中国银行个人理财业务竞争战略

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1、中国银行个人理财业务竞争战略第3章中国银行个人理财业务背景分析3.1中国银行个人理财业务外部环境分析3.1.1国内经济快速发展，个人金融理财需求高速增长1.长期向好的国家经济形势，经济总量保持高速增长改革开放以来，我国GDP年均增长达到9.5%，是世界经济增长迅速的国家，相当于是同期全球经济年均增速的3倍，预测2020年我国人均GDP将达到1万多美元，有可能超过中等发达国家水平；随着我国十二五经济发展规划的启动，全球很多投资者认为，未来世界经济聚焦中国。目前大多数我国居民对总体发展方向持作定态度，对国家未来发展充满信心，在过去五到十年的时期取我国经济和

2、社会发展保持稳定快速的发展，截止到2011年GDP达到了47.2万亿元，比上年增长9.2%；中国人均OTPLi达到5432美元，居民本外币储蓄达到了35.19万亿元，如下表3-1所示，市场的理财需求旺盛。2.城镇居民人均可支配收入逐年递增，高收入富裕家庭涌现近儿年统计数据显示：城镇居民人均可支配收入年均递增6.7%，2011年我国居民人均收入为23979元，根据2012年党18大报告指出居民收入到2020印：将翻一番。与此同时，R趋成熟的股票、信托、越金等金融投资市场，为银行；ir?发理财产品提供了坚实的基础。另外据调杳，中W资产超过千万元的群体人数由

3、2006年的36.1万人增长到2011年的118.5力.人；资产超过亿元以上的群体也山2006年的1万人增长到2010年底的3.2力‘人；而我国这两个高净值的群体总共持有的可投资资产从2006年的10.4万亿元增长到2010年的30万亿元，预计在2015年将达到77.2万亿元（主要包括个人储蓄、股票、国债、债券、个人外汇，加上在股市及其它投资市场中的大额资金等等金融资产），主要分布在北京、上海、广州、深圳等大城市，都是中外资银行个人理财业务的争抢目标客户，也充分显示了我国个人理财市场潜力巨大。据预测，继美国、円本和德国等主要发达国家之后在未来十年里，我

4、国个人理财市场将以30%的年均速度增长，成为全球极具潜力的个人投资理财市场。3.个人理财观念不断增强自从1989年中国股票市场试点起，股票、债券、基金、信托和保险等理财工具伴随着我国金融投资市场形成并得到不同的发展，已是人们投资理财生活的可选工具了；而品种繁多的银行理财产品不断涌现，因此，个人的投资理财观念发生巨大的变化。一般来说，在投资市场里，开展多元化、多样性的投资理财和资产管理的专业人士都具备了扎实丰富的金融专业知识基础和理财实践经验，而对于普通人士，由于缺乏必要的专业知识、再加上时间、信息、和实践经验的限制，是很有效地做好各种理财工具整合并最优

5、安排自己的资产和负债。根据社会调查机构选择了北上广以及杭州等重点城市，随机选取800人作理财问卷调查结果显示：23%的人表示暂不需要个人理财服务，但将来有可能需要；41%的人需要个人理财服务，希望有专业机构提供合适的个人金融资产组合的理财方案；74%的人对个人理财服务感兴趣，希望进一步了解各银行机构提供的个人理财服务的具体内容。由此可知，我国尤其是一线城市里大多数居民渴望专业人士帮助理财，特别是在占大多数时间和理财经验相对缺乏的中产阶段们，这使得更多的人关注和聚焦商业银行个人理财，也促使银行个人理财业务需要加快发展满足大家理财需求。3.1.2外资银行拓

6、展中国个人理财市场自中国加入WTO后向外资银行全面JT放银行人民币业务，这意味着外资银行凭享誉全球的国际化品牌优势和丰富的个人财富管理经验参与到我国银行个人理财市场。一项上海理财活动调查显示，有近五成的居民表示愿意选择外资银行理财。由于外资银行进入中国金融市场时间较短，基层网点资源远远比不上国内商业银行，但是外资银行的理财业务发展已经相当成熟，根据过去几十年发展来看，个人金融业务在国外商业银行收入中占的比重越来越大，不少全球性银行机构的该项收入占经营总收入已占60%以上，有的超过80%，银行众多业务中个人理财业务的重要性不言而喻了。外资银行凭着产品丰富

7、，客户细分，服务完善的理财产品较多等优势，积极争抢我国个人理财业务大蛋糕，大举进入理财市场业务，比如花旗、汇丰、恒生等，其重点业务就是针对国人提供个性化的个人理财服务。全球最大的金融机构成员的花旗银行凭着在欧美市场多年丰富理财实践经验和优质全球化个性服务的优势，一幵始就积极向目标富人们推广个人理财业务，争夺国内商业银行个人理财市场份额；随后，香港汇丰银行强势争推“卓越理财中心”，提出个性化理财内容：客户无论在中国还是在世界各地，都可享受卓越理财专柜的服务，也可以享用全球个人电话理财服务，还丨享受预定香港等世界主要H家地区举办的咅乐会、高尔夫球场地及体育

8、盛事的优惠增值服务；而番港桓4{银行也在上海和广州同时推出了“优越理财中心”；近几年汇丰、渣打