浅谈农村金融机构员工职务犯罪与预防

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1、浅谈农村金融机构人员职务犯罪与预防　兴化农村商业银行监察室周勤昌　　职务犯罪是国家工作人员利用职务之便实施的贪污受贿、玩忽职守、徇私舞弊等或者侵犯公民权利，破坏国家对公务活动的管理职能，依照国家法律应受刑罚处罚的行为。随着农村信用社改革的不断深入，金融市场的逐步放开，农村信用社也将进一步得到发展。同时腐败犯罪行为也将随之增多。在农村金融机构发生的案件中，职务犯罪居多，在新形势下如何切实有效防范金融职务犯罪，避免不必要的损失和影响，对于稳定农村合作银行、稳定农村经济显得尤为重要。笔者在此谈点浅见。　一、犯罪原因　农村金融机构基层员工发生的贪污

2、、挪用、受贿、侵占等违法违纪行为既有客观原因，也有主观原因；既有体制不完善、改革不力的原因，也有内部思想、管理、用人、制度和队伍建设的原因。　　1.思想根源。由于我国市场经济体制的建立，逐渐引发了人的思想、价值观念的变化，诱发了个别人投机心理、冒险心理和侥幸心理的增强，不断追求享乐主义和拜金主义，从而产生权钱交易、人情交易的心理，甚至不惜以职务、职权之便以身试法，满足自己的欲望。　　　2.自身原因。从1996年农行信用社脱钩以来，农村信用社经历2次改革，但改革的步伐和效果不是很理想，形成了农村金融机构自身建设出现了问题。一是体制不健全。农村

3、合作银行在改革过程中，其制度存在漏洞和不完善之处，造成个别人利用职务之便违法；二是有章不循。这是当前农村金融机构员工诱发职务犯罪的重要原因，少数机构制度执行不力，有章不循，违规操作的现象在一定程度上仍然存在，制度形同虚设，起不到防范与制约的作用；三是风险防范意识不强。由于缺乏风险防范机制，对一些重要岗位监督制约失衡，起不到监督检查应有的作用；四是用人机制不当。金融行业是一个特殊的企业，每天都与金钱打交道，一些人拜金主义、享乐思想恶性膨胀，从而铤而走险，加之用人把关不严，一味重视关系户，使个别品行差、素质差的人留在了重要岗位上。　3.科技防范

4、差。从金融职务犯罪来看，有的利用先进的技术伪造、变造各种凭证，以假乱真，钻检查人员的空子，蒙混过关。特别利用计算机、信5　　　用卡等新型金融附生工具作案，其隐蔽性强，难以防范，加上合作银行点多面广，防范尤为薄弱，给品行差的内部员工留下了空档。　二、犯罪特点　近年来，农村金融机构个别员工以权谋私、贪污受贿、腐化堕落，败坏了党风党纪，在群众中造成了恶劣影响。如兴化农村商业银行从2001年至2010年的10年间，共处分173人次，受到党内处分的12人次。其中判处有期徒刑的20人，涉及重大经济案件的10件，涉案金额1000多万元，直接开除人员23人

5、。从以上数据分析，农村合作银行案防形势十分严峻。　　1.职务犯罪形式多样化。一是贪污、受贿是农村金融机构职务犯罪的主要形式。从查处的案件来看，作案金额越来越大。以前是几万十几万，而现在涉案金额几十万元仍至上百万元。二是失职渎职，徇私舞弊。一些员工，为了徇私情、谋私利、违反规定，对应当按规定发放的贷款，却不坚持原则，违规发放跨区域贷款、顶名贷款、假名贷款、冒名贷款、化整为零贷款，抵押物价值高估贷款，甚至该抵押而不抵押，有的还伪造信贷材料、隐瞒真相、弄虚作假，从而加剧信贷风险，造成信贷资金损失。　2.作案时间长、次数多。这是农村金融机构员工职务

6、犯罪的又一个显著特点。涉案人员一般都是在贷款审批、会计操作和信贷发放过程中做文章，多次发生贪污、受贿或挪用信贷资金和库款，有些员工与借款人长期勾结，双方成了“朋友”，一些不符合贷款条件的借款人为了获取贷款，想方设法向个别领导和信贷人员贿赂，以答到借款目的。　　　3.犯罪手段狡猾，隐蔽性强。由于农村金融机构工作人员在行业上具有其自身特点，其文化素质、社会地位较高、社会接触面较宽，这就决定了一旦这些人从事犯罪活动，一般都深思熟虑，考虑周全，作案手段狡猾，在作案过程中和作案后，都能巧妙伪装、掩饰，具有极大的隐蔽性和欺骗性。　三、预防职务犯罪的对策

7、　预防农村金融机构员工职务犯罪工作是一项长期的工作，又是一项经常性的工作，做好农村金融机构员工职务犯罪工作既要做人的工作，又要建立和完善各项制度；既要做好案后亡羊补牢工作，又要搞好超前防范，把问题消灭在萌芽状态。只有我们强化预防教育，健全机制，深化“三权”监督，才能认真贯彻执行好党中央、国务院一系列的方针政策，把农村合作银行员工职务犯罪降到最低点。　㈠抓教育，增强预防职务犯罪意识　5　　　加强预防农村金融机构职务犯罪教育，努力实现对职务犯罪的“不愿为”。扎实开展学习型组织的创建，组织干部职工学习，不断改善心智模式，努力提升自我素养，实现由“

8、他律”走向“自律”，由“不敢为、不能为”走向“不愿为”。　　　一方面转变思想，更新观念。把预防职务犯罪放上议事日程，定期研究，认真防范。对案件防范要有超前意识，新业务出台要有相应