农行江苏省分行银保业务实践

《农行江苏省分行银保业务实践》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在行业资料-天天文库。

1、农行江苏省分行银保业务实践2农行江苏省分行银保业务发展概述如果要从更深层次分析农行江苏省分行银保业务的发展，首先要从理论上明晰银行保险的内涵及其模式，唯有此方才能更好地指导实践研究。2.1银行保险的概念正如众多的经济学概念一样，对银行保险的概念界定也是多种多样的。专家学者分别从销售渠道、经营策略、组织形式、业务流程等不同角度对银行保险进行了界定，大致可以归纳为3种:渠道论、产品服务论和经营策略论。一是销售渠道论。渠道论是对银行保险最为直观的理解，也是银行保险发展早期的主要定义方式。DolisaK.Fl

2、ur得出结论:“Bankinsuranee15atermforsellingofinsuraneebybanks.”寿险营销与研究协会(LifeInsuraneeMarketingandResearehAssociation，uMKA)所编写的保险词典中认为银行保险是指“通过银行与建房协会下属全资分支机构，而不是寿险公司提供寿险服务。”我国台湾学者凌氯宝也下过类似定义:“透过银行将保险产品销售给银行客户。”二是产品服务论。即银行通过现有资源，向客户提供保险产品而进入保险领域。学者AlanLeach在其

3、《欧洲银行保险中的问题及2000年发展前景》一书中提及:“银行保险是包括传统银行、储蓄银行和建房协会在内的，对保险产品进行制造、营销和分销的服务”。英国保险业将银行保险定义为“银行的一种经营行为，即银行销售通常由保险公司提供的保险产品”。美国学者MichaelD.White博士，将银行保险定义为“由银行或其分支机构、银行和保险公司交叉持股的机构，经营具有资产管理功能的保险类产品、交叉营销或销售银行和保险产品所能带来的任何产品或服务。”我国学者郑伟、孙祁祥也从产品提供的角度来理解银行保险，认为“银行保险

4、，又称银保通融，是银行和保险公司之间达成的一种金融服务一体化的安排，其中保险公司负责产品制造，银行负责产品销售。”三是经营策略论。即银行与保险公司将各自的多种金融服务联系在一起，通过客户资源的整合与销售平台的共享，以一体化的经营形式来满足客户多元化的金融服务需求。瑞士再保险公司1992年发表的《银行保险:关于银行业和保险业竞争的调查》中，将银行保险界定为“银行或保险公司采取旨在金融服务市场以一种或强或弱的一体化方式经营的策略”。根据慕尼黑再保险集团2001年的报告《实践中的银行保险》中的论述:银行保险

5、是指“通过共同的销售渠道，同时(或者)向一批相同的客户提供保险与银行产品服务”。在我国学者架培强、张洪涛是支持经营策略论的代表人物。以上几个定义分别对银行保险从不同角度进行了表述，但整体而言，经营策略论比渠道论和产品服务论更为全面地反映了银行保险这一现象的本质特征。具体说就是:从产品的角度看，银行保险是一种保险产品;从营销的角度看，银行保险是保险公司的一种销售手段;从经营战略的角度看，银行保险是一种策略安排，是将银行和保险等多种金融服务内容联系在一起，并通过资源共享，实现价值的最大化。其实质就是两种金

6、融服务的融合。从目前我国普遍接受的“银行通过各种方式向客户提供产品而进入保险领域，，，这种定义和理解是有阶段局限性的，有失宽泛，并未将合作双方全部内容涵盖其中。在我国实务界，太平人寿保险有限公司对银行保险的定义较具有代表性，即“经由银行和保险公司共同的销售渠道，提供保险与金融商品及服务给共同的客户群，即通过银行柜面、信用卡业务、个人消费信贷业务部门销售各类寿险、意外险、信用保险及相关的服务，，。这个定义较完整地概括了银行保险的本质特征和所包括的内容。综上，从金融发展趋势来看，银行保险是在金融服务融合、

7、金融服务一体化的框架下发展起来的新概念，已由最早的保险公司产品流向银行这一单向渠道发展到银行与保险相互交融的双向流动，银行与保险均可拥有另一方的分公司，形成银行、保险你中有我、我中有你的局面。正是由于银行与保险的相互交融，传统意义上的“银行”、“保险，，己经不足以表达这一新兴行业的内涵与特点，这才产生了“银行保险”这个词。对此，本文理解的广义的银行保险概念为:银行或保险公司采取的一种相互融合渗透的战略，是充分利用协同双方的优势资源，通过共同的销售渠道、为共同的客户群体、提供兼备银行和保险特征的金融产品

8、，以一体化的经营形式来满足客户多元化金融需求的一种综合化金融服务。一2.2银行保险模式分析银行与保险业处于一国国民经济发展的核心，是国家间经济竞争的战略制高点，在全球经济日益融合发展的背景下，银行保险已经成为金融业特别是保险业发展的重要推动力，一些金融机构甚至把银行保险作为主要的业务领域。银行保险作为一种制度，在其30多年的发展历程中不断的变化发展，规模不断扩大，模式不断创新，新的银保产品不断呈现。从国际经验来看，银行保险发展的总态势是:银行和保险双方由