我国商业银行流动性过剩问题研究

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1、我国商业银行流动性过剩问题研究我国商业银行流动性过剩问题研究【摘要】流动性过剩被认为是导致潜在通货膨胀、金融风险、资源配置效率较低等许多经济问题的根源之一。我国商业银行流动性过剩的实质是资金的一种相对过剩，所以解决此问题应当着重于经济体制改革和经济结构调整。【关键词】流动性过剩外汇占款超额货币供给一、商业银行流动性过剩的危害2.金融改革的深化与监管力度的加强。国有商业银行的1.流动性过剩会增大商业银行的经营风险。目前，我国股份制改革使其资产负债结构发生变化，贷款余额下降，而存商业银行的营业收入主要是贷款利息收入，中间业务收入仅款余额却没有

2、受到影响，结果存贷差的规模进一步扩大。而银占全部营业收入的10%左右。商业银行的主要成本是存款利监会对资本充足率的管理日益规范和严格，资本充足率监管息支出和各项营业费用支出。流动性过剩、存贷差不断增加使成为银行信贷扩张的“硬约束”。在风险控制手段欠缺以及风得商业银行收入减少、支出增加、利润下降，从而增大了商业险定价能力缺失的情况下，控制信贷规模成为金融机构在短银行的经营风险。期内提高资本充足率的最便捷的途径。金融机构人民币贷款2.流动性过剩会削弱货币政策的效果。商业银行保留较月度环比增长率在2007><4年以后呈现下降的趋势。多的货币，使

3、之受外界货币冲击的影响较小。当中央银行运用3.行业和区域发展失衡。首先，现在商业银行的流动性货币政策工具对宏观经济进行调控时，商业银行则可以通过过剩是以往投资过度的后果。2005年12月国家发展与改革对所保留的货币进行操作来抵消货币政策效果，从而使中央委员会公布了我国11个行业存在着产能过剩问题。产能过剩银行的宏观调控政策难以取得预期的目标。流动性过剩表明，给这些行业带来了严重亏损，并导致商业银行大量不良贷款既定的经济增长率要求更多的货币供应量，即货币政策效果的产生。包括政府和商业银行在内的经济主体必然要对这种不明显。明显不合理的资源配置

4、进行重新调整，信贷紧缩是最直接的3.流动性过剩表明资源的配置效率降低。商业银行吸纳反映。在储蓄不断增加的情况下，商业银行流动性当然会出现资金是有成本的，为了使资金在不断运动的过程中实现“增相对过剩。其次，中小企业和普通农户生产规模小，抵押和担值”，商业银行是不会让资金滞留在银行内部太长时间的。在保能力不足，管理机制不健全，它们不仅很难直接从资本市场宏观经济系统当中，商业银行流动性过剩，同时许多中小企业上筹集资金，而且很难获得所需的银行贷款。再次，由于资源和普通农户却在为资金不足而发愁。金融结构的不均衡和商禀赋和历史发展的原因，西部地区自有

5、资金积累的能力较低，业银行流动性过剩使得有限的金融资源不能得到充分利用，更多地依赖于银行的资金扶持。而商业银行为了追求自身利金融资源配置效率降低。润最大化，会将大多数资金投放在经济较发达、风险水平较低二、商业银行流动性过剩的原因且利润率较高的东部地区。金融资源的配置形成了有利于东1.外汇占款持续增加。首先，我国出口产品竞争力日益部地区的格局，使西部地区与东部地区金融发展水平的差距增强，出口额不断提升，与此同时，西方国家对出口到我国市加大，区域金融表现出非均衡发展的特征。场的具备明显比较优势的高新技术产品设置了诸多障碍。这<4.超额货币供应

6、量增长率偏大。首先，经济增长、产业结使我国的贸易顺差不断增大。其次，“9·11事件”以后西方发构调整和升级需要货币超额供给。货币超额供给可以使市场达国家经济增长缓慢，大量资金急于在海外寻找更好的赢利利率低于自然利率，从而调动过剩劳动力和储蓄等闲置资源，机会。60%的美元在美国以外流通，这表明美国的货币供应明促使总需求的扩大。其次，金融创新导致货币供应量增大。金显过剩。同时，我国经济长期高速增长，市场开放程度日益加融创新一方面使货币需求弹性增大，货币流通速度下降；另一深，吸引大量的外国资本流入。所以，自199<4年人民币汇率制方面，金融创新

7、也使得相当一部分货币脱离实体经济“自循度改革以来，我国的国际收支经常项目和资本项目一直处于环”。再次，社会信用体系不完善导致超额货币供给。由于直接“双顺差”状态。在现有的结售汇制度以及资本流动“宽入严融资发展缓慢，经济实体融资过多地依赖银行贷款，而社会信出”的不对称管理模式下，外汇资本存量就好比是一个“蓄水用体系不完善使企业逃废债务问题时有发生，商业银行的金池”，进水口大，出水口小，水位必然会持续上升。融债权不能及时得到有效保护，致使经济体系中存在着大量援财会月刊渊综合冤窑35窑阴不良资产。为了保持一定的增长水平，货币供应量增长率必须门，

8、优化信贷结构。采取财政扶持、信贷配套等措施，继续加大远大于实际经济增长率。最后，不完善的社会保障体系提高了对农业、基础设施建设和重要企业、重点行业的扶持力度；进居民的储蓄倾向。这导致经济的增长