民生银行投资价值分析

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1、民生银行投资价值分析第三章基于定性角度的民生银行投资价值分析3.1民生银行发展概况3.1.1民生银行简介民生银行是中国大陆第一家由民间资本设立的股份有限公司形式的自主经营，自担风险，自负亏盈的全国性商业银行，民生银行诞生于1996年。是中国首家主要由非公有制企业入股的全国性股份制商业银行，在世界500强中民生银行排名第330位。目前民生银行最大的股东是香港中央结算(代理人)有限公司，占股18.9%，安邦人寿保险股份有限公司，安邦财产保险股份公司，安邦保险集团股份有限公司这三家安邦系公司共占股15.54

2、%，而新希望集团在大幅减持民生银行的股票之后已经降到4.17%。中国民生银行先后在上海和香港上市，上市后数次发行可转换公司债券和人民币次级债券，这在是国内是首次成功通过私募的方式发行次级债券。在2005年民生银行又成为中国历史上第一家成功完成股权分置改革的上市商业银行。最新民生银行披露的年报中显示，目前民生银行有参控子公司31家，包括一家融资租赁公司和一家基金管理公司，其他均为村镇银行股份有限公司，但是民生银行持股比例均超过50%。在发展初期民生银行从大型商业银行经常忽略的小型微型企业入手，用差异化的

3、发展思路打入新的市场领域，进而用自身创新的方法赢得更高的企业利润以及更完善的发展战略。在2007年的时候，民生银行发布了《中国民生银行五年发展纲要》。这次民生银行对市场重新进行了战略定位工作，并规划了未来3到5年的发展工作，提出了新的战略定位：做民营企业的银行、小微企业的银行和高端客户的银行。并在2013年更新了银行的系统，这为民生银行的战略转型提供优秀的技术支持。在2014年5月，民生银行成立了专门的工作小组来应对利率市场的挑战，并在分析民生银行的基础上进行二次战略转型，在2015年启动“凤凰计划”

4、作为今后三年的战略性的工作，这次转型将使民生银行实现以客户为中心目标，有助于民生银行应对新的挑战。3.1.2民生银行宏观环境分析在国家提出“丝绸之路”经济带后，民生银行积极响应国家号召，参与到“一带一路”基础设施的互联互通的融资工作中，从福建到重庆到新疆，民生银行参与到“丝绸之路”的建设，用实际行动来助力“一带一路”战略，该项目的实施对于推动社会公共设施的完善、促进城市建设和经济发展有着相当积极的意义。3.1.3民生银行特色业务分析（1）小微宝小微宝是民生银行用互联网技术打造的小微金融业务平台。它以手

5、持终端为载体，用户直接在任何有网络的地方，只需要将申请资料按要求正确拍照上传，正确填交贷款申请表和贷款信息，就能在10分钟内得到所借的贷款。并且，民生银行技术部门不断的对小微宝升级改造，二期添加了智能审批功能，这将大大节约人工审批贷款的时间成本和人力成本。三期则添加了法院征信资料的审查前置功能。在未来，小微宝会变得越来越智能，越来越方便民众办理贷款业务。（2）如意宝如意宝是民生银行联合基金公司一起合作研发的一款灵活性较强的理财产品，性质和管理模式类似于支付宝的余额宝。任何时候顾客都可以方便得将电子账户

6、里面暂时不需要使用的资金转到如意宝中，获得理财收益。一旦客户需要使用资金，只需提交转出申请，便可灵活得将资金从如意宝中转出来，如意宝里的资金不会用于购买股票这种高风险的投资产品，故而安全性较高，客户可以放心购买。（3）定活宝定活宝是民生银行推出的一种定期理财产品，但是，与众不同的是客户购买后如果急需使用这部分资金可以将购买的未到期的理财作为质押，快速得获得贷款。这种通过直销银行渠道自助办理的人民币贷款业务可以为顾客提供实时流动性服务的产品。（4）民生金“民生金”就是“民生金积存计划业务”，是由民生银行

7、设计的，被黄金交易所认可的黄金购买业务，客户通过购买民生银行的黄金可以达到防范通货膨胀等不利因素，实现资产保值的目的。客户还可以方便的用人民币在黄金价格较低的时候购买，在价格较高的时候卖掉，达到赚取差价的目的。同时民生银行还支持客户提前预约然后到银行网点提取实物黄金。（5）利多多直销银行个人“利多多”是民生直销银行为客户定制的一款5万元起存的限定三个月、六个月、一年和多年等多个理财间期的人民币智能增值服务产品。客户开通“利多多”服务后，就可随时支取全部资金。支取本金按实际持有期确定对应收益率并计算增值

8、收益。（6）随心存随心存是中国民生银行直销银行提供的一款人民币储蓄增值服务产品。签约随心存业务后，如客户电子账户内活期存款达到起存条件1000元，自动生成期限1年的随心存账户，在此存期内可随时支取本金，系统根据存款期限按最大化结转利息，保证客户存款收益。（7）轻松汇是一项免收手续费的从电子账户往银行卡转入转出，并可以偿还民生银行信用卡的基础资金汇划功能，通过这种方式，可以为客户省去手续费，满足了客户电子账户和绑定银行卡间的资金汇划需求。该功能融合了民生银