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1、中国商业银行破产存款人利益的法律保护研究南昌大学硕士学位论文我国商业银行破产存款人利益的法律保护研究姓名:黎金春申请学位级别:硕士专业:经济法学指导教师:章亮明20091223摘要摘要在我国银行业全面开放之前,政府对问题银行存款人的存款风险一贯采取大包大揽的做法,将银行信用视同于国家信用。随着我国银行业已逐渐向统一的市场化运行规则转变,“优胜劣汰这一市场规律正不断促使我国在银行破产存款人利益的法律保护问题上转变旧的理念。在此次金融危机的冲击下,很多的,国外银行破产关闭,关于商业银行破产存款人利益法律保护问题再次成为人们关注的焦点。只有建立和完善我国在商业银行破产存款人利益法律保护的一系列配
2、套制度,才能在维系银行体系稳健、高效运行与保护存款人利益之间寻求一个最佳的平衡点。全文由引言、正文和结论三部分组成,正文部分主要分四章进行论述:第二章简要介绍了商业银行破产的含义、商业银行破产对存款人的影响以及存款人利益保护的必要性。第三章对各国在商业银行破产时对存款人利益的法律保护制度作了一个简要的介绍和比较,可以看出,国外对该问题的法律保护措施主要是存款保险制度。第四章对我国商业银行破产存款人利益的法律保护现状作出了详细的介绍,对我国在这方面的实际做法和存在的主要问题进行了详细的分析,亟需改变现状。第五章是本文的重点,着重提出对我国商业银行面临破产时,就如何保护存款人利益提出了改进建议
3、,通过建构合理和完善的制度体系来实现银行存款人市场化保护的目的。关键词:商业银行破产存款人利益保护,’,.’’,,?,’,’.’’,,’?’:,.,,’,.’.,’.,’?’.:,’学位论文独创性声明学位论文独创性声明本人声明所呈交的学位论文是本人在导师指导下进行的研究工作及取得的研究成果。据我所知,除了文中特别加以标注和致谢的地方外,论文中不包含其他人已经发表或撰写过的研究成果,也不包含为获得直昌太堂或其他教育机构的学位或证书而使用过的材料。与我一同工作的同志对本研究所做的任何贡献均已在论文中作了明确的说明并表示谢意。签字同期.年』月弓同学位论文作者签名手写:铀角Ⅻ学位论文版权使用授权书
4、本学位论文作者完全了解南昌大学有关保留、使用学位论文的规定,有权保留并向国家有关部门或机构送交论文的复印件和磁盘,允许论文被查阅和借阅。本人授权南昌大学可以将学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索,可以采用影印、缩印或扫描等复制手段保存、汇编本学位论文。同时授权中国科学技术信息研究所将本学位论文收录到《中国学位论文全文数据库》,并通过网络向社会公众提供信息服务。保密的学位论文在解密后适用本授权书学位论文作者签名手写:铆签名搠:丰刎锟匀为签字吼州年月叫日签字日期:洳年乙月、日/第章引言第章引言众所周知,商业银行是一种以金融产品为主要业务的特殊资产负债性企业。银行的性质决定了银行的自有
5、资本有限,个人及非个人存款是整个银行信用制度的基础,也是我国资本市场的主要来源,毫无疑问,存款人是整个金融市场的基石。在全面开放之前,我国银行业是以公有制为主的垄断性行业,一直处在相对封闭的状态,不存在市场化破产问题。伴随着银行业市场的逐步放开,市场经济的改革不断深入,金融市场化改革也在逐步深化,在我国加入,尤其是经受了年全球性的金融危机的冲击之后,破产已成为国内各商业银行面对的现实问题。在现实中,对于存款人特别是个人储蓄存款人在问题银行的存款,我国政府的一贯做法是对存款人的本金和利息予以%的赔付。客观地说,这种将银行信用等同国家信用的做法,在我国加入、银行业融入国际竞争之前,维持了中国居
6、民对现有银行体系的信心,确保了整个金融体系以及经济的稳定,对经济的稳步增长起到了积极作用。然而,作为一种特殊的金融企业,商业银行破产直接涉及到包括存款人在内的公众利益,由于商业银行风险具有系统传染性,因此,首先应尽量避免商业银行轻易进入破产程序;如果商业银行破产已是必然,那么,就应有配套制度来保障存款人的利益。因此,建立高效的商业银行破产预防以及破产程序制度是金融体系健康运转的客观要求。银行破产法要求明确各自的利益,在维系银行体系稳健、高效运行与保护存款人利益之间寻求一个最佳的平衡点,以增进整个银行破产程序的效率,进而促使我国银行业不断增强国际竞争力。在此情况下,商业银行破产的存款人利益保
7、护问题成为人们再次关注的焦点,相应地,构建基于市场化、法制化的商业银行破产的存款人利益的一系列保护制度就显得非常紧迫和重要。近几十年来,世界上许多国家都不同程度出现了银行倒闭问题。一般来说,银行大批倒闭都是处在经济危机时期,在国际货币基金组织个成员中,有个发生过银行倒闭问题,银行倒闭已成为一种全球现象①。商业银行破产倒闭时,对存款人利益的法律保护并不是一个新话题,世界各国历来都是给予高度重视,特别是发达国家研究颇深,而且
