《银行合规建设的思考》

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1、银行合规建设的思考“不依规矩矩，难成方圆”，银行经营时时刻与风险相伴，更要有自己己的“规矩”，合规经营应该该是银行业机构发展的前提。。但是应该看到，目前我国银银行业在合规经营方面仍存在在不少不容忽视的问题，一些些金融机构仍存在重业务拓展展，轻合规管理的做法，往往往把目光局限于完成考核任务务和经营目标，注重市场营销销和拓展，忽视业务的合规性性管理，有些营业机构甚至不不惜冒着违规操作的风险以实实现短期业绩，加大了银行合合规经营风险。正如中国银监监会上海监管局王华庆局长所所说，“就中资银行而言，违违规

2、经营，道德风险是长期困困扰和制约银行稳健发展的主主要因素，根源就在于银行一一直没有将合规视为风险管理理的一项活动，更没有将合规规作为一个重要的风险源来管管理，长期以来合规一直不是是银行重点关注的风险领域。。”由于认识上的误区和理念念上的偏差，农业银行在合规规风险管理方面也存在缺失，，一些违规问题屡查屡犯，案案件时有发生，表现在以下几几方面：一是少数领导干部理理想信念动摇，作风不正，自自律不严，有章不循，违规违违纪，甚至腐败堕落。二是规规章制度执行不力，违规操作作。三是新业务操作制度不规规范、不完

3、善，给犯罪分子提提供可乘之机。四是私设“小小金库”问题在个别行尚未完完全解决好。上述问题表明，，我行合规意识亟待强化，合合规管理还没有完全渗透到全全行日常业务经营管理和决策策的每一个环节。农行高高层领导已经意识到合规风险险管理应是我行实现稳健经营营的关键所在，全行上下正在在掀起一场轰轰烈烈的合规文文化教育活动。作为基层行，，如何强化合规管理，做到依依法合规经营，笔者提出几点点思考。一、全员树立合合规管理和合规文化的经营理理念。要让全体员工意识识到合规管理和合规文化建设设是我行经营管理的一件大事事

4、，不是监管者要我做，而应应是我们自己要做，而且要自自觉地做。因为合规与银行的的成本控制、风险控制、资本本回报等银行经营的核心要素素具有正相关的关系，合规能能为银行创造价值，有效的合合规文化将能够消除合规风险险于无形。合规管理和合规文文化建设是规范操作行为，遏遏制违规违纪问题和防范案件件发生，全面防范风险，提升升经营管理水平的需要；是完完善制度管理体系，从源头上上预防风险的迫切需要；是落落实科学发展观，实现农行新新一轮发展目标的重要保证。。必须让合规的观念和意识渗渗透到全行员工的血液中，渗渗透到每

5、个岗位、每个业务操操作环节中，促使所有员工在在开展经营管理工作时能够遵遵循法律、规则和标准，努力力培育员工的合规意识，在全全行上下推行“合规人人有责责”、“主动合规”、“合规规创造价值”等合规理念，倡倡导诚实、守信、正直的道德德价值标准或行为操守准则和和企业文化。二、建立健健全合规管理组织机制。一定要充分认识设立合规部门门的重要性，努力克服人少、、任务重和时间紧等困难，设设置独立的、强势的合规部门门，并高度重视合规部门的建建设。合规专业人员既要具有有较强的专业素质，又要具有有较强的个人素质，要选

6、派那那些具有高度的敬业精神，相相应的技术资格和业务能力的的人员充实到合规经营管理队队伍中，培养和造就一支高素素质的专业化队伍。合规管理理组织机制必须实行一把手负负责制，层层落实责任制，明明确合规部门在本行的枢纽地地位，界定好合规部门与业务务部门的关系：业务部门实施施有效自我合规控制的第一道道防线，合规部门在事前与事事中实施专业化合规管理的第第二道防线；合规部门作为银银行内部管理和外部监管规则则连接的主要渠道，将监管规规则、风险提示以及监管意见见等分解给各业务部门或其他他后台支持部门，各个业务部部

7、门主动寻求合规部门的支持持和帮助，主动提供合规风险险信息或风险点，并配合合规规部门的风险监测和评估；合合规部门要通过提供建设性意意见，帮助业务部门管理好合合规风险，为银行业务与产品品创新提供合规支持，最大限限度地减少业务创新带来的法法律风险。三、制订一套套具有较强执行力的好制度。。长期以来，我行内部缺缺乏一个统一完整、全面科学学的合规风险管理法规制度及及操作规则，不少制度规定存存在粗略化、大致化、模糊化化问题，缺乏可操作性，制度度执行时存在“以信任代替管管理、以习惯代替制度、以情情面代替纪律”等

8、不良现象。。合规经营呼唤科学合理的、、完善的规章制度和操作流程程，需要强化规章制度的执行行力，以扭转长期职责不清、、责任落实难的状况。在识别别、量化、评估、化解等方面面，都要对过去的规章制度和和操作办法进行及时必要和科科学合理的改进，规章制度不不应该是多年一成不变的，在在制定规章制度时，一定要有有针对性，要具体化，操作性性要强。在业务规章和操作规规程的制定上，要明确内部制制度梳理、整合和修订的规范范要求，新的制度要有必要的的合规预估，在源头上解决合合规风险管理的制度基础。必必须改变一直以来沿用行