邮储银行吉林省分行中小企业贷款业务发展策略-高质量

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1、邮储银行吉林省分行中小企业贷款业务发展策略一、邮储银行吉林省分行中小企业贷款业务现状1、邮储银行吉林省分行业务开展现状中国邮政储蓄银行是邮政集团公司以邮政储蓄为基础组建的一家商业银行，于2007年3月20日正式挂牌成立。承继了原国家邮政局、中国邮政集团公司经营的邮政金融业务及因此而形成的资产和负债，并将继续从事原经营范围和业务许可文件批准、核准的业务。邮政储蓄银行吉林省分成立于2008年春，目前下辖1个直属支行、9个二级分行、500个支行、550余个邮政代理储蓄营业所。包含一级分行（省分行），二级分行（地市分行），一级支行（县市支行），二级支行'(基础营业机构）共四级管理层级

2、。邮储银行的前身是邮政储蓄，其历史可以上溯到民国时期1919年开办的邮政储金业务和专设的邮政储金汇业局。1986年恢复开办的邮政储蓄，经过20余年的发展，经历了邮电分营、邮政政企分开、邮储银行组建和股份制改造等多项重大变革，形成了今天的由邮政集团公司全资控股的邮政储蓄银行。邮政储蓄随从事金融业务多年，但并没有取得贷款发放资格，其吸收存款而来的资金通过转存人民银行以及总部统一运营获得收益。邮政储蓄所经营网点的大部分设置在县及以下，农村市场是其存款的重要来源。只存不贷的运作机制，不仅阻碍了企业的运营效率，更造成了将资金从农村吸收转移到城市的客观情况。2004年中央一号文件明确指出

3、了“要进一步完善邮政储蓄的有关政策，加大农村信用社改革的力度，缓解农村资金外流”。2005年的中央一号文件继续提出了“采取有效办法，引导县及县以下吸收的邮政储蓄资金回流农村”的要求。在此背景下邮储银行2007年3月挂牌成立后不久，就开始以针对个人客户的小额贷款为切入点，开始展JT资产类业务。2、邮储银行吉林省分行中小企业贷款业务发展现状邮储银行将自己定位为“根植城乡，服务大众”的零售银行。在此定位的指导下，邮储银行以零售类贷款业务为业务切入点，多年来陆续完善业务品种，丰富产品结构。最早于2009年在河北保定试点推出针对中小企业的“好借好还”小企业贷款，2010年6月吉林省分行

4、获得授权与辖内开办此项业务。该贷款业务针对客户群体为中小企业，符合下列标准之一的均可纳入授信范围：1.农、林、牧、渔业，营业收入5000万元以下。2.工业，从业人员300人以下或营业收入30，000万元以下。3.建筑业，营业收入30，000万元以下或资产总额20，000万元以下。4.批发业，从业人员50人以下或营业收入30,000万元以下。5.零售业，从业人员100人以下或营业收入20,000万元以下。6.交通运输业，从业人员300人以下或营业收入30，000万元以下。7.仓储业，从业人员200人以下或营业收入30，000万元以下。8.住宿业，从业人员300人以下或营业收入1

5、0，000万元以下。9.餐饮业，从业人员300人以下或营业收入10，000万元以下。10.信息传输业，从业人员500人以下或营业收入30,000万元以下。11.软件和信息技术服务业，从业人员300人以下或营业收入10,000力.元以下。12.物业管理，从业人员500人以下或营业收入5000万元以下。13.租赁和商务服务业，从业人员300人以下或资产规模总额30,000万元以下。14.其他未列明行业，无法明确归入以上13类行业的，从业人员应当在100人以下或营业收入10，000万元以下。15.对于满足国家最新出台的《中小企业划型标准规定》，二级分行可酌情办理，但对总体规模不得超

6、过授信客户总数的一定比例。对比国家最新的中小企业划型标准，邮储银行的“好借好还”小企业贷款业务设定的目标客户已经包含了全部的小微型企业及大部分的中型企业。同时考虑到第15条约定的可酌情准入类客户，该贷款品种的目标客户可以涵盖吉林省辖内的全部中小型企业客户。经过两年半时间的发展邮储吉林省分行辖内的9家二级分行已经全部开办中小企业贷款业务，截止2013年2月28日全省累计贷出该类型贷款15.76亿元，小企业信贷金额结余10.73亿元，无不良贷款，逾期金额比例0.13%。纵观整体发展情况邮储银行吉林省分行在资产质量的控制成绩优异，资产质量处于绝对的优质水平，但业务总量明显不足，从邮

7、储银行系统内的全国排名来看吉林省的该贷种信贷结余排名第24位，低于吉林省在全国经济中的地位2-3名，甚至落后于个别发展迅速省份的一个二级分行（地市行）的结余总量。对比同业邮储分行在省内的信贷市场占据份额也微乎其微。3、邮储银行吉林省分行中小企业贷款业务问题分析造成上文所述情况的原因：一方面有业务幵办早期各级机构风险容忍度低，注重合规性以及信贷资金安全性，以练兵为主的经营思路有关系；另一方面全省的机构设置、业务制度、管理体系上也有不足之处。这些问题直接影响了吉林邮储中小企业贷款业务的市场开发进度，也在客观