商业银行经营学复习点_(2)

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1、多选单选第一章商业银行制度商业银行的组织形式：在我国实行分行制、美国主要实行持股公司制可以使银行流动性需求增加的是：提取存款可以使银行流动性增加的是：存入存款、收回贷款、出售资产等第二章商业银行资本资本结构永久、非累积的优先股核心资本附属资本股本公开储备普通股股票发行溢价公积金未分配利润长期次级债务混合资本工具普通准备金资产重估储备非公开储备银行资本巴塞尔协议1、总资本与风险资产比率不得低于8%，核心资本与风险资产比率不得低于4%2、分表内资产风险测定与表外资产风险测定，其中表外业务中承诺、原始期限不足1年的承诺、原始期限超过1年但可随时无条件撤销的承诺0%其他承诺50%第三章负债业务

2、的经营管理负债是银行最基础的业务（多选）1、负债是商业银行吸收资金的主要来源，是银行经营的先决条件2、是保持银行流动性的手段3、是社会经济发展的强大推动力4、构成社会流通中的货币量5、是银行同社会各界联系的主要渠道6、是银行业竞争的焦点大额可转让定期存单（单选）在美国Q条例的背景下（活期不付息、定期有上限），银行为了获取利润，要吸收存款。所以设立大额可转让定期存单，使利率不变、增加流动性商业银行主动性负债策略（单多选）向中央银行借贷、同业拆借、发行金融债。吸收存款属于被动性负债策略。第五章贷款业务贷款的分类，按贷款质量（风险程度）分类（单选）按程度排序为：正关次可损正常贷款：借款人能够

3、履行借款合同，有充分把握按时足额偿还本息的贷款。关注贷款：贷款本息偿还仍然正常，但是发生了一些可能会影响贷款偿还的不利因素。次级贷款：借款款人依靠其正常的经营收入已经无法偿还贷款的本息，而不得不通过重新融资或“拆东墙补西墙”的方法来归还贷款。可疑贷款：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行抵押或担保，也肯定要形成一部分损失。损失贷款：采取了所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。担保贷款以一定的财产或信用作为还款保证。分为质押贷款、抵押贷款、保证贷款。区别质押贷款——借款人或第三者的动产或权利抵押贷款——借款人或第三者的不动产或动产保证贷款——

4、第三者信用以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或连带责任而发放的贷款第六章银行证券投资业务政府债券的风险排序国库券（金边债券）<政府机构证券<市政债券或地方政府债券风险类别非系统风险：信用风险：债务人到期不能偿还本息的可能性。系统风险：通货膨胀风险：由于不可预测的物价波动而使证券投资实际收入下降的可能性利率风险：由于市场利率水平波动而引起证券价格的变动，从而给银行证券投资造成资本损失的可能性。流动性风险：某些证券由于难以交易而使银行收入损失的可能性。银行证券投资策略1、流动性准备法：保守消极。证券简单分为流动性和收益性证券。证券投资应重点满足银行流动性需要，在资金

5、运用安排上以流动性需要作为优先顺序的考虑。（二级准备的组成构筑可银行证券投资流动性准备方法的核心）2、梯形期限策略：根据银行资产组合中分布在证券上的资金量，把它们均匀投资在不同期限的同质证券上，在由到期证券提供流动性的同时，可由占比重较高的长期限证券带来较高收益率。3、杠铃结构方法：把证券划分为短期证券和长期证券，银行资金只分布在这两类，对中期证券不予考虑。短期证券保证了流动性，长期证券收益率较高。利率波动时，投资损益相互抵消。有效避免利率风险。4、利率周期期限决策法：主动进取。预测利率将上升，银行应更多持有短期证券，减少长期证券，反之亦然。第七章租赁和信托租赁的种类经营性租赁（不属于

6、融资性租赁）融资性租赁（直接租赁、转租赁、回租租赁、单一租赁、杠杆租赁……）第八章表外业务狭义的表外业务是指那些未列入资产负债表，不涉及资产负债表内金额的变动，但与资产项目和负债项目密切相关，并在一定条件下会转为表内资产业务和负债业务的经营活动，有风险，包括：①贷款承诺；可撤销/不可撤销承诺（票据发行便利）②担保；（信用证、备用信用证）③金融衍生工具；（互换、期货、期权、远期）④投资银行业务；（证券代理、包销和分销）广义的表外业务是指所有不列入银行资产负债表的经营活动，除了包括狭义的表外业务，还包括金融服务类表外业务。（银行只提供金融服务而不承担任何资金损失的风险（无风险），目的是收取

7、手续费。）表外业务的说法：不能列入资产负债表、不影响当期资产负债表业务（但影响当期损益）、狭义的表外业务有风险、可以取得手续费收入、不能取得利差收入。票据发行便利包销票据发行便利：循环包销便利、可转让循环包销便利、多票据发行便利不报销票据发行便利信用证结算特点（1）开证银行承担第一付款责任而且付款责任是独立的。（2）独立于合同的自足性文件。信用证以买卖合同为依据开立，但一经开出就成为独立于合同之外的另一种契约，并不受合同约束。（3）纯单据买卖。