公司业务客户经理必读

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1、公司业务客户经理必读！——授信业务(一)第一节：人民币流动资金贷款业务综述　　人民币流动资金贷款是为满足客户在生产经营过程中短期资金需求，保证生产经营活动正常进行而发放的贷款。按贷款期限可分为一年期以内的短期流动资金贷款和一年至三年期的中期流动资金贷款；按贷款方式可分为担保贷款和信用贷款，其中担保贷款又分保证、抵押和质押等形式；按使用方式可分为逐笔申请、逐笔审贷的短期周转贷款，和在银行规定时间及限额内随借、随用、随还的短期循环贷款。　　人民币流动资金贷款作为一种高效实用的融资手段，具有贷款期限短、手续简便、周转性较强、融资成本较低的特点，因此成为深受广大客户欢迎的银行业务。申请

2、条件1、借款人应当是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人、其他经济组织、个体工商户等，拥有工商行政管理部门颁发的"企业法人营业执照"；2、借款的用途应具有经济效益，能按时还本付息；3、符合中国银行其他有关贷款规定要求。提供资料1、借款申请书；2、企业法人代表证明书或授权委托书，董事会决议及公司章程；3、经年审合格的企业（法人）营业执照（复印件）；4、借款人近三年经审计的财务报表，及近期财务报表；5、贷款卡；6、中国银行要求提供的其他文件、证明等。申请程序1、申请人与中国银行公司业务部门联系，提出贷款申请并提供上述材料；2、银行对借款人的申请材料进行审核；3、

3、银行内部审核通过后，双方签署《人民币流动资金贷款协议》及其他相关协议文本（如保证合同、抵押合同及质押合同等）；4、借款人在中国银行开立贷款帐户，提用贷款。收费标准　　人民币流动资金贷款各项收费均通过合同约定。第二节：固定资产贷款业务综述　　固定资产贷款是指中国银行为解决企业固定资产投资活动的资金需求而发放的贷款。企业固定资产投资活动包括：基本建设、技术改造、开发并生产新产品等活动及相关的房屋购置、工程建设、技术设备购买与安装等。业务品种　　固定资产贷款分为下列各项用途的长期贷款、临时周转性贷款和外汇转贷款：基本建设：指经国家有权部门批准的基础设施、市政工程、服务设施和新建或扩建

4、生产性工程等活动。技术改造：是现有企业以扩大再生产为主的技术改造项目。科技开发：是指用于新技术和新产品的研制开发并将开发成果向生产领域转化或应用的活动。其他固定购置：指不自行建设，直接购置生产、仓储、办公等用房或设施的活动。申请对象　　经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记，实行独立核算的企业法人、事业法人和其他经济组织。申请条件1、持有经工商行政部门年检合格的企业营业执照，事业法人应持有法人资格证明文件；2、持有中国人民银行核发的贷款证/卡；3、借款申请人经济效益好，信用状况佳，偿债能力强，管理制度完善；4、落实中国银行认可的担保；5、在中国银行开立基本账户或一般存款户；6

5、、固定资产贷款项目符合国家产业政策、信贷政策；7、具有国家规定比例的资本金；8、项目经政府有关部门审批通过，配套条件齐备，进口设备、物资货源落实。9、申请外汇固定资产贷款的，须持有进口证明或登记文件。申请程序1、借款人向银行提交借款申请书。2、借款人向银行提交银行要求的相关资料，包括营业执照、公司章程、近三年财务报告，项目立项及批、复文件、项目经济效益分析、用还款计划等。3、银行进行贷前的调查和评估、对借款人的信用等级以及借款的合法性、安全性、盈利性等情况进行调查，核实抵押物、质物、保证人情况，形成评估意见。4、经银行内部审查同意的，双方就借款合同、抵押合同、担保合同的条款达成

6、一致意见，有关各方签署合同。5、借款人办理合同约定的抵押登记等有关手续。6、借款人提出提款申请；7、银行资金到帐，借款人用款。收费标准　　固定资产贷款各项收费均通过合同约定。第三节：现汇贷款业务综述　　中国银行的现汇贷款是银行以自主筹措的外汇向企业发放的贷款。贷款币种包括美元、欧元、英镑、日圆、港币等五种货币；贷款利率既可以采用浮动利率，也可以采用固定利率。浮动利率一般参照伦敦金融市场银行同业拆放利率加上银行筹资的综合成本及相应的利润确定。根据客户要求，中国银行可以将现汇贷款的浮动利率掉期为固定利率。与外国政府贷款和国外银行的买方信贷相比，现汇贷款用途广泛，可用于向任何国家或地

7、区采购设备和材料。业务品种　　中国银行的现汇贷款既可以满足企业流动资金方面的需求，也可以满足企业固定资产投资的需求，贷款种类既包括短期贷款，也包括中长期贷款。申请对象　　中国银行的现汇贷款只对企业发放，凡是具有企业法人资格的经济实体，在中国银行开立帐户，具有偿还贷款能力的均可以申请现汇贷款。申请条件1、借款人应当是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人、其他经济组织、个体工商户等，拥有工商行政管理部门颁发的"企业法人营业执照"；2、借款用途必须正当合理，具有经济效益；3、借