村镇银行信贷经营存在问题及对策—以内

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1、摘要随着我国金融体系的快速发展与不断完善，村镇银行在农村金融市场中占据了越来越重要的地位。村镇银行在活跃农村金融市场、有效改善农村金融服务、支持社会主义新农村建设中产生了深远的影响。目前我国农村金融创新虽然取得长足的发展,发现了甘肃省村镇银行面临偏离办行宗旨、吸收存款难、信用环境差、从业人员少等问题，本文将通过对我国内蒙古自治区村镇银行的现状分析,结合农村金融实际情况,并提出了加大政策扶持力度、努力扩大存款来源、建立风险分担机制、注重引进金融人才等对策建议。关键字：村镇银行；信贷风险；防范目录一前

2、言1（一）本文研究背景1（二）国内外研究现状11国外学者关于村镇银行信贷相关问题的研究12国内学者关于村镇银行相关问题的研究1（三）研究目的和意义2二、村镇银行信贷经营风险特点........................................3三内蒙古地区村镇银行信贷经营发展现状及存在问题4（一）内蒙古地区村镇银行信贷经营发展现状4(二)内蒙古地区村镇银行信贷经营存在问题41内蒙古地区的信用制度体系不完善42结算系统不完善，从业人员少且专业水平低43金融监管模式缺乏针对性且“严监管”

3、难实现44业务类型有限且存款来源不足4四村镇银行信贷经营风险的防范对策5（一）不断优化经营环境，完善信用制度体系5（二）注重引进金融人才，逐步扩充自身实力6（三）进一步完善监管体系6（四）努力拓展资金来源6结语7致谢8参考文献9一前言（一）本文研究背景为了更好地推进农村金融体制的改革和创新,解决农村资金供给存在较大缺口的问题,从2006年底开始,银监会开始陆续颁布关于村镇银行的设立、监管和业务开展方面的指导意见和暂行规定,鼓励新型农村金融机构的发展。村镇银行是新兴的农村金融机构,它具有商业银行的所

4、有职能和特征,可以开展银行传统的存贷款业务,经营管理上遵循“盈利性、安全性、流动性”原则。虽然它还处于试点阶段,但是也面临着贷款业务可能带来的信用风险。（二）国内外研究现状1国外学者关于村镇银行信贷相关问题的研究国外学者把村镇银行信贷看为是小额信贷，所以国外学者主要从两方面进行了较充分的研究:一是原有开展小额信贷的非政府组织困（NGO）如何转变为正规金融组织，二是正规金融机构开展小额信贷业务的持续性。对于前者的研究主要包括:Jeffrey·PoyoandRobin·Young(2004年)对拉美国

5、家小额信贷业务正规化问题的探讨。在拉美国家，小额信贷的商业化已经走到了世界的前列，许多实施小额信贷的非政府组织(NGO)已经转变为正规金融机构。他们的研究认为，这种转变主要是基于小额信贷可持续发展的考虑，由于NGO并不是真正的金融机构，无法开展存款和其他金融服务，利用捐助和资助资金开展业务受到较多的限制，因此，越来越多的NGO开始寻求转变为正规金融机构以扩大业务规模获得盈利Nimal·Fernando。(费而南多)(2003)研究认为，在小额信贷领域，NGO转变为正规金融机构主要是为了确保机构可持

6、续发展，扩展业务获取盈利。2国内学者关于村镇银行相关问题的研究15关于村镇银行发展的研究，大多基于实证研究或基于经营管理实践的思考。吴少新等（2011）所著的《中国村镇银行发展的长效机制研究》一书，从农村金融体系和村镇银行发展的现状及困境出发，借鉴国际成功经验，针对村镇银行长效机制问题进行了深入探讨，内容全面详细。李德（2010）在《我国村镇银行现状和未来发展前景探析》一文中提出，对村镇银行的特点要认识到位，它是主要从事小额信贷业务的银行类金融机构，这是村镇银行发展的基础所在。王晓勇（2011）在

7、《制约我国村镇银行发展的七大因素》一文中，对村镇银行发展中的种种制约因素进行了系统总结。吴国联（2011）在《村镇银行可持续发展样本研究——以温州市为例》一文中，对温州市三家村镇银行发展的经验进行了总结，同时指出吸存难是其主要问题，需从外部完善政策制度和内部强化拓展业务两个方面去破解。廖绍强（2009）在《对欠发达地区设立村镇银行的思考——以浮梁县为例》一文中，对欠发达地区设立村镇银行的必要性、可行性、面临的主要问题及解决方法进行了深入研究。李惠乾（2011）的《村镇银行需建立可持续商业经营模式》

8、一文以汇丰村镇银行为例，阐述了其成功的可持续发展模式，强调村镇银行要巩固存款基础，疏通结算渠道，优化资金管理。李华峰（2010）在《大银行如何办好村镇银行》一文以分析桑坦德银行农村业务优异的原因为起点，从定位、产品、风险三方面提出了经营策略建议。任常青（2011）在《市场定位决定村镇银行的可持续性》一文中，提出村镇银行市场定位并非小而全的商业银行业务，而是为广大农户和农村中小企业提供信贷为主的金融服务。村镇银行扮演的角色更多是市场的补充者，而不是竞争者。在定位准确的基础上，再加上创