国家开发银行青岛市分行中间业务发展策略

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1、国家开发银行青岛市分行中间业务发展策略4国开行青岛分行中间业务发展现状及问题分析国开行青岛分行目前已经形成了较为完善的中间业务产品品种，重点推动了表外融资、财务顾问、债券承销和票据等业务。但是还是存在收入占比不高、创新性不足、营销观念不强、政策性银行优势没有充分发挥及风险防控方面的问题。这些问题的解决有助于未来中间业务的开展。4.1国开行青岛分行中间业务的现状4.1.1国开行青岛分行中间业务发展概况国家开发银行青岛市分行于2006年正式成立，是开发银行在副省级城市中申请设立的第一家直属分行。成立以来，国开行青岛分行贷款规模快速增长

2、，资产余额大幅提升，2012年中，实现发放贷款余额695.06亿元；资产余额798.9亿元，与成立时的69.02亿元相比，增长了10倍多。这几年来，国开行青岛分行一直积极发挥开发性金融优势，努力推进各项业务平稳发展，以政策性贷款为核心，重点支持了青岛市“两基一支”重大项目和领域建设。同时，还积极关注民生产业发展，切实为当地百姓解决实际问题；扎实推进新农村领域业务进展，稳步实现对县域经济的覆盖；大力支持节能减排等环保产业发展，改善当地自然环境和群众居住环境；充分发挥开发性金融资金引导作用，积极为青岛市重大项目建设吸引市内外资金投入。

3、国开行青岛分行在2008年商业化转型后面对激烈的市场竞争，不断的学习同业成熟的中间业务产品，加快自身的金融产品序列的研发和创新。目前已经开展了近二十种中间业务，提高了金融服务水平。与此同时，国开青岛分行与国开金融、国开证券、国银租赁以及中非基金等控股子公司有了更深一步的业务接触，这为国开行青岛分行进一步完善建立以中间业务为依托的综合营销机制奠定了坚实的基础。从上图可以分析出，国开行青岛分行自2007年以来中间业务收入基本上是逐步增长的，其波动是与表外受托业务量的波动曲线类似，说明其中间业务收入与表外贷款有着一定的线性关系。4.1.

4、2国开行青岛分行中间业务的品种及占比重2011年以来国开行中间业务产品日趋完善，形成了6大类42个中间业务产品序列，重点推动了表外融资、财务顾问、债券承销、票据等业务。2011年中间业务主要要国内结算业务手续费收入12.72万元，占中间业务收入的0.25%；国际结算业务手续费收入138.75万元，占比2.71%；银团贷款业务代理费收入63.82万元，占比1.25；委托贷款业务代理费收入25.03万元，占比0.49%；贷款承诺费收入922.68万元，占比18.02%；银团贷款承诺费收入645.73万元，占比12.61%；安排费收入2

5、万元，占比0.04%；担保业务收入267.26万元，占比5.22%；承兑费收入17.81万元，占比0.35%；证券承销费收入120.89万元，占比2.36%；财务顾问费收入1865.7万元，占比36.44%；其他代理费收入3.77万元，占比0.07%；其他业务手续费收入（主要是国际银团前端费）1033.34万元，占比20.18%；共计5119.5万元。从图表中可以分析出国开行青岛分行中间业务主要集中在财务顾问费收入（36.44%）、银团贷款前端费（20.18%）、贷款承诺费收入（18.02%）、银团贷款承诺费收入（12.61%）以

6、及担保业务收入（5.22%）。从品种上看，国开行青岛分行的中间业务种类符合一家政策性银行的中间业务的特点，就是中间业务收入与信贷业务的发展密切相关。随着商业化改革的推进，国开行青岛分行在逐渐重视中间业务的品种和服务，形成了40多个中间业务产品，国际结算业务手续费收入逐年上涨，由2010年的122万上升到2011年的138.75万元。2011年开展了银行承兑汇票、协同证券承销等、保险代理等业务，丰富了中间业务品种，满足了大客户综合金融服务的需求。银团贷款前端费占比重较大，但是由于其项目开发的不确定性及国际大银行收费标准的差异化等原因

7、，尚不能成为国开行青岛分行稳定的中间业务收入来源。4.2国开行青岛分行中间业务存在的问题及原因4.2.1市场不明确、收入占比较低中国的间接融资占比超过50%这一客观事实决定了我国的资本市场规模有限，直接融资体系不够成熟，这使银行中间业务的上升空间受到了限制。据统计，国际上商业银行的中间业务收入一般占总收入的40%-50%，有的银行占比更高，超过70%。国开行青岛分行2011年中间业务净收入为5070万元，占营业利润的9.19%。这一比例远低于同业平均水平。这主要是因为国开行青岛分行在中间业务方面起步较晚，对结算类中间业务产品先天不

8、具备开展的优势，中间业务产品还未形成具有国开行特色的产品。284.2.2产品创新性不够，专业型人才储备不足目前国开行青岛分行中间业务产品大部分还停留在机械复制阶段，创新性不29足。主要集中在支付结算类和担保类业务上。这类业务成本高但是回报较少，技术