建行长沙麓谷科技支行功能建设

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1、建行长沙麓谷科技支行功能建设第2章建行长沙麓谷科技支行运营情况与功能建设定位2．1相关概念界定2．1．1科技银行l、科技银行定义。国内学者对于科技银行的概念认识比较统一，科技银行是指主要为科技企业提供贷款等科技金融服务的专业性、职能型银行金融机构的统称，主要是面向科技型中小企业，而在国外一般被称为“风险银行”，最成功的为美国硅谷银行。科技支行是商业银行设立的专营科技型中小企业贷款的支行，科技支行并不具备独立的法人资格，可以看作是科技银行的初级形式。2、科技银行特点。与传统的商业银行及政策性银行不同，科技银

2、行具有自身比较明显的特征。首先是专业性，科技银行的专业性主要专门为科技型中小企业提供支持的金融机构，并且为科技型中小企业提供专业性服务的金融机构；二是政策性与商业性相结合，科技银行是国家支持科技型中小企业，为科技型中小企业提供金融支持的金融机构，执行国家的金融支持政策；而其商业性又决定了科技银行采用市场化的运作经营模式，是以营利为目的，在面对科技型中小企业这类风险相对较高的客户时，其商业性又决定了其追求高收益。3、科技银行运营模式。国内对于科技银行的运营模式主要有两种，一是具备法人资格的，向银监会提出申请

3、并批准设立的，专门服务于科技型中小企业的科技银行。目前，国内这类型的科技银行只有2012年8月15日于上海成立的浦发硅谷银行，由上海浦东发展银行股份有限公司与美国硅谷银行有限公司合资建立，专注于服务科技创新产业，总部设在上海，注册资本10亿元人民币，双方各持有50％的股权。二是目前国内大部分商业银行所采用的设立支行网点，或对网点进行改造成科技支行来专门开展科技贷款业务。科技支行不具有法人资格，一般设立在科技产业园区，同样专业服务于科技型中小企业的各项融资贷款活动，解决中小企业从初创期到成熟期的资金需求，提

4、供个性化服务。其中中国建设银行成都科技支行为国内最早批准成立的科技支行之一。2．1．2金融机构功能定位2．1．2．1功能定位的原则1、满足社会需求原则。金融是现代经济体系的核心，一直以来都承担着经济发展推动器的角色。作为连接经济体中资金剩余者和资金短缺者的金融机构，更9建行应该满足社会发展的需求，努力构建与经济发展相适应的金融体系。2、市场化经营原则。尽管金融机构与一般的工商企业不同，但还是表现出与其相同的特征，即自主经营、独立核算、自负盈亏、依法活动，并以盈利为目标的企业组织，遵从安全性、流动性、效益性

5、的经营原则。3、防控风险原则。金融机构一直以来都承担着极大的风险，以银行为例，它们在经营活动中必须保持一定的资金充足率和资金流动性，才能在一定程度上有效避免金融风险的出现，保证整个金融业的稳定运行。2，1．2．2功能定位的分类根据前文的金融机构功能建设的文献综述可知，不同的学者对金融机构功能有着不同的分类。本文参考白钦先学者的观点，将其功能定位为基础功能、核心功能、扩展功能、衍生功能，其中核心功能和扩展功能是主导功能。1、基础功能。主要指金融机构所提供的中介和服务的功能，它们既是金融体系最初的功能，也是其

6、他功能的基础。服务功能主要指金融体系为整个经济发展和运行所提供的便利；中介功能则指金融机构为资金需求者和资金供给者所提供的资金流通和信息交流平台。2、核心功能。主要指优化资源配置的功能，是在中介功能基础上的提升，具体包括：通过信用创造增加储蓄倾向等方法促进资本的形成，使得资本最终进入生产领域；通过资本导向和资本转移而实现的优化资源配置：通过推动技术进步促进资本资源流向效率较高的领域，建立起经济中资金赤字者或需求者与资金盈余者或供给者之间的联系，调剂社会中资金的余缺或不平衡，以达到对资金的更有效的利用，从而

7、实现资本的动态优化配置。3、扩展功能。主要是指经济调节和风险规避功能。经济调节功能是指通过货币政策、财政政策等金融手段来实现调节经济的目的。风险规避功能则指利用大数定理将金融风险分散给社会来承担。4、衍生功能。主要概括为微观的风险管理与宏观调节两类，风险管理主要包括风险交易、信息传递等，宏观调节则包括引导消费，区域协调等。风险管理包括风险分担与管理、财富再分配、监管与激励、信息披露等。衍生功能的形成和发展有利于促进资本的形成、资源的优化配置等，实际上是对主导功能的加强和深化。2．1．3金融机构功能建设功能

8、建设是指金融机构在功能定位的基础上，为实现其功能定位而建设不同的功能，各金融机构构建与各自定位、经济相适应的服务体系。金融机构功能建设主要可包括基础功能建设、核心功能建设、扩展功能建设、衍生功能建设四个方面。1、基础功能建设。随着我国经济货币化水平的提高和金融化水平的不断提高，金融机构基础功能的建设渐渐完善，但在效率方面还是有很大的提升空间。因为基础功能的发挥主要与相关技术条件和硬件设施有关，但其效率则会涉及到经营机制、管理机