银行从业公共基础.DOC

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1、2012银行从业资格考试《公共基础》核心考点(第一章)1、央行——中国人民银行成立于1948年，从1984年起专门行使央行职能。1995年3月通过《人行法》后以法律形式被确定（2003年《人行法修正案》）。主要职能中包含四市场监管——银行间同业拆借市场、银行间债券市场、银行间外汇市场和黄金市场，另外还有经理国库、指导和部署金融业反洗钱、作为央行从事国际金融等。人行职能主要有：制定并执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。2、监管机构——银监会（CBRC）成立于2003年4月，主要监管的是全国银行业金融机构及其业务活动（但不包括四市场监管）。监管理念为管风险(以风险为核心监管内容，跟

2、踪、监控风险，及早发现、预警、控制和处置风险)、管法人(坚持法人监管，重视金融机构总体风险把握、防范与化解)、管内控(促进内控机制形成与效率提高)、提高透明度。监管目标为促进银行业合法和稳健运行、维护公众对银行业的信心，保护银行业公平竞争，提高银行业竞争力；具体监管目标为保护客户利益、增进市场信心、增进公众对银行业的了解、减少金融犯罪。监管措施包括市场准入（包括机构、业务、高级管理人员准入）、非现场监管（收集金融机构经营有关的数据资料，运用技术手法研究其经营情况）、现场检查（实地查阅帐表、档案等和座谈询问）、监管谈话（与金融机构的董事、高级管理人员谈话）和信息披露监管（如实披露财务会计报告

3、、风险管理状况、董事和高级管理人员变更以及其他重大事项等信息）五项，其中依据审慎监管要求的为非现场监管与现场检查。3、自律组织——银行业协会（CBA）成立于2000年，主管单位为银监会。最高权力机构为会员大会，执行机构为理事会，日常办事机构为秘书处。外资在华金融机构可以申请加入成为会员。宗旨为促进会员单位实现共同利益，各省的银行业协会是其准会员，而非会员单位。4、1994年，三大政策性银行：国家开发（最早）、中国进出口、中国农业发展银行先后成立。其特征有：促进“瓶颈”企业发展，促进进出口贸易，支持农业生产优化，促进国家专业银行向商业银行转化。国家开发银行主要支持“两基一支”（国家基础设施、

4、基础产业、支柱产业），农业发展银行主要承担国家规定的农业政策性金融业务，代理财政性支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。政策性银行允许吸收业务办理范围内的客户的存款和结算业务。2007年，全国金融会议决定推行政策性银行改革。首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务，公开透明招标制。国家开发银行已于2008年12月挂牌成立股份有限公司，拟上市。5、五大商业银行：中行1912年成立、是第一家成立的银行；交行1987年成立、是第一家全国性股份制商业银行。建行未在上海上市。2009年1月，农行整体改为股份制银行。6、中小商业银行包括：股份制商业银行和城市商业银行。①股份

5、制商业银行包括12家，成立的意义：填补市场空白，较好满足中小企业和居民需求；打破垄断局面；推动银行业的改革和发展。②城市商业银行：在原城市信用合作社的基础上组建，发展趋势包括引进战略投资者、跨区域经营和联合重组。1979年，河南驻马店成立第一家城市信用社；1994年国务院决定合并城市信用社，成立城市合作银行；1998年，考虑到不再具有“合作”性质，正式更名为城市商业银行。2005年11月，徽商银行成立，拉开了合并重组的序幕。2006年4月，上海银行宁波分行成立、首家跨区域经营。7、农村金融机构：包括农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行和农村资金互助社（其中，农村商业银行、农村合

6、作银行是在合并农村信用社的基础上组建的，村镇银行和农村资金互助社为2007年批准设立的新机构）。①1984年，国务院提出恢复和加强农村信用社组织上的群众性、管理上的民主性和经营上的灵活性（“三性”），此后在农行的领导下，农村信用社开始了以“三性”为主要内容的改革。②2000年7月，农村信用社改革试点的大幕在江苏拉开。2001年，张家港市农村商业银行是第一家农村股份制商业银行；2003年，宁波鄞州农村合作银行是第一家农合行。③村镇银行和农村资金互助社两者的区别在于，村镇银行可吸收公众存款，并办理一般银行允许经营的各类业务；而农村资金互助社主要以吸收社员存款、社会捐赠、其他金融机构借入作为主要

7、资金来源，其资金主要用于发放社员贷款和购买国债、金融债券，不得向非社员办理银行业务。8、邮政储蓄开办之初的主要目的是回笼货币。2006年12月31日成立，2007年3月20日挂牌，市场定位以零售与中间业务为主，兼顾支持社会主义新农村建设。9、外资银行：①外资银行包括：外商独资银行、中外合资银行、外国银行分行、外国银行代表处。其中，前三类统称为营业性机构，外国银行代表处不是营业性机构，外商独资或中外合资银行可享受国民待遇。