书转让给被背书人。42、对汇出银行已经汇出的款项，汇款人。A、可以申请转汇B、可以申请退汇C、可以申请撤销D、可以申请中止依据：?支付结算办法?第一百七十八条43、以下结算方式中只能用于同城结算的是A、汇票B、本票C、委托收款D、信用卡依据：支付结算办法44、以下结算方式中只能用于异地结算的是A、汇票B、委托收款C、托收承付D、汇兑依据：支付结算办法第一百八十一条 托收承付是根据购销合同由收款人发货后委托银行向异地付款人收取款项，由付款人向银行承认付款的结算方式。45、以下票据可以背书转让：A：现金本票B：现金汇票C：现金支票D：转账支票依据：?支付结算办法?第二十七条46、以下哪个不是承兑商业汇票的银行必须具备的条件Ａ、具有承兑商业汇票的资格Ｂ、资本充足率在８％以上Ｃ、与出票人建立委托付款关系Ｄ、由支付汇票金额的资金依据：?支付结算办法?第七十六条47、关于银行汇票挂失业务的处理，以下哪一中描述是正确的A、银行汇票全都可以挂失B、银行汇票不可以挂失C、填明”现金”字样及代理付款行的汇票丧失，可以挂失D、填明“现金”字样及代理付款行的汇票丧失，不可以挂失依据：支付结算办法第四十八条48、某企业到开户银行电汇两笔款项，一笔金额为30万，另一笔150万。且后项业务为加急即时。按电子汇划收费标准该企业应付开户行元手续费。A、35.00元B、36.00元C、45.00元D、54.00元依据：国家发展计划委员会/中国人民银行文件计价格[2001]791号 49、根据客户书面委托，保证在2小时内资金到帐的加急即时业务，以规定收费标准为基数加收A：10%B：20%C：30%D：50%依据：计价格[2001]791号，?国家计委中国人民银行关于制定电子汇划收费标准的通知?50、08年5月12日，中国四川发生了大地震，各级人民纷纷往灾区汇救灾款。假设某公司向该灾区通过宁波某银行汇去3000万元，请问该汇款银行应向该公司收取多少的汇划手续费？A、600元B、200元C、200.50元D、0元依据：国家计委中国人民银行关于制定电子汇划收费标准的通知元。A.20000B.5000C.10000D.2000依据：银发[2007]154号中国人民银行关于改进个人支付结算服务的通知52、根据银行卡业务管理办法的规定，信用卡持卡人的透支发生额不能超过一定的限度。下列有关信用卡透支额的表述中，正确的是。A．单位卡的同一账户月透支余额不得超过发卡银行对其综合授信额度的5％B．单位卡的同一持卡人单笔透支发生额不得超过4万元C．个人卡的同一账户月透支余额不得超过6万元D．个人卡的同一持卡人单笔透支发生额不得超过2万元 银行卡业务管理办法第四十五条：本题考核信用卡的风险控制指标。同一持卡人单笔透支发生额个人卡不得超过2万元、单位卡不得超过5万元。同一账户月透支余额个人卡不得超过5万元，单位卡不得超过发卡银行对该单位综合授信额度的3％。53、下列有关贷记卡持卡人非现金交易的说法正确的是A．免息还款期最长为50天B．贷记卡持卡人选择最低还款额方式用卡时，还可以享受免息还款期待遇C．贷记卡透支按月计收单利，准贷记卡透支按月计收复利D．透支利率为日利率万分之五，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整银行卡业务管理办法：本题考核贷记卡使用时的相关规定。贷记卡免息还款期最长为60天；贷记卡持卡人选择最低还款额方式用卡时，不享受免息还款期待遇；贷记卡透支按月计收复利，准贷记卡透支按月计收单利。54、某娱乐城某日采用POS跨行交易方式收取客房费60000元、餐饮费40000元，宾馆应向发卡银行支付的固定收益为。A、1400元B、1000元C、200元D、2000元本题考核POS跨行交易商户结算手续费的规定。根据规定，对宾馆、餐饮、娱乐、珠宝金饰、工艺美术品类的商户，发卡行的固定收益为交易金额的1.4%。即：×1.4%=1400元。 55、某汽车销售公司某日采用POS跨行交易方式收取预售汽车款50000元，根据规定，该公司应向银联支付的网络服务费为。A、100元B、25元C、50元D、5元依据：银复[2003]126号56、大额支付系统处理的支付业务金额起点A、10000B、20000C、暂不设定D、50000依据：?中国人民银行办公厅关于印发?大额支付系统业务处理办法??一57、直接参与者和特许参与者经批准参与大额支付系统的，中国人民银行当地分支行应将其清算账户信息发送国家处理中心，并于生效。A、当日B、次日C、第三日D、第五个工作日依据：?大额支付系统业务处理办法?第25条58、对直接参与者清算账户资金仍不足的部分，由中国人民银行当地分支行按规定提供。A调拨资金B再帖现C再贷款D高额罚息贷款依据：?大额支付系统业务处理办法?第34条59、大额支付系统的参与者和运行者因工作差错延误业务的处理，影响客户和他行资金使用的，应按计付赔偿金。A、每天万分之五B、准备金存款利率C、同档次流动资金贷款利率D、同档次存款利率依据：大额支付系统业务处理办法第四十五条 60、是以电子方式实时处理异地、同城每笔金额在规定起点以上的贷记支付业务和紧急的金额在规定起点以下的贷记支付业务的应用系统。A、大额支付系统B、小额支付系统C、支票影像交换系统D、同城票据交换系统依据：?大额支付系统业务处理办法?第十三条。61、大额支付系统国家处理中心收到发起清算行、接收清算行均为商业银行的支付报文，逐笔确认无误后，进行账务处理，以下处理正确的是。Ａ、借：××存款——××行户贷：大额支付往来——人民银行××行户借：大额支付往来——人民银行××行户贷：××存款——××行户Ｂ、借：××存款——××行户贷：大额支付往来——人民银行××行户借：大额支付往来——人民银行××行户贷：汇总平衡科目——人民银行××行户Ｃ、借：汇总平衡科目——人民银行××行户贷：大额支付往来——人民银行××行户借：大额支付往来——人民银行××行户贷：××存款——××行户Ｄ、借：汇总平衡科目——人民银行××行户贷：大额支付往来——人民银行××行户 借：大额支付往来——人民银行××行户贷：汇总平衡科目——人民银行××行户依据：大额支付系统业务处理手续叁大额支付业务第三点62、接收行已贷记接收人账户的支付业务，对发起人的退回申请，应。A、立即办理撤销B、立即办理退回C、通知发起行由发起人与接收人协商解决D、立即通知接收人办理退回依据：大额支付系统业务处理办法第24条63、大额支付系统，发起大额特级支付业务为A、发起人要求的救灾、战备款项B、汇款人要求的紧急货款C、汇款人要求的紧急贸易定金依据：大额支付系统业务处理办法第27条64、大额支付系统国家处理中心联机储存信息的时间为个工作日，城市处理中心联机储存支付住处的时间为个工作日。A、10，5B、20，10C、30，10D、30，7依据：大额支付系统业务处理办法第五十八条65、定期借记支付业务，是指收款行依据当事各方事先签订的协议，定期向指定付款行发起的批量收款业务。下列业务中哪个是定期借记支付业务。A、代收水、电、煤气等公用事业费业务B、 个人储蓄通存业务C、个人储蓄通兑业务D、国库借记汇划业务依据：?中国人民银行办公厅关于印发?小额支付系统业务处理办法?24条?66、小额支付系统采取以中国人民银行为中央对手，对直接参与者设臵实施风险控制。A、授信额度B、质押品价值C、圈存资金D、净借记限额依据：?中国人民银行办公厅关于印发?小额支付系统业务处理办法?15条?67、小额支付系统发起行发起实时贷记或实时借记业务后未及时收到回执信息时，可发起指令。A撤销B冲正C止付D退回依据：小额支付系统业务处理办法第三十五条68、小额支付系统未收到接收行的回执信息和发起行的冲正指令时，在第个系统工作日对原实时贷记或实时借记支付业务作拒绝处理，并通知发起行和接收行。A、一B、二C、三D、五依据：小额支付系统业务处理办法第35条69、实时贷记支付业务包括A、普通汇款 B、托收款项划回C、网银贷记支付业务D、个人储蓄通存业务依据：小额支付系统业务处理办法第二十二条70、下列关于小额支付系统说法错误的是A、小额支付系统和大额支付系统共享清算账户清算资金。B、小额支付系统处理的支付业务一经轧差即具有支付最终性，不可撤销。C、支付业务信息在小额支付系统中以批量包的形式传输和处理。D、小额支付系统实时处理支付业务，轧差净额清算资金。依据：小额支付系统业务处理办法2、5、11、12条71、下列属于定期借记支付业务的是A、国库批量扣税业务B、国库借记汇划业务C、对公通兑业务D、国库实时扣税业务依据：小额支付系统业务处理办法第24条72、支付系统银行行号的编制规则共12位，顺序为。A、3位行别代码4位地区代码4位分支机构序号1位校验码B、3位行别代码4位分支机构序号4位地区代码1位校验码C、4位地区代码4位分支机构序号3位行别代码1位校验码D、4位地区代码3位行别代码4位分支机构序号 1位校验码73、定期借记支付业务除了“代收水、电、煤气等公用事业费业务”和“中国人民银行规定的其他普通借记支付业务”外还包括。A、中国人民银行机构间的借记业务；B、国库批量扣税业务C、国库借记汇划业务D、国库实时扣税业务依据：小额支付系统业务处理办法第25条74、直接参与者清算账户不足支付的，应当立即筹措资金，首要的是。A、从银行间同业拆借市场拆借资金B、通过票据转贴现或再贴现获得资金C、向中国人民银行申请再贷款D、向其上级机构申请调拨资金依据：小额支付系统业务处理办法)第五十三条75、是处理同城、异地的借记支付业务以及金额在规定起点以下的贷记支付业务。A、大额支付系统B、小额支付系统C、支票影像交换系统D、同城票据交换系统依据：?小额支付系统业务处理办法?试行第六条 76、小额定期借记业务合同号是按以下规则编制的杭银行办[2006]27号?浙江省小额支付系统定期借记业务实施方案?A、城市代码+单位代码+业务种类代码+顺序号B、单位代码+业务种类代码+城市代码+顺序号C、单位代码+城市代码+业务种类代码+顺序号D、城市代码+业务种类代码+单位代码+顺序号77、清算窗口时间内，已筹措的资金应按以下顺序清算弥补日间透支紧急大额支付同城票据交换等轧差净额清算普通大额支付和即时转账支付错账冲正特急大额支付日间透支利息和支付业务收费小额轧差净额A：56173824B：56271834C：56713824D：56231874依据：?小额支付系统业务处理办法?第五十四条78、商业银行出售支票时应在支票指定位臵加盖位的银行机构代码或指导出票人在支票指定栏位填写银行机构代码A.6位B.8位C.10位D.12位79、小额支付系统处理的支付业务一经轧差即具有，不可撤销。A支付最终性B法律效力C不可追索性D完毕性 依据：小额支付系统业务处理办法第十一条80、小额支付系统银行本票业务处理流程中，代理付款行使用实时借记包发送银行本票信息，出票银行使用实时借记业务回执包返回处理回执。APKG001PKG010BPKG004PKG010CPKG001PKG020DPKG004PKG020依据：中国人民银行关于依托小额支付系统办理银行本票业务有关管理规定的通知---依托小额支付系统办理银行本票业务需求三81、小额支付系统中普通借记支付业务或定期借记支付业务，借记回执信息最长返回时间不得小于中国人民银行规定的基准时间，但不得超过个法定工作日。A、1B、2C、3D、5依据：小额支付系统业务处理方法第三十条82、小额支付系统未收到接收行的回执信息和发起行的冲正指令时，在第个系统工作日对原实时贷记或实时借记支付业务作拒绝处理，并通知发起行和接收行。A、1B、2C、3D、5依据：小额支付系统业务处理办法第三十五条83、小额支付系统对信息类业务按收取汇划费用A、按包数B、按笔数C、按流量D、按容量依据：?小额支付系统业务处理手续?第九节第三点计费标准第4条 84、直接参与者或城市处理中心发生支付系统故障时，应当遵循“先报告、后处理，尽快恢复运行，优先保障系统运行”的原则进行处臵。A、小额支付B实时清算C、全国支票影像D、大额支付依据：?中国现代化支付系统运行管理办法?第五十一条85、小额支付系统直接参与者、特许参与者与城市处理中心之间发送和接收支付信息，应当采取联机方式、出现联机中断或其他特殊情况的，可以采取方式。A、手工B、纸质C、磁介质D、上网依据：银办发[2005]287号附件1第一章第七条86、支付系统行名行号由统一管理A、中国人民银行B、银监会C、直接参与者D、国务院依据：?中国现代化支付系统运行管理办法?第十六条87、银行业金融机构在出售可全国通用支票时，应在支票票面记载付款银行。A、交换号B、行别代码C、银行机构代码D、序列号依据：?中国人民银行办公厅关于印发全国支票影像交换系统业务处理及系统运行有关管理规定的通知?20条88、出票人开户银行拒绝付款时，由持票人开户银行根据出票人开户银行的拒绝付款回执代为出具。A退票理由书B拒绝受理通知书C退票清单D 退票通知书依据：全国支票影像交换系统业务处理办法第四十条89、全国支票影象交换系统的支票影象的回执时间是A、T+1B、T+2C、T+3D、T+5依据?关于进一步做好全国支票影象交换系统业务推广工作的通知?第6条90、银行机构被责令退出支票影像系统的，自退出之日起年内不得再次申请参加。A、1B、2C、3D、5依据：?全国支票影像交换系统业务处理办法第五十九条?91、提出行按规定格式制作支票影像信息，在受理支票的当日至迟下一个法定工作日提交影像交换系统。A、上午9：00B、上午10：00C、下午13：00D、下午15：00依据：全国支票影像交换系统业务处理方法第二十五条92、支票影像采集分辨率统一为A、100DPIB、150DPIC、200DPID、300DPI依据：杭银办[2007]205号文件第二条第三点规定93、支票影像系统的提入行应在规定时间内通过小额支付系统返回支票业务回执，这里所称的T日是指日期。Ａ、提出行将支票影像信息提交影像交换系统日期 Ｂ、总中心转发全国业务或分中心转发区域业务的影像交换系统日期Ｃ、提入行收到支票影像信息日期Ｄ、提入行支票业务回执返回日期依据：全国支票影像交换系统业务处理办法第二十九条94、支票影像交换业务的金额上限暂定为A、10万B、50万C、20万D、5万依据：全国支票影像交换系统运行管理办法95、银行业金融机构委托票据交换所提交和接收支票影像信息属于。A、分散接入模式B、集中接入模式C、直联方式D、间联方式依据：?全国支票影像交换系统业务处理办法?第八条96、不得做为全国支票影像系统业务退票理由的是。A、未加盖票据交换专用章B、持票人未作委托收款背书C、重复持示付款D、约定使用支付密码的，支付密码未填写或错误依据：银发[2008]72号，?中国人发银行关于促进支票影像业务健康发展的通知?第三点。97、根据人行?关于进一步加强支票影像交换业务管理工作的通知?各行支票影像业务退票率应控制在A、10%B、5%C、15%D、20%依据：杭银办[2007]332号第一大点 98、影像交换系统处理的支票的提出行和提入行均属同一分中心、并由分中心转发的业务是属于A、全球业务B、全国业务C、区域业务D、地方业务依据：?全国支票影像交换系统业务处理办法?第七条99、支票影像信息经影像交换系统发出后。A、可以更改，可以撤销B、不得更改，不得撤销C、可以更改但不得撤销D、不得更改但可以撤销依据：全国支票影像交换系统业务处理办法第十三条100、为确保支付系统安全、稳定运行，申请以直接参与者身份加入支付系统的银行机构应具备一定的展业期，展业期内可以委托他行办理支付系统业务或作为间接参与者加入支付系统。代理结算原则上不少于A、3个月B、6个月C、1年D、1个月依据：杭银发104号第二点101、支付系统直接参与者银行前臵机系统或行内系统发生故障超过的，最迟于次日将故障原因、影响及处臵措施等情况经人民银行当地分支行书面报告人民银行杭州中心支行A、2小时B、3小时C、5小时D、12小时依据：杭银发?2009?104号102、银行机构申请加入支付系统，以下不是作为必须具备条件的是A、经银行业监督管理机构批准办理人民币结算业务 B、在中国人民银行开设人民币存款账户C、有一定的跨行支付结算业务量，且遵守有关支付结算管理规定D、具有可行的防范和化解支付清算风险的预案依据：?浙江省银行业金融机构加入、退出支付系统实施细则?第八条103、以直接参与者身份加入支付系统的银行业金融机构应向人民银行当地分支机构提出书面申请中不包括Ａ、申请书Ｂ、防范和化解支付清算风险的预案Ｃ、工商营业执照Ｄ、会计结算管理制度和内控制度依据：浙江省银行业金融机构加入、退出支付系统实施细则第十一条104、代收付系统应用软件开发文档保存期限为该应用软件版本停止使用后年。A、10B、5C、15D、3依据：杭银发［2008］67号，?浙江省集中代收付系统运行管理办法?第三十五条105、集中代收付业务代收付中心原则上按照日的约定向入网企事业单位返回业务处理结果。选项：A、T+1B、T+2C、T+3D、T+5依据：杭银发[2008]67号附件1第四章第三十一条106、支付系统参与者变更机构名称、联系电话等要素应由通过 提出申请。A、直接参与者行名行号管理系统B、间接参与者行名行号管理系统C、直接参与者支付系统D、间接参与者支付系统依据：杭银发[2008]1号第三章第十六条107、浙江省内银行业金融机构在收到加入支付系统书面批准后个月内未完成有关准备工作且无正当理由的，该机构在个月内不得再次申请加入支付系统。选项：A、3，6B、2，6C、1，3D、2，3依据：杭银发[2008]1号第五章第二十四条108、浙江省内银行业金融机构以间接参与者身份加入支付系统的条件由代理其清算资金的确定。选项：A、金融同业B、间接参与者C、直接参与者D、上级行依据：杭银发[2008]1号第二章第九条109、见票后定期付款的汇票，持票人应当自出票日起内向付款人提示承兑。A、一个月B、10天C、票据到期日前D、二个月依据：关于修改?中华人民共和国票据法?的决定）修正第40条 110、汇票未按照规定期限提示承兑的，持票人丧失对其的追索权A、前手B、承兑人C、出票人D、付款人依据：关于修改?中华人民共和国票据法?的决定）修正第40条111、本票自出票日起，付款期限最长不得超过A、10天B、1个月C、2个月D、6个月依据：中华人民共和国票据法78条112、支票的提示付款期限为。A、5天B、10天C、15天D、一个月依据：中华人民共和国票据法91条113、______是汇票付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为。A.承兑B.背书C.保证D.提示付款依据：?票据法?第三十八条114、以下关于票据变造的效力的表述中，不正确的是A、票据上的任何变造都会使票据无效B、在变造之前签章的人，对原记载事项负责C、在变造之后签章的人，对变造后的记载事项负责D、不能辨别签章是在变造前还是变造后所为的，视为在变造前所为依据：?票据法?第十四条115、票据权利包括A、付款请求权和追索权 B、票据返还请求权和追索权C、抗辩权和背书权D、支付请求权和抗辩权依据：?票据法?第四条116、在我国，票据金额以中文大写和数码小写同时记载，二者不一致的A.票据无效B.票据行为无效C.以中文大写为准D.以数码小写为准依据：?票据法?第八条117、下列哪些票据权利，在6个月内不行使而消灭。A、银行汇票B、支票C、银行本票D、对前手的再追索权依据：?票据法?第十七条118、下列背书行为有效的是。A、将金额一万元的汇票其中的五仟元背书转让给A公司B、A公司在背书时记载“不得转让”字样C、委托收款背书的被背书人将票据背书转让给他人D、将汇票金额分别背书转让给下属的子公司A公司和B公司依据：?票据法?第二十七条、?办法?第六十三条119、下列各项中，无需提示承兑的汇票是。A、见票后定期付款的汇票B、定日付款的汇票C、见票即付的汇票D、出票后定期付款的汇票依据：票据法第40条120、?票据法?的施行日期是。A、1997年10月1日 B、1996年1月1日C、2000年7月1日D、1997年12月1日依据：票据法第110条121、票据上其他记载事项被变造的，在变造之后签章的人，对负责。A、原记载事项B、变造之后的记载事项C、票据D、全部记载事项依据：票据法第14条122、下列哪些表述是正确的：A、保证可以附有条件，也可以不附有条件B、附有条件的，不影响对汇票的保证责任C、汇票的保证可以附有条件D、附有条件的，影响对汇票的保证责任依据：票据法第48条123、持票人提供被拒绝承兑的有关证明后可以行使A、追索权B、收款权C、付款权D、保全依据：票据法第62条124、下列有关票据权利的表述，哪一项是不正确的?A．持票人行使票据权利，应当按照法定程序在票据上签章并出示票据B．票据权利是专指持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利，包括付款请求权和追索权 C．持票人丙对汇票承兑人乙的票据权利，自票据到期日起2年内不行使而消灭D．持票人丁对汇票出票人甲的票据权利，自出票日起6个月内不行使而消灭依据：?中华人民共和国票据法?第四、十七条125、下列关于本票的说法哪一项是正确的?A．收款人必须写全称，收款人名称经过更改的，更改后的收款人不享有票据权利，但是该本票仍有效B．票据金额记载的中文大写与数码不一致的，以中文大写为准C．本票上未记载出票日期的，本票无效D．本票上未记载付款地的，出票人的营业场所、住所或经常居住地为付款地依据：?中华人民共和国票据法?第七十五、七十六条126、甲是汇票的出票人，乙、丙、丁为依次背书人，戊从丁处取得该汇票，持票人乙在背书时在票面记载“不得转让’’字样；丙是限制民事行为能力人。在戊提示付款遭到拒绝后，他可以采用的救济方法是下列哪项所述方法?A．因为乙、丙不对票据承担保证责任，戊只能向甲、丁行使追索权B．丙的背书无效，但戊可以向甲、乙、丁行使票据权利，请求支付票面金额 C．付款人拒绝付款没有理由，戊可以向人民法院起诉，判令付款人履行票据义务D．上面说法都不对，因为乙在背书时已在票面记载“不得转让”，所以丙之后的背书行为都无效，戊不是票据权利人依据：?中华人民共和国票据法?第六、三十四条127、持票人应当自收到被拒绝承兑或者被拒绝付款的有关证明之日起3日内，将被拒绝事由书面通知其前手；其前手应当自收到通知之日起日内书面通知其再前手。持票人也可以同时向各汇票债务人发出书面通知。A、2B、3C、4D、5依据：?票据法?第六十六条128、中国人某甲在中国签发一张汇票，委托中国驻美国某金融机构乙为付款人，向收款人美国人丙无条件支付价款若干元，丙因债务原因将该张汇票在英国背书转让给法国人丁，丁持票向金融机构提示承兑时，遭到拒绝，丁即依法要求丙出具有关拒绝证明之后，开始行使其追索权。丁行使票据追索权的期限应适用哪国准据法?A、英国法B、美国法C、法国法D、中国法依据：?中华人民共和国票据法?第九十九条 129、新兴棉花加工公司与飞云贸易公司虚立买卖合同一份，并以该合同为基础开立商业汇票一张。银行审查合同和收取保证金后，与该棉花加工公司签订承兑协议，并在汇票上签章承兑。随后飞云贸易公司将汇票向某信用社贴现。两公司负责人分得票据款项后潜逃，公司处于歇业倒闭状态。如信用社向承兑银行提示付款，则A.银行可以拒付，理由是两公司恶意串通损害第三人利益，汇票自始无效B.银行可以拒付，理由是银行承兑是被欺诈而为的行为，属于无效票据行为C.银行不能对信用社拒付，因为信用社是善意持票人D.银行应当拒付，因为本案涉嫌犯罪，应当先处理刑事部分130、李某是某公司的雇员，为了报复老板，李某私刻了公司印章，假冒公司的名义签发汇票，并记载公司为付款人，收款人为曾某，曾某将汇票背书转让给王某。此事的后果是A.李某并未在票据上签章，某公司也没有在票据上签章，因欠缺第一位债务人，汇票无效B.某公司为被伪造人，但为保护善意持票人利益，某公司仍应向王某承担票据责任C.某公司为被伪造人，并未在票据上签章，故不须承担票据责任，但曾某的签章真实，曾某应向王某承担票据责任D.李某的行为应视为无权代理，由于没有得到公司追认，应由李某独自承担票据责任依据：?中华人民共和国票据法?第五、十四条131、如汇票上未记载付款日期的即视为。A、长期有效B、无效票据C、见票即付D、定日付款依据：票据法第23条 132、付款人承兑汇票，不得附有条件，承兑附有条件的视为。A、无效承兑B、拒绝承兑C、提示承兑D、丧失承兑依据：票据法第43条133、汇票债务需保证人承担时，而保证人为二人以上，承担连带责任。A、债务人B、第一保证人C、第二保证人D、保证人之间依据：票据法第51条134、开立支票存款账户，申请人应当其本名的签名式样和印鉴。A、提供B、预留C、出示D、核对依据：票据法第82条135、票据丧失时，出票人请求保全票据权利的程序，适用法律。A、付款地B、收款地C、收款地或付款地D、收、付款两地依据：票据法第101条136、关于票据金额更改的说法，正确的是A.票据金额不得更改，否则将导致票据无效B.票据金额更改后，更改前的金额不再发生效力，各票据债务人均以新金额承担责任，但可以向更改金额的当事人追偿C.票据金额更改后，更改以前签章的人，对更改以前的金额承担责任，更改以后签章的人，对更改以后的金额承担责任 D.票据金额不得更改，票据债务人仍以原金额为准承担责任依据：?中华人民共和国票据法?第九条137、某公司与3月5日向其开户的A银行提交一份B行全国联行汇票，A银行与8日将票据提交到B银行，当日B银行即收到该汇票，则持票人的提示付款日是——。3月8日3月5日两日期都是两日期都不是依据：票据法第三十七条138、甲乙双方签订一买卖合同，合同金额为4万元，付款方式为托收承付、验单付款。卖方甲根据合同规定发货后委托银行向买方乙收取货款，乙的开户银行于2005年5月16日收到经甲的开户银行审查后的托收凭证及附件，当日通知乙。承付期满日，乙的账户上无足够资金支付，尚缺3万元。同年5月31日，乙存入3万元。根据?支付结算办法?的有关规定，乙应被计扣赔偿金的数额为。A、120元B、180元C、140元D、150元本题考核托收承付中，逾期付款的赔偿金计算。付款人开户银行对付款人逾期支付的款项，应当根据逾期付款金额和逾期天数，按每天万分之五计算逾期付款赔偿金，其中逾期付款天数从承付期满日算起。在本题中，验单付款的承付期为3天，从付款人开户银行发出承付通知的次日算起，即5月17日－19日。乙的逾期付款天数为5月19日－30日，共计12天，因此应当 支付赔偿金：3万元×0.05％×12＝180元。139、根据规定，商业汇票的失票人可以向申请公示催告A．出票人所在地的基层人民法院B．出票人开户银行所在地的基层人民法院C．代理付款银行所在地的基层人民法院D．承兑人所在地的基层人民法院根据规定，失票人应当向票据支付地的基层人民法院提出公示催告的申请。商业汇票以承兑人或付款人所在地为支付地。140、根据票据法律制度的规定，下列有关票据上签章效力的表述中，错误的有。A．出票人在票据上签章不符合规定的，票据无效B．承兑人在票据上签章不符合规定的，票据无效C．保证人在票据上签章不符合规定的，其签章无效，但不影响其他符合规定签章的效力D．背书人在票据上签章不符合规定的，其签章无效，但不影响其前手符合规定签章的效力考核票据签章的效力。根据?高法审理票据纠纷案司法解释?中的规定，出票人在票据上签章不符合规定的，票据无效；承兑人、保证人在票据上签章不符合规定的，其签章无效，但不影响其他符合规定签章的效力。背书人在票据上签章不符合规定的，其签章无效，但不影响其前手符合规定签章的效力。 141、根据我国?票据法?，背书行为有效的是A.将汇票金额3万元背书转让2万元B.背书时记载不得转让C.背书时记载持票人不得提示承兑D.委托收款背书的被背书人作转让背书依据：?中华人民共和国票据法?第三十三、三十四、三十五条142、持票人甲将某商贸中心记载为被背书人，随即该商贸中心将汇票背书转让给乙，三方商定由乙直接向甲作债务履行，商贸中心与甲、乙无实际交易。后乙被付款人拒绝付款，此时该商贸中心的地位是A、作为甲的保证人承担担保责任B、商贸中心不承担票据责任C、只有当甲不能偿还时才由商贸中心承担责任D、作为背书人承担被追索的义务依据：?中华人民共和国票据法?第六十一条143、现有一张2009年6月1日出票，付款日期为出票后2个月的汇票。该张汇票提示付款期截止于A、2009年7月31日B、2009年8月1日C、2009年8月10日D、2011年8月1日依据：?中华人民共和国票据法?第五十三条 144、一汇票的到期日为2008年3月15日，持票人提示付款被拒绝，后因持票人的原因，该汇票被搁臵，直至2008年11月10日。对此，说法正确的是A、持票人有权行使追索权B、该汇票已经作废C、持票人的票据权利已经消灭D、持票人的追索权消灭依据：?中华人民共和国票据法?第十七条145、以下关于票据变造的效力的表述中，不正确的是。A、票据上的任何变造都会使票据无效B、在变造之前签章的人，对原记载事项负责C、在变造之后签章的人，对变造后的记载事项负责D、不能辨别签章是在变造前还是变造后所为的，视为在变造前所为依据：?中华人民共和国票据法?第十四条146、票据代理人超越其代理票据金额权限的。A.所签发的票据无效B.所代理的票据行为无效C.由被代理人承担全部票据责任D.本人对授权内的金额负票据责任，越权代理人对越权部分的金额负票据责任依据：?中华人民共和国票据法?第五条147、出票日为9月15日的转帐支票，其最后一天提示付款日为9月。A、24日B、25日C、26日D、23日依据：?票据法?九十一条规定 148、某国有企业6月1日收到银行的委托收款通知，如该企业对收款人委托收取的款项需要拒绝付款的，应当在内出具拒绝证明。A．6月1日－3日B．6月1日－10日C．6月2日－4日D．6月2日－11日以单位为付款人的，应当在付款人接到通知日的次日起3日内出具拒绝证明。149、因延期通知而给前手或者出票人造成损失的，由没有按照规定期限通知的汇票当事人承担对该损失的赔偿责任，但是所赔偿的金额以为限。A.汇票金额B.间接损失C.实际损失D.能够预见到的损失因延期通知而给其前手或者出票人造成损失的，由没有按照规定期限通知的汇票当事人，承担对该损失的赔偿责任，但是所赔偿的金额以汇票金额为限。150、票据法所称“本名”，是指符合法律、行政法规以及国家有关规定的上的姓名。A、居民身份证B、学生证C、军人证D、身份证件依据：票据实施办法第16条 151、2009年4月5日某单位遗失本票一张到我行办理了挂失手续，如我行在仍未收法院的止付通知书，次日起，挂失止付通知书自动失效。A、4月15日B、4月16日C、4月17日D、4月18日依据：票据管理实施办法第20条152、我国的票据管理部门是。A、中国人民银行B、中国人民银行及各银行类金融机构C、各商业银行D、所有金融机构依据：票据管理实施办法第3条153、违反中国人民银行的规定，擅自印刷票据的，由中国人民银行责令改正，处以以下的罚款；情节严重的，提请有关部门吊销营业执照。A、1万—3万B、1万—20万C、3万—10万D、3万—20万依据：票据实施管理办法第三十四条154、票据实施管理办法于实施。A、1996年1月1日B、1996年10月1日C、1997年121日D、1997年10月1日依据：票据实施管理办法第三十六条155、系统参与者应加强对查询查复的管理，对有疑问或发生差错的支付业务，应在当日至迟下一个工作日上午发出查询。查复行应在收到查询信息的。A、当日至迟下一个工作日上午予以查复 B、应在当日予以回复C、当日至迟下一个工作日前予以查复D、应在收到后的2小时内回复依据：?中国人民银行关于商业银行跨行银行承兑汇票查询、查复业务处理问题的通知?章A、汇票专用章和经办人名章B、结算专用章和经办人名章C、汇票专用章和会计负责人名章D、结算专用章和会计负责人名章依据：?中国人民银行关于商业银行跨行银行承兑汇票查询、查复业务处理问题的通知?第二点157、中国人民银行关于调整票据、结算凭证种类和格式的通知中将托收承付凭证、委托收款凭证合并为A、托收凭证B、委收凭证C、承付凭证D、收款凭证依据：?中国人民银行关于调整票据、结算凭证种类和格式的通知?银发[2004]235号中第一大条第一小条158、下列票证中，最高小写金额不能达到亿的是。A、信汇凭证B、银行汇票C、托收凭证D、现金支票依据：?中国人民银行关于调整票据、结算凭证种类和格式的通知?附件159、下列票证中，属于一式五联的是。A、信汇凭证B、银行汇票C、托收凭证 D、拒付理由书依据：?中国人民银行关于调整票据、结算凭证种类和格式的通知?160、关于票证调整的内容，下列表述不正确的是A、将定额本票、不定额本票合并为本票；B、将二联式进账单与三联式进账单合并为三联式进账单；C、预算单位通过零余额账户办理支票和汇兑结算业务，应在支票和汇兑凭证“附加信息”栏记载相关信息。该附加信息缺失商业银行应作为退票理由；D、将托收承付凭证、委托收款凭证并为托收凭证；依据：?中国人民银行关于调整票据、结算凭证种类和格式的通知?161、下列关于本票业务说法错误的是A银行本票的代理付款行必须以直联方式接入小额支付系统。B出票银行签发银行本票需编制不超过20位的密押。C出票银行在收到代理付款行发送的银行本票业务信息后，应在10秒内返回业务回执。D一个实时借记业务包可以有多笔银行本票业务。依据：依托小额支付系统办理银行本票业务需求162、代理付款行发出银行本票业务后，在秒内未收到回执信息的，可按照小额支付系统业务处理流程办理冲正业务。A、30秒B、60秒C、90秒D、120秒依据：中国人民银行关于印发依托小额支付系统办理银行本票业务有关管理规定的通知 163、银行本票的大、小写金额必须同时记载。小写金额可使用压数机压印、计算机打印或手工记载在A、“人民币”栏左端B、“人民币”栏右端C、“人民币”栏左端D、“人民币”栏右端依据：依托小额支付系统办理银行本票业务处理办法第八条164、下列关于小额支付系统银行本票业务的表述错误的是A、出票银行签发银行本票时，应当加编密押，密押不得更改；B、出票银行收到代理付款行发来和银行本票信息，应在10秒内及时应答；C、代理付款行解付银行本票后，银行本票凭证留存在代理付款行；D、小额支付系统银行本票可申请挂失止付，失票人输挂失止付时可到出票银行办理，也可能代理付款行办理。依据：?中国人民银行关于依托小额支付系统办理银行本票业务有关管理规定的通知?附件2第七---十一条165、失票人申请华东三省一市银行汇票挂失止付时需到办理。A.出票银行B.代理付款行C.付款人银行D.收款人银行依据：银发[2008]146号中国人民银行关于印发华东三省一市银行汇票业务有关规定的通知166、华东三省一市不包括以下哪个省？A、江西B、江苏C、安徽D、浙江 依据：?中国人民银行关于印发华东三省一市银行汇票业务有关规定的通知?167、依托小额支付系统办理的银行汇票业务单笔金额限制额度A、30万B、50万C、1亿D、无依据：?华东三省一市银行汇票结算办法?第五条168、持票人对填明“现金”字样的银行汇票，需要委托他人向银行提示付款的，应在银行汇票背面记载的事项不包括A、“委托收款”字样B、被委托人姓名C、背书日期D、被委托人身份证件号码依据：?华东三省一市银行汇票结算办法?第二十二条169、华东三省一市银行汇票结算管理办法规定出票行收到代理付款行发来的银行汇票信息，应在内及时应答A10秒B当日C次日上午D次日下午依据：华东三省一市银行汇票结算管理办法第31条170、一张由某商店在某市太平区签发，收款人为某食品公司，付款人为某城市商业银行的支票遗失。受理公示催告申请的法院是A.该商业银行所在地的基层人民法院B.该食品公司所在地的基层人民法院C.该商店所在地的基层人民法院D.某市太平区基层人民法院依据：最高人民法院关于审理票据纠纷案件若干问题的规定第六条 171、?个人存款账户实名制规定?于国务院第十五次常务会通过，起施行。A、1999年3月17日B、2000年3月17日C、2000年4月1日D、1999年4月1日依据：?个人存款账户实名制规定?172、在金融机构开立个人存款账户的，金融机构应当要求其出示本人身份证件，进行核对，并登记其身份证件上的姓名和号码。代理他人在金融机构开立个人存款账户的，金融机构应当要求其出示A、被代理人或代理人的身份证件B、代理人身份证件C、被代理人身份证件D、被代理人和代理人的身份证件依据：中华人民共和国国务院令?个人存款账户实名制规定?，第七条173、金融机构违反规定为个人开立存款账户的，中国人民银行应给予警告，并可以处罚款。情节严重的，可以并处责令停业整顿，对直接负责的主管人员和其他直接责任人员依法给予纪律处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。A、1000元以上5000元以下B、5000元以上10000元以下C、5000元以上50000元以下D、10000元以上50000元以下依据：个人存款账户实名名制规定第九条174、下列证件哪个为非实名身份证件：A、临时居民身份证件 B、护照C、港澳居民往来内地通行证D、机动车辆驾驶证原件依据：?个人存款账户实名制规定?第五条规定175、居住在中国境内16岁以下的中国公民，应由监护人代理开立个人银行账户，出具的证件为：A、监护人的有效身份证件B、账户使用人的居民身份证C、账户使用人的户口簿。D、监护人的有效身份证件以及账户使用人的居民身份证或户口簿。依据：中国人民银行关于进一步落实个人人民币银行存款账户实名制的通知）二、176、个人银行账户存单、存折、银行卡等如有遗失，存款人可向开户银行申请挂失止付。开户银行受理存款人的挂失后，可与存款人约定在工作日内，为存款办理补领新存单、存折、银行卡或支取存款。A、8—14B、7—14C、7D、8依据：中国人民银行关于进一步落实个人人民币银行存款账户实名制的通知银发［2008］191177、居住在中国境内岁以上的中国公民，开立个人银行账户应出具居民身份证或临时身份证。A、16B、18C、19D、20依据：?中国人民银行关于进一步落实个人人民币银行存款账户实名制的通知?第二条第一款。178、香港、澳门特别行政区居民，开立个人银行账户应出具。A、有效旅行证件B、港澳居民往来内地通行证C、中国护照 D、外国护照依据：?中国人民银行关于进一步落实个人人民币银行存款账户实名制的通知?第二条第三款。179、银行对一年未发生收付活动且未欠开户银行债务的单位银行结算账户,应通知单位办理销户手续，逾期视同自愿销户，未划转款项列入久悬未取专户管理。A、自发出通知之日起15日内B、自收到通知之日起30日内C、自发出通知之日起30日内D、自收到通知之日起15日内依据：人民币银行结算账户管理办法。A、10月18日B、10月19日C、10月20日D、10月21日依据：?人民币银行结算账户管理办法?181、银行为存款人开立一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户的，应自开户之日起个工作日内书面通知基本存款账户开户银行。A、1B、2C、3D、5依据：?人民币银行结算账户管理办法?第二十五条182、银行结算账户管理档案的保案期限为。A、银行结算账户开户后10年；B、银行结算账户撤销后10年； C、银行结算账户开户后15年；D、银行结算账户撤销后15年。依据：人民币结算账户管理办法第61条183、个人银行结算账户应自开户之日起个工作日内向中国人民银行当分支行备案。Ａ、2???Ｂ、3???Ｃ、5???Ｄ、7依据：?人民币银行结算账户管理办法?第二十八条184、中国人民银行应于个工作日内对银行报送的基本存款账户、临时存款账户和预算单位专用存款账户的开户资料的合规性予以审核，符合开户条件的，予以核准。Ａ、2???Ｂ、3???Ｃ、5???Ｄ、7依据：?人民币银行结算账户管理办法?第二十九条185、存款人变更名称、单位法定代表人或主要负责人发生变更时，应于工作日内向开户银行出具证明文件作变更；开户银行应及时办理变更手续，并于个工作日内向人行报告。A、5、2B、5、5C、7、5D、7、2依据：?人民币银行结算账户管理办法?第四十六、四十七、四十八条186、某经营性企业于09年9月2日被某工商行政部门吊销了营业执照，该企业于9月14日才到其开户银行撤销账户。对于这种行为，可处以处罚。A、处以1000元以下的罚款B、给予警告处分并处以1万元以上3万元以下的罚款 C、给予警告处分并处以5000元以上3万元以下的罚款D、给予警告处分并处以1000元以下罚款依据：?人民币银行结算账户管理办法?第六十四条187、某企业于09年9月2日变更了法定代表人，该企业于9月14日才到其开户银行办理法定代表人变更手续。对于这种行为，可处以处罚。A、处以1000元以下的罚款B、给予警告处分并处以1万元以上3万元以下的罚款C、给予警告处分并处以5000元以上3万元以下的罚款D、给予警告处分并处以1000元以下罚款依据：?人民币银行结算账户管理办法?第六十五条188、银行下列行为，应给予警告并处以5万元以上30万元以下的罚款。A、某银行为甲公司在同一营业机构开立了二个基本存款账户；B、某银行提供虚假资料欺骗中国人民银行核准开立基本存款账户；C、某银行为乙公司的一般存款账户违规支取现金；D、某银行于9月2日开立了非预算单位专用存款账户，于9月10日才向人行报备。依据：?人民币银行结算账户管理办法?第六十六、六十七条189、基本存款账户存款人附属的非独立核算单位可以申请开立的账户有A基本存款账户B一般存款账户C收入汇缴资金专户D 临时机构临时存款账户依据：?人民币银行结算账户管理办法?第十七、十九条190、?人民币银行结算账户管理办法?于起在全国施行。A、2003年4月1日B、2003年5月1日C、2003年9月1日D、2003年10月1日依据：?人民币银行结算账户管理办法?第七十一条191、合格境外机构投资者在境内从事证券投资开立的人民币特殊账户和人民币结算资金账户纳入管理。A、基本存款账户B、一般存款账户C、专用存款账户D、临时存款账户依据：?人民币银行结算账户管理办法?第二十条192、?人民币银行结算账户管理办法?所称银行结算账户，是指银行为存款人开立的办理资金收付结算的账户。A、外币活期存款B、人民币定期存款C、人民币协议存款D、人民币活期存款依据：?人民币银行结算账户管理办法?第二条193、负责基本存款户、临时存款户和预算单位专用存款账户开户许可证的管理。A、商业银行B、账户开户行C、中国人民银行D、银行业监督管理委员会依据：?人民币银行结算账户管理办法?第五十九条 194、无字号的个体工商户开立的银行结算账户名称应由组成。A、经营者姓名B、“个体户”字样加营业执照记载的经营者姓名C、营业执照上的全称D、“个体户”字样依据：?人民币银行结算账户管理办法?第二十四条195、金融机构存放同业资金可开立A、基本存款账户B、临时存款账户C、专用存款账户D、一般存款账户依据：?人民币银行结算账户管理办法?第十三条196、临时存款账户的有效期最长不得超过年。A、1年B、2年C、3年D、4年依据：?人民币银行结算账户管理办法?第三十六条197、银行违反规定为存款人支付现金或办理现金存入的给予警告，并处以罚款。A.1000元以上1万元以下B.3000元以上3万元以下C.5000元以上3万元以下D.1万元以上5万元以下依据：人民币银行结算账户管理办法第六十七条198、单位支付给个人款项，下列哪些用途不能办理转账手续A、工资B、保险费赔款C、支付农产品采购款D、材料费依据：?人民币银行结算账户管理办法?第三十九条199、个体工商户凭营业执照开立的银行结算账户纳入管理。A、储蓄账户B、个人银行结算账户C、单位银行结算账户 依据：?人民币银行结算账户管理办法?第三条200、开户核准号中的字母L所代表的账户种类是。A、基本存款账户B、临时存款账户C、专用存款账户D、一般存款账户依据：?关于实施人民币银行结算账户管理办法的有关通知第五点?201、外国驻华机构申请开立基本存款账户时，应向开户银行出具A、企业法人营业执照正本B、企业营业执照C、社会团体登记证书D、国家有关主管部门的批文或证明依据：人民币银行结算账户管理办法第17条202、存款人申请开立”收入汇缴资金和业务支出资金”专用存款账户,不需向银行出具。A、开立基本存款账户规定的证明文件B、基本存款账户开户许可证C、财政部门证明D、基本存款账户人有关的证明依据：?人民币银行结算账户管理办法?第19条203、关于开立临时存款账户下列说法不正确的是。A、存款人为临时机构的,只能在其驻地开立一个临时存款账户,不得开立其他银行结算户. B、存款人在异地从事临时活动,在其临时活动地可以开立多个临时存款账户C、建筑施工及安装单位在异地同时承建多个项目的,可根据建筑施工及安装合同开立不超过项目个数的临时存款账户D、单位存款人因验资增资需开立银行结算账户的,应持其基本存款账户开户许可证,股东会董事会决议等证明文件,在银行开立一个临时存款账户依据：?人民币银行结算账户管理办法?第14条204、以下的管理与使用,存款人不可以申请开立专用存款账户A、财政预算外资金B、金融机构存放同业款项C、党,团,工会设在单位的组织机构经费D、商业性房地产开发资金依据：?人民币银行结算账户管理办法?第13条205、临时存款帐户是存款人因临时需要而在规定的期限内使用而开立的银行结算帐户，下列哪种情况不能开立临时存款帐户：A、设立临时机构B、基本建设资金C、异地临时经营活动D、注册验资依据：人民币银行结算账户管理办法第14条206、对国家法律法规和国务院有关规定的需要专项管理的资金，如社会保障资金，必须纳 入使用和管理。A.一般存款账户B.基本存款账户C.临时存款账户D.专用存款账户依据：人民币银行结算账户管理办法第19条207、注册验资的临时存款账户在验资期间。A、只付不收B、只收不付C、可以收付D、不得收付依据：人民币银行结算账户管理办法第37条208、符合法定条件，自然人根据需要可在异地开立。A、一般存款账户B、临时存款账户C、个人银行结算账户D、基本存款帐户依据：人民币银行结算账户管理办法第23条209、关于存款人银行结算账户管理的下列表述中，不符合法律规定的是。A.存款人应以实名开立银行结算账户B.存款人不得出租银行结算账户C.存款人可以出借银行结算账户D.存款人不得利用银行结算账户套取银行信用依据：人民币银行结算账户管理办法第四十五条210、专用存款账户用于办理各项专用资金的收付。基本建设资金、政策性房地产开发资金、金融机构存放同业资金和账户需要支取现金的，应在开户时报中国人民银行当地分支 行批准。A、财政预算外资金B、期货客户交易保证金C、更新改造资金D、信托基金依据：人民币银行结算帐户管理办法第35条211、单位从其银行结算账户支付给个人银行结算账户的款项，每笔超过万元的，应向其开户银行提供付款依据。A、2B、3C、10D、5212、合格境外机构投资者开立人民币特殊账户时应出具部门的批复文件。A、证券管理B、人民银行有关C、国家外汇管理D、开户行总行依据：?人民币银行结算账户管理办法?第二十条213、中国人民银行对下列单位银行结算账户实行核准制度：A、QFII专用存款账户B、验资户C、非预算单位专用存款账户D、一般存款账户依据：人民币银行结算账户管理办法实施细则第一章第五条214、单位存款人因增资验资需开立银行结算账户的，应在银行开立一个账户。A、一般存款账户B、验资账户C、专用存款账户D、临时存款账户 依据：人民币银行结算账户管理办法实施细则第二章第十一条215、是银行结算账户的监督管理部门，负责对银行结算账户的开立、使用、变更和撤销进行检查监督。A、中国人民银行B、银监局C、银联D、中国银行依据：人民币银行结算账户管理办法实施细则第一章第三条216、人民币银行账户管理办法实施细则自施行。依据：人民币结算账户管理办法实施细则第50条A、2005年1月31日B、2003年9月1日C、2005年9月1日D、2003年1月31日217、当存款人在同一银行营业机构撤销银行结算账户后重新开立银行结算账户时，重新开立的银行结算账户可办理付款业务。依据：?人民币银行结算账户管理办法实施细则?第26条A、自重新开立之日起；B、自重新开立之日起3个工作日后；C、自重新开立之日起4个工作日后；D、正式开立之日起5个工作日后。218、存款人撤销基本存款账户后，需要重新开立基本存款账户的，应在撤销其原基本账户后日内申请重新开立基本存款账户。A、3B、5C、7D、10依据：人民币结算账户管理办法实施细则219、对于核准类银行结算账户，其“正式开立之日”为A、人民银行当地分支行的核准日期。 B、银行为存款人办理开户手续日期。C、人民银行当地分支行受理日期。D、银行向人民银行当地分支行递交日期。依据：人民币银行结算账户管理办法实施细则第二十五条220、存款人申请变更核准类银行结算账户的存款人名称、法定代表人或单位负责人的，银行应在接到变更申请后的个工作日内，将存款人的“变更银行结算账户申请书”、开户许可证及有关证明文件报送中国人民银行当地分支行。A、2B、3C、5D、7依据：人民币银行结算账户管理办法实施细则第三十二条221、北京某家建设公司到宁波承包了四个工程项目，该公司可根据建筑施工及安装合同最多可以在宁波当地银行开立几个临时账户A、1个B、2个C、4个D、没有限制依据：?人民币银行结算账户管理办法实施细则?第一十二条222、甲公司在兴业银行宁波分行营业部开立基本账户，后因单位搬迁于8月24日基本户撤销，同日在兴业银行宁波分行江东支行开立基本户并于当日核准，该单位在几号可以办理付款业务Ａ、８月２４日Ｂ、８月２５日C、８月２６日Ｄ、８月２７日依据：?人民币银行结算账户管理办法实施细则?第二十六条223、存款人可到申请重臵其存款人密码A、一般户开户行B、人民银行C、基本户开户行 D、任意一家开户银行依据：?人民币银行结算账户管理办法实施细则?第四十六条224、存款人地址、电话等其他基本要素缺失的久悬银行账户，应纳入账户管理系统管理。开户银行将该类账户录入账户管理系统时，在缺失要素栏目录入A、1234B、0000C、8888D、9999依据：中国人民银行关于规范人民币银行结算账户管理有关问题的通知第三点银行结算账户的管理中第三条久悬银行账户中的第1点225、异地建筑施工及安装单位按照有关规定申请开立临时存款账户，账户名称为建筑施工及安装单位名称后加项目部名称的，其预留签章的名称应为A、建筑施工及安装单位名称B、建筑施工及安装单位名称后加项目部名称C、可以与银行以协议方式约定D、A或B依据：?中国人民银行关于规范人民币银行结算账户管理有关问题的通知?226、银行机构应于收到待核查银行结算账户告知书和待核查银行账户的明细表后个工作日内将处理结果或申辩意见以书面形式报送至中国人民银行当地分支机构。A、3；B、5；C、10；D、7 依据：?中国人民银行办公厅关于印发?人民币银行结算账户管理系统业务处理办法?的通知?）第五十九条227、金融机构就存放同业资金开立专存款账户，除向银行出具开立基本存款账户规定的证明文件、基本户开户许可证外还要提供A、上级机构同意开户的文件B、单位开立专户的证明C、双方签署的资金存放协议D、人民银行同意开户的文件依据：银发[2006]71号中国人民银行关于规范人民币银行结算账户管理有关问题的通知一、银行结算账户的开立专用存款账户3228、以下不属于银行机构可以通过人行账户管理系统统计本级机构及所辖机构信息的是：。A、单位银行结算账户数量B、久悬银行结算账户数量C、操作员数量D、逾期临时存款账户情况依据：?人民银行结算账户管理系统业务处理办法?第五十一条。229、个人持申请人为单位收款人为个人且未经背书转让的银行本票或银行汇票向开户银行提示付款，由审核付款依据。A、付款银行B、收款银行C、付款人D、收款人依据：关于规范人民币银行结算账户管理有关问题的通知第三点230、银行账户管理系统中,操作员的最大权限是：开立、变更、撤销、年检、久悬银行结算账户，管理待核准信息，修改存款人密码、打印已开立银行结算账户清单、浏览公告、使用在线帮助功能。A、一级B、二级C、三级D、四级依据：?人民币银行结算账户管理系统业务处理办法? 第八十四条231、金融交易机构应对客户身份资料和交易记录保存年。A、2B、5C、10D、15依据：?金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法?第29条232、金融机构应对自然人客户办理人民币单笔元以上或者外币等值美元以上的现金存取业务，应核对客户的有效身份证件。A、5万，1万B、5万，0.5万C、20万，1万D、20万，0.5万依据：?金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法?第八条233、某银行一分行拟与境外金融机构建立代理行关系，应当经的批准。A、人民银行B、银监局C、分行行长D、该银行总行董事会或其他高级管理层依据：金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法六条234、银行机构为办理规定业务而进行联网核查时，若个人的姓名、公民身份号码、照片和签发机关中一项或多项核对来一致且能够确切判断客户出示的居民身份证为虚假证件，银行机构应A、拒绝为该客户办理相关业务 B、应暂停为客户办理业务，并将核查结果告知客户，及时对相关个人的身份证的真伪进一步核实C、可以继续为其办理业务D、可以继续为其办理业务，并详细登记客户的联系方式。依据：?中国人民银行办公厅关于印发?银行业金融机构联网核查公民身份信息业务处理规定?和?联网核查公民身份信息系统操作规程?的通知?附件1中第七条235、核查行采用单笔核对方式进行联网核查的，一次可提交不超过人的待核查信息。A、5B、10C、4D、8依据：联网核查公民身份信息系统操作规程第八条236、核查行对联网核查结果存在疑义的，可通过联网核查系统将疑义信息向反馈并申请进一步核实。A、当地人行分支机构B、商业银行总行C、技监部门D、公安部门依据：中国人民银行办公厅关于印发?银行业务金融机构联网核查公民身份信息业务处理规定和?联网核查公民身份信息系统操作规程?的通知第十一条237、金融机构应该按照客户的特点或者账户的属性，并考虑地域等因素，划分客户的风险等级，并适时调整。对于本金融机构风险等级最高客户或账户，至少进行一次审核。A、1个月B、3个月C、半年D、1年依据：人行、证监会、银监会、保监会2007年2号第十八条 238、对于身份证件号码不存在、身份证件号码存在但与姓名不匹配或反馈照片不相符的，以下哪些情况应继续为客户办理业务?银行业务金融机构联网核查公民身份信息业务处理规定?A、客户出示居民户口簿、护照、机动车驾驶证等其他有效证件，经核实，身份证确实为真实的。B、客户持公安部门已盖章并核实确为真实证件的联网核查结果证明回执及身份证。C、通过联网核查系统进行疑义信息反馈，核实确为真实的身份证的。D、以上均正确。依据：杭银发［2008］212号?关于贯彻执行中国人民银行公安部有关做好联网239、核查行采用单笔核对方式进行联网核查的，应将提交联网核系统A、待核查人的姓名B、待核查人的身份证号码C、待核查人的姓名、身份证号码D、待核查人的姓名、身份证号码、业务种类依据：银行业金融机构联网核查公民身份信息业务处理规定240、联网核查系统的直接登录方式核查行可设臵个二级操作员和一级操作员。A、1个、5个B、2个、5个C、1个、若干个D、2个、若干人 依据：银行业金融机构联网核查公民身份信息业务处理规定第二十三条241、银行机构及人民银行分支机构通过联网核查系统进行除批量核对以外的其他操作的时间为。A、每日8时至17时B、每日7时至17时C、每日8时至19时D、每日7时至19时依据：银行业金融机构联网核查公民身份信息业务处理规定242、同一银行机构网点在办理规定业务时，如对先前获得的相关个人的公民身份信息的真实性存在疑义的。A、不需重新进行联网核查B、需重新进行联网核查C、不确定依据：银行业金融机构联网核查公民身份信息业务处理规定核查公民身份信息工作要求的通知?第四点243、以下哪些业务不需要核对相关个人出示的居民身份证，并进行联网核查Ａ、开立个人银行结算账户Ｂ、开立单位银行结算账户Ｃ、个人电汇Ｄ、小额存取款依据：银办发[2007]126号?银行业金融机构联网核查公民身份信息业务处理规定?第四条篇二:《人民币银行结算账户管理办法》适用什么范围？《人民币银行结算账户管理办法》适用什么范围？ 《办法》规定，存款人在中国境内的银行开立的人民币银行结算账户纳入《办法》管理。外币存款账户、储蓄账户和单位定期存款账户不纳入《办法》管理。篇三:天津会计从业《财经法规》第二章知识点：银行结算账户一天津会计从业《财经法规》第二章知识点：银行结算账户一第二章支付结算法律制度第三节银行结算账户一、银行结算账户的概念银行结算账户是指存款人在经办银行开立的办理资金收付结算的人民币活期存款账户。［］二、银行结算账户的种类银行账户的分类◎注意两种特殊情况：个体工商户凭营业执照以字号或经营者姓名开立的银行结算账户纳入单位银行结算账户管理。一个基本账户原则单位银行结算账户的存款人只能在银行开立一个基本存款账户，不能多头开立基本银行账户。自主选择银行开立银行结算账户原则 存款人可以自主选择银行开立银行结算账户。除国家法律、行政法规和国务院规定外，任何单位和个人不得强令存款人到指定银行开立银行结算账户。守法合规原则银行结算账户的开立和使用应当遵守法律、行政法规规定，不得利用银行结算账户进行偷逃税款、逃避债务、套取现金及其他违法犯罪活动。存款信息保密原则银行应依法为存款人的银行结算账户信息保密。对单位银行结算账户和个人银行结算账户的存款和有关资料，除国家法律、行政法规另有规定外，银行有权拒绝任何单位或个人查询。◎应重点掌握的内容有：除国家法律、行政法规和国务院规定外，任何单位和个人不得强令存款人到指定银行开立银行结算账户。注意例外。存款人开立单位银行结算账户，自正式开立之日起3个工作日后，方可办理付款业务。但注册验资的临时存款账户转为基本存款账户和因借款转存开立的一般存款账户除外。另外，存款人在同一营业机构撤销银行结算账户后重新开立银行结算账户时，重新开立的银行结算账户可自开立之日起办理付款业务。篇四:人民币银行结算账户管理办法及实施细则人民币银行结算账户管理办法中国人民银行 令〔2003〕第5号为规范人民币银行结算账户的开立和使用，维护经济金融秩序稳定，中国人民银行制定了《人民币银行结算账户管理办法》，经2002年8月21日第34次行长办公会议通过，现予公布，自2003年9月1日起施行。行长：周小川二○○三年四月十日人民币银行结算账户管理办法第一章总 则第一条为规范人民币银行结算账户的开立和使用，加强银行结算账户管理，维护经济金融秩序稳定，根据《中华人民共和国中国人民银行法》和《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，制定本办法。第二条存款人在中国境内的银行开立的银行结算账户适用本办法。本办法所称存款人，是指在中国境内开立银行结算账户的机关、团体、部队、企业、事业单位、其他组织、个体工商户和自然人。本办法所称银行，是指在中国境内经中国人民银行批准经营支付结算业务的政策性银行、商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社。本办法所称银行结算账户，是指银行为存款人开立的办理资金收付结算的人民币活期存款账户。第三条银行结算账户按存款人分为单位银行结算账户和个人银行结算账户。存款人以单位名称开立的银行结算账户为单位银行结算账户。单位银行结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户。个体工商户凭营业执照以字号或经营者姓名开立的银行结算账户纳入单位银行结算账户管理。存款人凭个人身份证件以自然人名称开立的银行结算账户为个人银行结算账户。邮政储蓄机构办理银行卡业务开立的账户纳入个人银行结算账户管理。第四条单位银行结算账户的存款人只能在银行开立一个基本存款账户。第五条存款人应在注册地或住所地开立银行结算账户。符合本办法规定可以在异地开立银行结算账户的除外。第六条存款人开立基本存款账户、临时存款账户和预算单位开立专用存款账户实行核准制度，经中国人民银行核准后由开户银行核发开户登记证。但存款人因注册验资需要开立的临时存款账户除外。第七条存款人可以自主选择银行开立银行结算账户。除国家法律、行政法规和国务院规定外，任何单位和个人不得强令存款人到指定银行开立银行结算账户。第八条银行结算账户的开立和使用应当遵守法律、行政法规，不得利用银行结算账户进行偷逃税款、逃废债务、套取现金及其他违法犯罪活动。第九条银行应依法为存款人的银行结算账户信息保密。对单位银行结算账户的存款和有关资料，除国家法律、行政法规另有规定外，银行有权拒绝任何单位或个人查询。对个人银行结算账户的存款和有关资料，除国家法律另有规定外，银行有权拒绝任何单位或个人查询。第十条中国人民银行是银行结算账户的监督管理部门。第二章 银行结算账户的开立第十一条基本存款账户是存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。下列存款人，可以申请开立基本存款账户:企业法人。非法人企业。机关、事业单位。团级以上军队、武警部队及分散执勤的支队。社会团体。民办非企业组织。异地常设机构。外国驻华机构。个体工商户。居民委员会、村民委员会、社区委员会。单位设立的独立核算的附属机构。其他组织。第十二条一般存款账户是存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。第十三条专用存款账户是存款人按照法律、行政法规和规章，对其特定用途资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。对下列资金的管理与使用，存款人可以申请开立专用存款账户:基本建设资金。更新改造资金。财政预算外资金。粮、棉、油收购资金。证券交易结算资金。期货交易保证金。信托基金。金融机构存放同业资金。政策性房地产开发资金。单位银行卡备用金。住房基金。社会保障基金。收入汇缴资金和业务支出资金。党、团、工会设在单位的组织机构经费。其他需要专项管理和使用的资金。收入汇缴资金和业务支出资金，是指基本存款账户存款人附属的非独立核算单位或派出机构发生的收入和支出的资金。因收入汇缴资金和业务支出资金开立的专用存款账户，应使用隶属单位的名称。第十四条临时存款账户是存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。有下列情况的，存款人可以申请开立临时存款账户：设立临时机构。异地临时经营活动。注册验资。第十五条个人银行结算账户是自然人因投资、消费、结算等而开立的可办理支付结算业务的存款账户。有下列情况的，可以申请开立个人银行结算账户：使用支票、信用卡等信用支付工具的。办理汇兑、定期借记、定期贷记、借记卡等结算业务的。自然人可根据需要申请开立个人银行结算账户，也可以在已开立的储蓄账户中选择并向开户银行申请确认为个人银行结算账户。第十六条存款人有下列情形之一的，可以在异地开立有关银行结算账户：营业执照注册地与经营地不在同一行政区域需要开立基本存款账户的。办理异地借款和其他结算需要开立一般存款账户的。存款人因附属的非独立核算单位或派出机构发生的收入汇缴或业务支出需要开立专用存款账户的。异地临时经营活动需要开立临时存款账户的。自然人根据需要在异地开立个人银行结算账户的。第十七条存款人申请开立基本存款账户,应向银行出具下列证明文件：企业法人，应出具企业法人营业执照正本。非法人企业，应出具企业营业执照正本。机关和实行预算管理的事业单位，应出具政府人事部门或编制委员会的批文或登记证书和财政部门同意其开户的证明；非预算管理的事业单位，应出具政府人事部门或编制委员会的批文或登记证书。军队、武警团级以上单位以及分散执勤的支队，应出具军队军级以上单位财务部门、武警总队财务部门的开户证明。社会团体，应出具社会团体登记证书，宗教组织还应出具宗教事务管理部门的批文或证明。民办非企业组织，应出具民办非企业登记证书。外地常设机构，应出具其驻在地政府主管部门的批文。外国驻华机构，应出具国家有关主管部门的批文或证明;外资企业驻华代表处、办事处应出具国家登记机关颁发的登记证。个体工商户，应出具个体工商户营业执照正本。居民委员会、村民委员会、社区委员会，应出具其主管部门的批文或证明。独立核算的附属机构，应出具其主管部门的基本存款账户开户登记证和批文。其他组织，应出具政府主管部门的批文或证明。本条中的存款人为从事生产、经营活动纳税人的，还应出具税务部门颁发的税务登记证。第十八条存款人申请开立一般存款账户，应向银行出具其开立基本存款账户规定的证明文件、基本存款账户开户登记证和下列证明文件：存款人因向银行借款需要，应出具借款合同。存款人因其他结算需要，应出具有关证明。第十九条存款人申请开立专用存款账户，应向银行出具其开立基本存款账户规定的证明文件、基本存款账户开户登记证和下列证明文件:基本建设资金、更新改造资金、政策性房地产开发资金、住房基金、社会保障基金，应出具主管部门批文。财政预算外资金，应出具财政部门的证明。粮、棉、油收购资金，应出具主管部门批文。单位银行卡备用金，应按照中国人民银行批准的银行卡章程的规定出具有关证明和资料。证券交易结算资金，应出具证券公司或证券管理部门的证明。期货交易保证金，应出具期货公司或期货管理部门的证明。金融机构存放同业资金，应出具其证明。收入汇缴资金和业务支出资金，应出具基本存款账户存款人有关的证明。党、团、工会设在单位的组织机构经费，应出具该单位或有关部门的批文或证明。其他按规定需要专项管理和使用的资金，应出具有关法规、规章或政府部门的有关文件。第二十条合格境外机构投资者在境内从事证券投资开立的人民币特殊账户和人民币结算资金账户纳入专用存款账户管理。其开立人民币特殊账户时应出具国家外汇管理部门的批复文件，开立人民币结算资金账户时应出具证券管理部门的证券投资业务许可证。第二十一条存款人申请开立临时存款账户,应向银行出具下列证明文件：临时机构，应出具其驻在地主管部门同意设立临时机构的批文。异地建筑施工及安装单位，应出具其营业执照正本或其隶属单位的营业执照正本，以及施工及安装地建设主管部门核发的许可证或建筑施工及安装合同。异地从事临时经营活动的单位，应出具其营业执照正本以及临时经营地工商行政管理部门的批文。注册验资资金，应出具工商行政管理部门核发的企业名称预先核准通知书或有关部门的批文。本条第二、三项还应出具其基本存款账户开户登记证。第二十二条存款人申请开立个人银行结算账户，应向银行出具下列证明文件：中国居民，应出具居民身份证或临时身份证。中国人民解放军军人，应出具军人身份证件。中国人民武装警察，应出具武警身份证件。香港、澳门居民，应出具港澳居民往来内地通行证；台湾居民，应出具台湾居民来往大陆通行证或者其他有效旅行证件。外国公民，应出具护照。法律、法规和国家有关文件规定的其他有效证件。银行为个人开立银行结算账户时，根据需要还可要求申请人出具户口簿、驾驶执照、护照等有效证件。第二十三条存款人需要在异地开立单位银行结算账户，除出具本办法第十七条、十八条、十九条、二十一条规定的有关证明文件外，应出具下列相应的证明文件：经营地与注册地不在同一行政区域的存款人，在异地开立基本存款账户的，应出具注册地中国人民银行分支行的未开立基本存款账户的证明。异地借款的存款人，在异地开立一般存款账户的，应出具在异地取得贷款的借款合同。因经营需要在异地办理收入汇缴和业务支出的存款人，在异地开立专用存款账户的，应出具隶属单位的证明。属本条第二、三项情况的，还应出具其基本存款账户开户登记证。存款人需要在异地开立个人银行结算账户，应出具本办法第二十二条规定的证明文件。第二十四条单位开立银行结算账户的名称应与其提供的申请开户的证明文件的名称全称相一致。有字号的个体工商户开立银行结算账户的名称应与其营业执照的字号相一致；无字号的个体工商户开立银行结算账户的名称，由“个体户”字样和营业执照记载的经营者姓名组成。自然人开立银行结算账户的名称应与其提供的有效身份证件中的名称全称相一致。第二十五条银行为存款人开立一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户的，应自开户之日起3个工作日内书面通知基本存款账户开户银行。第二十六条存款人申请开立单位银行结算账户时，可由法定代表人或单位负责人直接办理，也可授权他人办理。由法定代表人或单位负责人直接办理的，除出具相应的证明文件外，还应出具法定代表人或单位负责人的身份证件；授权他人办理的，除出具相应的证明文件外，还应出具其法定代表人或单位负责人的授权书及其身份证件，以及被授权人的身份证件。第二十七条存款人申请开立银行结算账户时，应填制开户申请书。开户申请书按照中国人民银行的规定记载有关事项。第二十八条银行应对存款人的开户申请书填写的事项和证明文件的真实性、完整性、合规性进行认真审查。开户申请书填写的事项齐全，符合开立基本存款账户、临时存款账户和预算单位专用存款账户条件的，银行应将存款人的开户申请书、相关的证明文件和银行审核意见等开户资料报送中国人民银行当地分支行，经其核准后办理开户手续；符合开立一般存款账户、其他专用存款账户和个人银行结算账户条件的，银行应办理开户手续，并于开户之日起5个工作日内向中国人民银行当地分支行备案。第二十九条中国人民银行应于2个工作日内对银行报送的基本存款账户、临时存款账户和预算单位专用存款账户的开户资料的合规性予以审核，符合开户条件的，予以核准；不符合开户条件的，应在开户申请书上签署意见，连同有关证明文件一并退回报送银行。第三十条银行为存款人开立银行结算账户，应与存款人签订银行结算账户管理协议，明确双方的权利与义务。除中国人民银行另有规定的以外，应建立存款人预留签章卡片，并将签章式样和有关证明文件的原件或复印件留存归档。第三十一条开户登记证是记载单位银行结算账户信息的有效证明，存款人应按本办法的规定使用，并妥善保管。第三十二条银行在为存款人开立一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户时，应在其基本存款账户开户登记证上登记账户名称、账号、账户性质、开户银行、开户日期，并签章。但临时机构和注册验资需要开立的临时存款账户除外。第三章 银行结算账户的使用第三十三条基本存款账户是存款人的主办账户。存款人日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取，应通过该账户办理。第三十四条一般存款账户用于办理存款人借款转存、借款归还和其他结算的资金收付。该账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。第三十五条专用存款账户用于办理各项专用资金的收付。单位银行卡账户的资金必须由其基本存款账户转账存入。该账户不得办理现金收付业务。财政预算外资金、证券交易结算资金、期货交易保证金和信托基金专用存款账户不得支取现金。基本建设资金、更新改造资金、政策性房地产开发资金、金融机构存放同业资金账户需要支取现金的，应在开户时报中国人民银行当地分支行批准。中国人民银行当地分支行应根据国家现金管理的规定审查批准。粮、棉、油收购资金、社会保障基金、住房基金和党、团、工会经费等专用存款账户支取现金应按照国家现金管理的规定办理。收入汇缴账户除向其基本存款账户或预算外资金财政专用存款户划缴款项外，只收不付，不得支取现金。业务支出账户除从其基本存款账户拨入款项外，只付不收，其现金支取必须按照国家现金管理的规定办理。银行应按照本条的各项规定和国家对粮、棉、油收购资金使用管理规定加强监督，对不符合规定的资金收付和现金支取，不得办理。但对其他专用资金的使用不负监督责任。第三十六条临时存款账户用于办理临时机构以及存款人临时经营活动发生的资金收付。临时存款账户应根据有关开户证明文件确定的期限或存款人的需要确定其有效期限。存款人在账户的使用中需要延长期限的，应在有效期限内向开户银行提出申请，并由开户银行报中国人民银行当地分支行核准后办理展期。临时存款账户的有效期最长不得超过2年。临时存款账户支取现金，应按照国家现金管理的规定办理。第三十七条注册验资的临时存款账户在验资期间只收不付，注册验资资金的汇缴人应与出资人的名称一致。第三十八条存款人开立单位银行结算账户，自正式开立之日起3个工作日后，方可办理付款业务。但注册验资的临时存款账户转为基本存款账户和因借款转存开立的一般存款账户除外。第三十九条个人银行结算账户用于办理个人转账收付和现金存取。下列款项可以转入个人银行结算账户：工资、奖金收入。稿费、演出费等劳务收入。债券、期货、信托等投资的本金和收益。个人债权或产权转让收益。个人贷款转存。证券交易结算资金和期货交易保证金。继承、赠与款项。保险理赔、保费退还等款项。纳税退还。农、副、矿产品销售收入。其他合法款项。第四十条单位从其银行结算账户支付给个人银行结算账户的款项，每笔超过5万元的，应向其开户银行提供下列付款依据：代发工资协议和收款人清单。奖励证明。新闻出版、演出主办等单位与收款人签订的劳务合同或支付给个人款项的证明。证券公司、期货公司、信托投资公司、奖券发行或承销部门支付或退还给自然人款项的证明。债权或产权转让协议。借款合同。保险公司的证明。税收征管部门的证明。农、副、矿产品购销合同。其他合法款项的证明。从单位银行结算账户支付给个人银行结算账户的款项应纳税的，税收代扣单位付款时应向其开户银行提供完税证明。第四十一条有下列情形之一的，个人应出具本办法第四十条规定的有关收款依据。个人持出票人为单位的支票向开户银行委托收款，将款项转入其个人银行结算账户的。个人持申请人为单位的银行汇票和银行本票向开户银行提示付款，将款项转入其个人银行结算账户的。第四十二条单位银行结算账户支付给个人银行结算账户款项的，银行应按第四十条、第四十一条规定认真审查付款依据或收款依据的原件，并留存复印件，按会计档案保管。未提供相关依据或相关依据不符合规定的，银行应拒绝办理。第四十三条储蓄账户仅限于办理现金存取业务，不得办理转账结算。第四十四条银行应按规定与存款人核对账务。银行结算账户的存款人收到对账单或对账信息后，应及时核对账务并在规定期限内向银行发出对账回单或确认信息。第四十五条存款人应按照本办法的规定使用银行结算账户办理结算业务。存款人不得出租、出借银行结算账户，不得利用银行结算账户套取银行信用。第四章 银行结算账户的变更与撤销第四十六条存款人更改名称，但不改变开户银行及账号的，应于5个工作日内向开户银行提出银行结算账户的变更申请，并出具有关部门的证明文件。第四十七条单位的法定代表人或主要负责人、住址以及其他开户资料发生变更时，应于5个工作日内书面通知开户银行并提供有关证明。第四十八条银行接到存款人的变更通知后，应及时办理变更手续，并于2个工作日内向中国人民银行报告。第四十九条有下列情形之一的，存款人应向开户银行提出撤销银行结算账户的申请：被撤并、解散、宣告破产或关闭的。注销、被吊销营业执照的。因迁址需要变更开户银行的。其他原因需要撤销银行结算账户的。存款人有本条第一、二项情形的，应于5个工作日内向开户银行提出撤销银行结算账户的申请。本条所称撤销是指存款人因开户资格或其他原因终止银行结算账户使用的行为。第五十条存款人因本办法第四十九条第一、二项原因撤销基本存款账户的，存款人基本存款账户的开户银行应自撤销银行结算账户之日起2个工作日内将撤销该基本存款账户的情况书面通知该存款人其他银行结算账户的开户银行；存款人其他银行结算账户的开户银行，应自收到通知之日起2个工作日内通知存款人撤销有关银行结算账户；存款人应自收到通知之日起3个工作日内办理其他银行结算账户的撤销。第五十一条银行得知存款人有本办法第四十九条第一、二项情况，存款人超过规定期限未主动办理撤销银行结算账户手续的，银行有权停止其银行结算账户的对外支付。第五十二条未获得工商行政管理部门核准登记的单位，在验资期满后，应向银行申请撤销注册验资临时存款账户，其账户资金应退还给原汇款人账户。注册验资资金以现金方式存入，出资人需提取现金的，应出具缴存现金时的现金缴款单原件及其有效身份证件。第五十三条存款人尚未清偿其开户银行债务的，不得申请撤销该账户。第五十四条存款人撤销银行结算账户，必须与开户银行核对银行结算账户存款余额，交回各种重要空白票据及结算凭证和开户登记证，银行核对无误后方可办理销户手续。存款人未按规定交回各种重要空白票据及结算凭证的，应出具有关证明，造成损失的，由其自行承担。第五十五条银行撤销单位银行结算账户时应在其基本存款账户开户登记证上注明销户日期并签章，同时于撤销银行结算账户之日起2个工作日内，向中国人民银行报告。第五十六条银行对一年未发生收付活动且未欠开户银行债务的单位银行结算账户,应通知单位自发出通知之日起30日内办理销户手续，逾期视同自愿销户，未划转款项列入久悬未取专户管理。第五章 银行结算账户的管理第五十七条中国人民银行负责监督、检查银行结算账户的开立和使用，对存款人、银行违反银行结算账户管理规定的行为予以处罚。第五十八条中国人民银行对银行结算账户的开立和使用实施监控和管理。第五十九条中国人民银行负责基本存款账户、临时存款账户和预算单位专用存款账户开户登记证的管理。任何单位及个人不得伪造、变造及私自印制开户登记证。第六十条银行负责所属营业机构银行结算账户开立和使用的管理，监督和检查其执行本办法的情况，纠正违规开立和使用银行结算账户的行为。第六十一条银行应明确专人负责银行结算账户的开立、使用和撤销的审查和管理，负责对存款人开户申请资料的审查，并按照本办法的规定及时报送存款人开销户信息资料，建立健全开销户登记制度，建立银行结算账户管理档案，按会计档案进行管理。银行结算账户管理档案的保管期限为银行结算账户撤销后10年。第六十二条银行应对已开立的单位银行结算账户实行年检制度，检查开立的银行结算账户的合规性，核实开户资料的真实性；对不符合本办法规定开立的单位银行结算账户，应予以撤销。对经核实的各类银行结算账户的资料变动情况，应及时报告中国人民银行当地分支行。银行应对存款人使用银行结算账户的情况进行监督，对存款人的可疑支付应按照中国人民银行规定的程序及时报告。第六十三条存款人应加强对预留银行签章的管理。单位遗失预留公章或财务专用章的，应向开户银行出具书面申请、开户登记证、营业执照等相关证明文件；更换预留公章或财务专用章时，应向开户银行出具书面申请、原预留签章的式样等相关证明文件。个人遗失或更换预留个人印章或更换签字人时，应向开户银行出具经签名确认的书面申请，以及原预留印章或签字人的个人身份证件。银行应留存相应的复印件，并凭以办理预留银行签章的变更。第六章罚 则第六十四条存款人开立、撤销银行结算账户，不得有下列行为：违反本办法规定开立银行结算账户。伪造、变造证明文件欺骗银行开立银行结算账户。违反本办法规定不及时撤销银行结算账户。非经营性的存款人，有上述所列行为之一的，给予警告并处以1000元的罚款；经营性的存款人有上述所列行为之一的，给予警告并处以1万元以上3万元以下的罚款；构成犯罪的，移交司法机关依法追究刑事责任。第六十五条存款人使用银行结算账户，不得有下列行为：违反本办法规定将单位款项转入个人银行结算账户。违反本办法规定支取现金。利用开立银行结算账户逃废银行债务。出租、出借银行结算账户。从基本存款账户之外的银行结算账户转账存入、将销货收入存入或现金存入单位信用卡账户。法定代表人或主要负责人、存款人地址以及其他开户资料的变更事项未在规定期限内通知银行。非经营性的存款人有上述所列一至五项行为的，给予警告并处以1000元罚款；经营性的存款人有上述所列一至五项行为的，给予警告并处以5000元以上3万元以下的罚款；存款人有上述所列第六项行为的，给予警告并处以1000元的罚款。第六十六条银行在银行结算账户的开立中，不得有下列行为：违反本办法规定为存款人多头开立银行结算账户。明知或应知是单位资金，而允许以自然人名称开立账户存储。银行有上述所列行为之一的，给予警告，并处以5万元以上30万元以下的罚款；对该银行直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员、直接责任人员按规定给予纪律处分；情节严重的，中国人民银行有权停止对其开立基本存款账户的核准，责令该银行停业整顿或者吊销经营金融业务许可证；构成犯罪的，移交司法机关依法追究刑事责任。第六十七条银行在银行结算账户的使用中，不得有下列行为：提供虚假开户申请资料欺骗中国人民银行许可开立基本存款账户、临时存款账户、预算单位专用存款账户。开立或撤销单位银行结算账户，未按本办法规定在其基本存款账户开户登记证上予以登记、签章或通知相关开户银行。违反本办法第四十二条规定办理个人银行结算账户转账结算。为储蓄账户办理转账结算。违反规定为存款人支付现金或办理现金存入。超过期限或未向中国人民银行报送账户开立、变更、撤销等资料。银行有上述所列行为之一的，给予警告，并处以5000元以上3万元以下的罚款；对该银行直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员、直接责任人员按规定给予纪律处分；情节严重的，中国人民银行有权停止对其开立基本存款账户的核准，构成犯罪的，移交司法机关依法追究刑事责任。第六十八条违反本办法规定，伪造、变造、私自印制开户登记证的存款人，属非经营性的处以1000元罚款；属经营性的处以1万元以上3万元以下的罚款；构成犯罪的，移交司法机关依法追究刑事责任。第七章附则第六十九条开户登记证由中国人民银行总行统一式样，中国人民银行各分行、营业管理部、省会城市中心支行负责监制。第七十条本办法由中国人民银行负责解释、修改。第七十一条本办法自2003年9月1日起施行。1994年10月9日中国人民银行发布的《银行账户管理办法》同时废止。人民币银行结算账户管理办法实施细则银发[2005]16号第一章　总 则第二章　银行结算账户的开立第三章　银行结算账户的使用第四章　银行结算账户的变更与撤销第五章　银行结算账户的管理第六章　附则人民币银行结算账户管理办法实施细则第一章　总 则第一条　为加强人民币银行结算账户管理，维护经济金融秩序稳定，根据《人民币银行结算账户管理办法》，制定本实施细则。第二条　《办法》和本实施细则所称银行，是指在中华人民共和国境内依法经批准设立，可经营人民币支付结算业务的银行业金融机构。第三条　中国人民银行是银行结算账户的监督管理部门，负责对银行结算账户的开立、使用、变更和撤销进行检查监督。第四条　中国人民银行通过人民币银行结算账户管理系统和其他合法手段，对银行结算账户的开立、使用、变更和撤销实施监控和管理。第五条　中国人民银行对下列单位银行结算账户实行核准制度：基本存款账户；临时存款账户；预算单位专用存款账户；合格境外机构投资者在境内从事证券投资开立的人民币特殊账户和人民币结算资金账户。上述银行结算账户统称核准类银行结算账户。第六条　《办法》中“开户登记证”全部改为开户许可证。开户许可证是中国人民银行依法准予申请人在银行开立核准类银行结算账户的行政许可证件，是核准类银行结算账户合法性的有效证明。中国人民银行在核准开立基本存款账户、临时存款账户、预算单位专用存款账户和QFII专用存款账户时分别颁发基本存款账户开户许可证、临时存款账户开户许可证和专用存款账户开户许可证。第七条　人民银行在颁发开户许可证时，应在开户许可证中载明下列事项：“开户许可证”字样；开户许可证编号；开户核准号；中国人民银行当地分支行账户管理专用章；核准日期；存款人名称；存款人的法定代表人或单位负责人姓名；开户银行名称；账户性质；账号。临时存款账户开户许可证除记载上述事项外，还应记载临时存款账户的有效期限。第八条　《办法》和本实施细则所称“注册地”是指存款人的营业执照等开户证明文件上记载的住所地。第二章　银行结算账户的开立第九条　存款人应以实名开立银行结算账户，并对其出具的开户申请资料实质内容的真实性负责，法律、行政法规另有规定的除外。银行应负责对存款人开户申请资料的真实性、完整性和合规性进行审查。中国人民银行应负责对银行报送的核准类银行结算账户的开户资料的合规性以及存款人开立基本存款账户的唯一性进行审核。第十条　境外机构在境内从事经营活动的，或境内单位在异地从事临时活动的，持政府有关部门批准其从事该项活动的证明文件，经中国人民银行当地分支行核准后可开立临时存款账户。第十一条　单位存款人因增资验资需要开立银行结算账户的，应持其基本存款账户开户许可证、股东会或董事会决议等证明文件，在银行开立一个临时存款账户。该账户的使用和撤销比照因注册验资开立的临时存款账户管理。第十二条　存款人为临时机构的，只能在其驻在地开立一个临时存款账户，不得开立其他银行结算账户。存款人在异地从事临时活动的，只能在其临时活动地开立一个临时存款账户。建筑施工及安装单位企业在异地同时承建多个项目的，可根据建筑施工及安装合同开立不超过项目合同个数的临时存款账户。第十三条　《办法》第十七条所称“税务登记证”是指国税登记证或地税登记证。存款人为从事生产、经营活动的纳税人，根据国家有关规定无法取得税务登记证的，在申请开立基本存款账户时可不出具税务登记证。第十四条　存款人凭《办法》第十九条规定的同一证明文件，只能开立一个专用存款账户。合格境外机构投资者申请开立QFII专用存款账户应根据《办法》第二十条的规定出具证明文件，无须出具基本存款账户开户许可证。第十五条　自然人除可凭《办法》第二十二条规定的证明文件申请开立个人银行结算账户外，还可凭下列证明文件申请开立个人银行结算账户：居住在境内的中国公民，可出具户口簿或护照。军队离退休干部以及在解放军军事院校学习的现役军人，可出具离休干部荣誉证、军官退休证、文职干部退休证或军事院校学员证。居住在境内或境外的中国籍的华侨，可出具中国护照。外国边民在我国边境地区的银行开立个人银行账户，可出具所在国制发的《边民出入境通行证》。获得在中国永久居留资格的外国人，可出具外国人永久居留证。第十六条　《办法》第二十三条第项所称出具“未开立基本存款账户的证明”适用以下三种情形：注册地已运行账户管理系统，但经营地尚未运行账户管理系统的；经营地已运行账户管理系统，但注册地尚未运行账户管理系统的；注册地和经营地均未运行账户管理系统的。第十七条　存款人为单位的，其预留签章为该单位的公章或财务专用章加其法定代表人或其授权的代理人的签名或者盖章。存款人为个人的，其预留签章为该个人的签名或者盖章。第十八条　存款人在申请开立单位银行结算账户时，其申请开立的银行结算账户的账户名称、出具的开户证明文件上记载的存款人名称以及预留银行签章中公章或财务专用章的名称应保持一致，但下列情形除外：因注册验资开立的临时存款账户，其账户名称为工商行政管理部门核发的“企业名称预先核准通知书”或政府有关部门批文中注明的名称，其预留银行签章中公章或财务专用章的名称应是存款人与银行在银行结算账户管理协议中约定的出资人名称；预留银行签章中公章或财务专用章的名称依法可使用简称的，账户名称应与其保持一致；没有字号的个体工商户开立的银行结算账户，其预留签章中公章或财务专用章应是个体户字样加营业执照上载明的经营者的签字或盖章。第十九条　存款人因注册验资或增资验资开立临时存款账户后，需要在临时存款账户有效期届满前退还资金的，应出具工商行政管理部门的证明；无法出具证明的，应于账户有效期届满后办理销户退款手续。第二十条　《办法》第二十七条所称“填制开户申请书”是指，存款人申请开立单位银行结算账户时，应填写“开立单位银行结算账户申请书”，并加盖单位公章。存款人有组织机构代码、上级法人或主管单位的，应在“开立单位银行结算账户申请书”上如实填写相关信息。存款人有关联企业的，应填写“关联企业登记表”。存款人申请开立个人银行结算账户时，应填写“开立个人银行结算账户申请书”，并加其个人签章。第二十一条　中国人民银行当地分支行在核准存款人开立基本存款账户后，应为存款人打印初始密码，由开户银行转交存款人。存款人可到中国人民银行当地分支行或基本存款账户开户银行，提交基本存款账户开户许可证，使用密码查询其已经开立的所有银行结算账户的相关信息。第二十二条　开户银行和存款人签订的银行结算账户管理协议的内容可在开户申请书中列明，也可由开户银行与存款人另行约定。第二十三条　存款人符合《办法》和本实施细则规定的开户条件的，银行应为其开立银行结算账户。第三章　银行结算账户的使用第二十四条　《办法》第三十六条所称“临时存款账户展期”的具体办理程序是，存款人在临时存款账户有效期届满前申请办理展期时，应填写“临时存款账户展期申请书”，并加盖单位公章，连同临时存款账户开户许可证及开立临时存款账户时需要出具的相关证明文件一并通过开户银行报送中国人民银行当地分支行。符合展期条件的，中国人民银行当地分支行应核准其展期，收回原临时存款账户开户许可证，并颁发新的临时存款账户开户许可证。不符合展期条件的，中国人民银行当地分支行不核准其展期申请，存款人应及时办理该临时存款账户的撤销手续。第二十五条　《办法》第三十八条所称“正式开立之日”具体是指：对于核准类银行结算账户，“正式开立之日”为中国人民银行当地分支行的核准日期；对于非核准类单位银行结算账户，“正式开立之日”为银行为存款人办理开户手续的日期。第二十六条　当存款人在同一银行营业机构撤销银行结算账户后重新开立银行结算账户时，重新开立的银行结算账户可自开立之日起办理付款业务。第二十七条　《办法》第四十一条所称“有下列情形之一的”，是指“有下列情形之一”，且符合“单位从其银行结算账户支付给个人银行结算账户的款项每笔超过5万元”的情形。第二十八条　《办法》第四十二条所称“银行应按第四十条、第四十一条规定认真审查付款依据或收款依据的原件，并留存复印件”是指：对于《办法》第四十条规定的情形，单位银行结算账户的开户银行应认真审查付款依据的原件，并留存复印件；对于《办法》第四十一条规定的情形，个人银行结算账户的开户银行应认真审查收款依据的原件，并留存复印件。存款人应对其提供的收款依据或付款依据的真实性、合法性负责，银行应按会计档案管理规定保管收款依据、付款依据的复印件。第二十九条　个人持出票人为单位且一手或多手背书人为单位的支票、银行汇票或银行本票，向开户银行提示付款并将款项转入其个人银行结算账户的，应按照《办法》第四十一条和本实施细则第二十八条的规定，向开户银行出具最后一手背书人为单位且被背书人为个人的收款依据。第三十条　《办法》第四十四条所称“规定期限”是指银行与存款人约定的期限。第四章　银行结算账户的变更与撤销第三十一条　《办法》第四十六条所称“提出银行结算账户的变更申请”是指，存款人申请办理银行结算账户信息变更时，应填写“变更银行结算账户申请书”。属于申请变更单位银行结算账户的，应加盖单位公章；属于申请变更个人银行结算账户的，应加其个人签章。第三十二条　存款人申请变更核准类银行结算账户的存款人名称、法定代表人或单位负责人的，银行应在接到变更申请后的2个工作日内，将存款人的“变更银行结算账户申请书”、开户许可证以及有关证明文件报送中国人民银行当地分支行。符合变更条件的，中国人民银行当地分支行核准其变更申请，收回原开户许可证，颁发新的开户许可证。不符合变更条件的，中国人民银行当地分支行不核准其变更申请。第三十三条　存款人因《办法》第四十九条第、项原因撤销银行结算账户的，应先撤销一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户，将账户资金转入基本存款账户后，方可办理基本存款账户的撤销。第三十四条　存款人因《办法》第四十九条第、项原因撤销基本存款账户后，需要重新开立基本存款账户的，应在撤销其原基本存款账户后10日内申请重新开立基本存款账户。存款人在申请重新开立基本存款账户时，除应根据《办法》第十七条的规定出具相关证明文件外，还应出具“已开立银行结算账户清单”。第三十五条　存款人申请撤销银行结算账户时，应填写“撤销银行结算账户申请书”。属于申请撤销单位银行结算账户的，应加盖单位公章；属于申请撤销个人银行结算账户的，应加其个人签章。第三十六条　银行在收到存款人撤销银行结算账户的申请后，对于符合销户条件的，应在2个工作日内办理撤销手续。第三十七条　《办法》第五十四条所称交回“开户登记证”是指存款人撤销核准类银行结算账户时应交回开户许可证。第三十八条　存款人申请临时存款账户展期，变更、撤销单位银行结算账户以及补发开户许可证时，可由法定代表人或单位负责人直接办理，也可授权他人办理。由法定代表人或单位负责人直接办理的，除出具相应的证明文件外，还应出具法定代表人或单位负责人的身份证件；授权他人办理的，除出具相应的证明文件外，还应出具法定代表人或单位负责人的身份证件及其出具的授权书，以及被授权人的身份证件。第三十九条　对于按照《办法》和本实施细则规定应撤销而未办理销户手续的单位银行结算账户，银行应通知该单位银行结算账户的存款人自发出通知之日起30日内办理销户手续，逾期视同自愿销户，未划转款项列入久悬未取专户管理。第五章　银行结算账户的管理第四十条　中国人民银行当地分支行通过账户管理系统与支付系统、同城票据交换系统等系统的连接，实现相关银行结算账户信息的比对，依法监测和查处未经中国人民银行核准或未向中国人民银行备案的银行结算账户。第四十一条　账户管理系统中的银行机构代码是按照中国人民银行规定的编码规则为银行编制的，用于识别银行身份的唯一标识，是账户管理系统的基础数据。中国人民银行负责银行机构代码信息的统一管理和维护。银行应按要求准确、完整、及时地向中国人民银行当地分支行申报银行机构代码信息。第四十二条　中国人民银行应将开户许可证作为重要空白凭证进行管理，建立健全开户许可证的印制、保管、领用、颁发、收缴和销毁制度。第四十三条　开户许可证遗失或毁损时，存款人应填写“补发开户许可证申请书”，并加盖单位公章，比照《办法》和本实施细则有关开立银行结算账户的规定，通过开户银行向中国人民银行当地分支行提出补发开户许可证的申请。申请换发开户许可证的，存款人应缴回原开户许可证。第四十四条　单位存款人申请更换预留公章或财务专用章，应向开户银行出具书面申请、原预留公章或财务专用章等相关证明材料。单位存款人申请更换预留公章或财务专用章但无法提供原预留公章或财务专用章的，应向开户银行出具原印签卡片、开户许可证、营业执照正本、司法部门的证明等相关证明文件。单位存款人申请变更预留公章或财务专用章，可由法定代表人或单位负责人直接办理，也可授权他人办理。由法定代表人或单位负责人直接办理的，除出具相应的证明文件外，还应出具法定代表人或单位负责人的身份证件；授权他人办理的，除出具相应的证明文件外，还应出具法定代表人或单位负责人的身份证件及其出具的授权书，以及被授权人的身份证件。第四十五条　单位存款人申请更换预留个人签章，可由法定代表人或单位负责人直接办理，也可授权他人办理。由法定代表人或单位负责人直接办理的，应出具加盖该单位公章的书面申请以及法定代表人或单位负责人的身份证件。授权他人办理的，应出具加盖该单位公章的书面申请、法定代表人或单位负责人的身份证件及其出具的授权书、被授权人的身份证件。无法出具法定代表人或单位负责人的身份证件的，应出具加盖该单位公章的书面申请、该单位出具的授权书以及被授权人的身份证件。第四十六条　存款人应妥善保管其密码。存款人在收到开户银行转交的初始密码之后，应到中国人民银行当地分支行或基本存款账户开户银行办理密码变更手续。存款人遗失密码的，应持其开户时需要出具的证明文件和基本存款账户开户许可证到中国人民银行当地分支行申请重置密码。第六章　附 则第四十七条　本实施细则所称各类申请书，可由银行参照本实施细则所附申请书式样，结合本行的需要印制，但必须包含本实施细则所附申请书式样中列明的记载事项。第四十八条　《办法》和本实施细则所称身份证件，是指符合《办法》第二十二条和本实施细则第十五条规定的身份证件。第四十九条　本实施细则由中国人民银行负责解释、修改。第五十条　本实施细则自2005年1月31日起施行。附式1：开户许可证正面开户许可证核准号：编号：0000-0000000经审核，符合开产条件，准予开立基本存款账户。法定代表人开户银行账号发证机关年月 日背面注意事项一、本证是证明核准类银行结算账户合法性的有效证件，由存款入持有。二、存款人和银行应按《人民币银行结算账户管理办法》和《人民币银行结算账户管理办法实施细则》的规定使用本证。三、存款人应妥善保管本证。本征遗失、毁损的，应向中国人民银行当地分支行申请补发．并承担因遗失、毁损本证所造成的一切损失。四、本证由中国人民银行监制，严禁变造、伪造、涂改和私自印制。附式1：开户许可证正面开户许可证核准号：编号：0000-00000000经审核，符合开户条件，准予开立专用存款账户。法定代表人开户银行账号发证机关年月 日背面注意事项一、本证是证明核准类银行结算账户合法性的有效证件，由存款入持有。二、存款人和银行应按《人民币银行结算账户管理办法》和《人民币银行结算账户管理办法实施细则》的规定使用本证。三、存款人应妥善保管本证。本征遗失、毁损的，应向中国人民银行当地分支行申请补发，并承担因遗失、毁损本证所造成的一切损失。四、本证由中国人民银行监制，严禁变造、伪造、涂改和私自印制。附式1：开户许可证正面开户许可证核准号：编号：0000-00000000经审核，符合开户条件，准予开立临时存款账户。法定代表人开户银行账号．有效期至年月 日发证机关年月 日背面注意事项一、本证是证明核准类银行结算账户合法性的有效证件，由存款入持有。二、存款人和银行应按《人民币银行结算账户管理办法》和《人民币银行结算账户管理办法实施细则》的规定使用本证。三、存款人应妥善保管本证。本征遗失、毁损的，应向中国人民银行当地分支行申请补发，并承担因遗失、毁损本证所造成的一切损失。四、本证由中国人民银行监制，严禁变造、伪造、涂改和私自印制。附式2：未开立基本存款账户证明年月日编号：中国人民银行分行：经调查，存款人未开立基本存款账户，特此证明。存款人信息如下：存款人名称：营业执照注册号：组织机构代码：原基本存款账户开户许可证核准号：有效日期：中国人民银行 分行联系人：联系电话：传真：联系地址：填制说明：1．本证明书一式两联，一联交申请人，一联中国人民银行当地分支行留存。2．本证明复印无效。