中国银行泰安分行银行卡业务竞争战略

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1、中国银行泰安分行银行卡业务竞争战略第3章中国银行泰安分行银行卡业务外部竞争环境分析3.1宏观环境分析3.1.1政治环境分析银行卡作为重要的非现金支付工具，自1985年我国第一张信用卡问世以来，银行卡产业得到了国家的重视和支持，国家先后出台多项政策，有效推动银行卡产业的健康发展。1、规范操作防范风险方面早在1996年4月，为适应社会主义市场经济发展的需要，规范和管理信用卡业务，促进我国信用卡业务的健康发展，中国人民银行就下发《信用卡业务管理办法》。为进一步提高银行卡的风险管理水平，保护持卡人的法权益，树立消费者信心，创

2、造安全便捷的用卡环境，银监会在2003年成立之初发布了《关于加强银行卡安全管理有关问题的通知》，对商业银行银行卡交易密码、持卡人账户信息、交易数据、制卡流程等方面的安全管理做出了明确规定。中国人民银行和中国银行业监督管理委员会共同下发了《关于防范信用卡风险有关问题的通知》，为保障银行资金安全，通知中对商业银行的信用卡审批、交易监控等环节提出了详细要求，进一步规范了银行卡发卡、受理行为，鼓励发卡机构、收单机构以及中国银联在开办信用卡业务时，建立共享信息制度，充分利用风险信息共享等各类相关信息系统，提高对高风险持卡人及商

3、户的风险识别和控制能力。中国银监会还发布了旨在提高信用卡业务风险管理水平的规范性文件，例如《关于进一步加强信用卡业务风险管理的通知》、《关于进一步加强银行卡服务和管理有关问题的通知》、《关于进一步规范信用卡业务的通知》等，文件中对于信用卡的营销业务、授信业务、收单业务、催收业务、外包业务、风险控制等各个业务环节做了详细管理要求。2011年1月13日银监会正式颁布施行的《商业银行信用卡业务监督管理办法》，针对信用卡业务发展中出现的问题做出全面规范，以充分保障金融消费者的合法权益。为促进我国银行卡行业的规范健康发展，维护

4、银行卡市场公平有序的竞争环境，根据国家有关法律、法规及监管要求，结合银行卡业务实际,2013年1月制定《中国银行卡行业自律公约》本公约。2、完善个人征信系统方面完善个人信用体系，建立和完善社会信用体系，是创建良好金融环境的重要条件。当前社会环境下，信用消费的重要保障和基础便是个人征信系统。银行卡业务的健康发展，与个人信用制度的建立完善有着密不可分的联系。国外众多金融发达市场的成功表明，信用卡业务健康发展的前提就是科学完善的个人信用管理体系。为进一步规范我国个人征信系统的运行，2005年8月18日中国人民银行颁布了《个

5、人信用信息基础数据库管理暂行办法》，办法中对个人信用数据库的运行以及个人信用报告的使用作出了明确规定。《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的出台，是中国金融市场征信体系建设进入新的历史阶段的重要标志。2006年初，我国实现企业和个人征信系统的全国联网使用。征信办法的颁布，征信体系的启动，使制约我国信用卡个人系统的相关难题得到了有效解决，这些都为银行卡业务的健康发展奠定了坚实基础。3、银行卡消费者保护方面金融方面关于银行卡消费者权益保护的部门规章主要有《商业银行法》、《银行卡业务管理办法》和《商业银行信用卡业务监督管

6、理办法》。其中《商业银行法》的第一章第六条规定“商业银行应当保障存款人的合法权益不受任何单位和个人的侵犯"，而且第三章“对存款人的保护”也规定了“保护个人和单位的存款合法权益"。兄外，《银行卡业务管理办法》规定了持卡人的五项权利和发卡行的七项义务，对持卡人的知情权、隐私权等消费者权益进行了一定的规定。除此外，还有一些其他的法律法规，如《关于促进银行卡产业发展的若干意见》、《关于进一步规范信用卡业务的通知》、《关于进一步规范信用卡业务的通知》、《银行卡卡片规范》等，这些法律法规主要有如下几方面的规定：一是银行卡消费者权

7、益知情权方面，要求发卡行为客户办卡时，Zp■「知银行卡的收费政策、计罚息政策等。二是银行卡消费者隐私权方面，规定发卡行应对持卡人的个人信息保密。三是银行卡消费者维权方面，在商业银行开展银行卡卡业务时，对其建立投诉渠道进行了要求。4、优化用卡环境方面为促进金融服务民生，保障银行卡的应用安全，以推动银行卡产业的升级和可持续发展，中国人民银行20n年3月11日出台银发(2011)64号《中国人民银行关于推荐金融IC卡应用工作的意见》，我国于2011年3月全面启动银行磁条卡向IC卡的迁移工作。根据我国制定的五年“换芯”计划，

8、“十二五”期间将全面推进金融IC卡的应用。国有商业银行应在2013年年底前全面发行金融IC卡；全国性股份制商业银行应在2015年年底前全面发行金融IC卡；自2015年1月1日起，所有新发行的银行卡应为金融IC卡。为进一步发挥银行卡在扩大内需，促进消费和流通方面的积极作用，在一定程度上减轻受理银行卡商户的负担，剌激刷卡交易额上升，从而推动整个国民